مفهوم بیمه عمر،وام،مالیات،امراض خاص | بیمه برگ
وقتی صحبت از خرید بیمه عمر می شود، اکثر مردم می خواهند بدانند فایده و مزیت این بیمه نسبت به سایر بیمه ها چیست؟
از این رو قصد داریم در این مطلب برخی از ویژگی ها و مزیت های بیمه عمر را مورد بررسی قرار دهیم.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گزار تعهد می کند حق بیمه را در زمان های مشخصی بپردازد، در مقابل نیز شرکت بیمه تعهد می کند خدمات و امتیازهایی را به بیمه گزار ارائه دهد، در نهایت و در زمان پایان قراداد بیمه نیز بیمه گر، اندوخته بیمه ای بیمه گزار و سود های متعلق به آن را به بیمه گزار پرداخت می کند.
دریافت وام با سود اندک
اگر بیمه عمر داشته باشید می توانید از شرکت بیمه بدون نیاز به وثیقه، ضامن یا طی مراحل سخت قانونی به راحتی وام بگیرید.
یکی دیگر از مزیت های وام از شرکت های بیمه سود کم بازپرداخت آن است. علاوه بر این شما می توانید پس از یکسال از بازپرداخت این وام دوباره از شرکت بیمه وام دریافت کنید.
پس اندازی مطمئن
پس انداز و سرمایه گذاری در شرکت بیمه خصوصا برای افرادی که قادر به پس انداز کردن نیستند راهکار بسیار خوبی است و در پایان قرارداد فرد پول زیادی را به دست می آورد همچنین اگر شخص فوت کند سرمایه فوت او به وراث وی پرداخت می شود.
معافیت مالیاتی
سرمایه ای که در بیمه عمر برای تامین آینده خود پس انداز می کنید معاف از مالیات است. همچنین حتی اگر بیمه گزار فوت کند سرمایه فوت بیمه عمری که به وراث او پرداخت می شود معاف از مالیات بر ارث می باشد.
پوشش بیماری های خاص
اگر این پوشش را ضمن بیمه عمر خود تهیه کنید در صورتی که در طول مدت قرارداد بیمه خود دچار یکی از بیماری های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، گرفتگی رگ های قلبی، پیوند اعضا اصلی بدن) شوید شرکت بیمه تا سقف تعیین شده در قرارداد هزینه های شما را بر عهده می گیرد.
تعریف بیمه عمر،انواع،پوشش امراض خاص | بیمه برگ
هر فرد در زندگی خود با مشکلات و مسائل گوناگونی رو به ور می شود، ما می توانیم با پیش بینی این مسائل و مشکلات برای حل آنها برنامه ریزی کنیم.
بیمه می تواند تا حدی به ما برای مقابله با برخی از مشکلات کمک کند.
یکی از مشکلاتی که تا حدی افراد را گرفتار می کند و برای حل آن می توانند به بیمه مراجعه کنند بیماری های خاص هستند که در این مطلب قصد داریم به پوشش بیماری های خاص رسیدگی کنیم.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گزار به صورت ماهانه یا سالانه حق بیمه ای را به شرکت بیمه می پردازد، شرکت بیمه نیز در ازا این حق بیمه ها پوشش هایی را به بیمه گزار ارائه می دهد علاوه بر آن به اندوخته بیمه ای بیمه گزار نیز سود تعلق می گیرد.
بیماری های خاص تحت پوشش بیمه عمر
سکته قلبی
سکته مغزی
انواع سرطان
جراحی عروق قلبی
پیوند اعضا اصلی بدن (قلب، ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان)
تمام شرکت های بیمه این بیماری ها را تحت پوشش قرار می دهند، اما نحوه پرداخت هزینه در هر یک از این شرکت ها متفاوت است، مثلا بعضی از شرکت ها در طول قرارداد بیمه فقط یکبار هزینه بیماری خاص را می پردازند در حالی که برخی دیگر از شرکت ها در طول قرارداد بیمه چند بیماری خاص را پوشش می دهند.
مقایسه پوشش امراض خاص در شرکت های بیمه مختلف
همانطور که گفته شد تمام شرکت های بیمه پوشش امراض خاص را با کمی تفاوت ارائه می دهند. ما در اینجا معیار های مقایسه پوشش های امراض خاص را بررسی می کنیم.
سقف تعهد
یکی از مهمترین معیار ها برای مقایسه شرکت های مختلف سقف پوشش تعهدات آن ها در بیماری های خاص است. منظور از سقف پوشش این است که اگر بیمه گزار دچار بیماری شود، بیمه گر تا چه میزان هزینه های مربوط به آن بیماری را پرداخت می کند.
شرط سنی استفاده از پوشش
هر شرکت بیمه رنج سنی مشخصی را برای ارائه این خدمات مشخص می کند، پس برای انتخاب شرکت بیمه ای مناسب باید به این موضوع توجه کنید.
شرط پرداخت سرمایه امراض خاص
شرط پرداخت سرمایه امراض خاص در برخی از شرکت ها ابتلا به بیماری و در برخی دیگر از شرکت ها درمان بیماری است؛ به عبارت دیگر برخی از شرکت ها به محض اینکه بیماری شخصی اثبات شود سرمایه امراض خاص را به او می پردازند، شخص می توانداین سرمایه را در هر زمینه ای که تمایل داشت خرج کند، اما در برخی دیگر از شرکت ها در صورتی که شخص قصد درمان داشته باشد به او سرمایه امراض خاص پرداخت می شود.
تعداد دفعات مجاز در استفاده از پوشش
برخی از شرکت های بیمه در طول قرارداد بیمه فقط یک بار یکی از بیماری ها را تحت پوشش قرار می دهند در حالی که برخی دیگر از شرکت های بیمه چندتا از بیماری های خاص را تحت پوشش قرار می دهند.
مقایسه پوشش امراض خاص شرکت های بیمه
بیمه عمر ایران
در بیمه ایران این پوشش برای افراد 15 تا 59 سال ارائه می شود. این بیمه بیماری سرطان را تا سقف 30 میلیون تومان و بیماری های دیگر را تا سقف 20 میلیون تومان تحت پوشش قرار می دهد. همچنین در طول قرارداد بیمه شخص می تواند برای هر یک از بیماری های خاص یکبار پوشش بیمه ای دریافت کند.
بیمه عمر پاسارگاد
بیمه پاسارگاد این پوشش را برای افراد 12 تا 59 سال ارائه می دهد، این شرکت برای هر یک از بیماری های خاص در طول مدت قرارداد بیمه یک بار تا سقف 40 میلیون تومان هزینه درمان را می پردازد.
بیمه عمر سامان
این شرکت پوشش امراض خاص را تا 60 سالگی ارائه می دهد. این شرکت در مجموع تا سقف 50 میلیون تومان برای تمام بیماری های خاص می پردازد.
بیمه عمر پارسیان
رنج سنی پوشش بیماری های خاص در بیمه عمر پارسیان 20 تا 59 سال بوده و در کل این شرکت تا سقف 30 میلیون تومان برای بیماری های خاص هزینه پرداخت می کند.
بیمه عمر البرز
بیمه البرز به افرادی که بین 15 تا 60 سال سن داشته باشند پوشش امراض خاص را ارائه می دهد، بیمه البرز تا سقف 25 میلیون تومان برای تمام بیماری های خاص پوشش ارائه می دهد.
بیمه عمر کار آفرین
این شرکت پوشش امراض خاص را به افراد 18 تا 60 سال ارائه می دهد علاوه بر آن در مجموع تا سقف 30 میلیون تومان سرمایه امراض خاص را در طول قرارداد بیمه به بیمه گزار می پردازد.
بیمه عمر آسیا
در بیمه آسیا افراد در فاصله سنی 10 تا 60 سال می توانند از این پوشش استفاده کنند. طبق قوانین این شرکت هر شخص در طول قرارداد بیمه یکبار تا سقف 20 میلیون تومان می تواند از این پوشش استفاده کند.
بیمه عمر ما
در شرکت بیمه ما این پوشش به افراد 20 تا 60 سال ارائه می شود، این شرکت نیز مثل برخی از شرکت های گفته شده در مجموع برای هر 5 بیماری خاص، 50 میلیون تومان هزینه درمان پرداخت می کند.
بیمه عمر ملت
بیمه عمر ملت تا 65 سالگی پوشش امراض خاص را به بیمه گزاران خود ارائه می دهد، در مجموع شخص بیمه گزار می تواند تا سقف 50 میلیون تومان هزینه درمان از این شرکت ها دریافت کند.
بیمه عمر معلم
بیمه گزاران این شرکت از سن 15 تا 59 سالگی می توانند از این پوشش استفاده کنند، هر بیمه گزار می تواند در طول مدت بیمه تا سقف 30 میلیون تومان هزینه پوشش امراض خاص رادریافت کند.
بیمه عمر رازی
در بیمه رازی این پوشش به افراد 12 تا 60 ساله تعلق می گیرد. هر یک از بیمه گزاران در این شرکت می تواند یکبار در طول قرارداد تا سقف 20 میلیون تومان از این پوشش استفاده کند.
بیمه عمر نوین
افرادی که 18 تا 59 سال سن دارند می توانند از این پوشش بیمه ای استفاده کنند. در این شرکت به محض اثبات بیماری، سرمایه پوشش به بیمه گزار پرداخت می شود و در طول مدت قرارداد بیمه هر شخص می تواند یک بار تا سقف 16 میلیون تومان از این پوشش استفاده کند.
بیمه عمر دانا
در بیمه دانا رنج سنی استفاده از این پوشش 15 تا 59 سال بوده و برای هر بیماری تا سقف 30 میلیون تومان هزینه پوشش امراض خاص پرداخت می شود.
مقایسه بیمه عمر آسیا و ایران | بیمه برگ
این روزها با افزایش خرید بیمه عمر، تحقیق و مقایسه شرکت های بیمه افزایش یافته و مردم به دنبال بهترین شرکت بیمه هستند تا بیمه عمر خود را از آن شرکت تهیه کنند.
هر شرکتی در مورد بیمه عمر خدمات و شرایط متفاوتی را ارائه می دهد، از این رو هر شخص باید با توجه به شرایط زندگی خود شرکت بیمه ای مورد نظر خود را انتخاب کند.
پوشش های بیمه عمر
بیمه عمر دو پوشش اصلی و اضافی را ارائه می دهد، پوشش های اصلی ارائه شده یکی سرمایه گذاری و دیگری پوشش فوت است. در پوشش سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر شخص در پایان مدت قرارداد بیمه به شخص پرداخت می شود. در پوشش فوت، اگر شخص در طول مدت قرارداد بیمه فوت کند سرمایه فوت به وراث او پرداخت می شود.
با این که تمام شرکت ها این پوشش ها را ارائه می دهند، اما سقف این پوشش ها در همه شرکت ها یکسان نیست.
سرمایه فوت در شرکت بیمه ایران و آسیا تا سقف 200 میلیون تومان است اما این سرمایه برای اشخاص مختلف با توجه به حق بیمه پرداختی این افراد متفاوت است.
توانگری مالی
برای مقایسه شرکت های بیمه یکی از مهمترین عواملی که باید به آن توجه شود،توانگری مالی شرکت های بیمه است.
هر چه میزان توانگری شرکتی بالا 100 باشد آن شرکت وضعیت مطلوب تری دارد.
توانگری مالی شرکت بیمه ایران 40 است در حالیکه توانگری شرکت بیمه آسیا 100 است.
توانگری مالی شرکت های بیمه هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می شود.
سابقه شرکت بیمه عمر
با وجود اینکه تمام شرکت های بیمه با مجوز بیمه مرکزی مشغول بوده، زیر نظر این سازمان فعالیت می کنند اما مردم بیشتر به شرکت هایی اعتماد می کنند که سابقه بیشتری داشته و سال های بیشتری را در زمینه بیمه فعالیت کرده اند.
بیمه ایران تنها شرکت بیمه دولتی و قدیمی ترین شرکت بیمه بوده که با قدمت 81 فعالیت در این عرصه حضور دارد.
بیمه آسیا نیز اولین شرکت بیمه خصوصی بوده و 58 سال سابقه فعالیت در زمینه بیمه را دارد.
سطح رضایت مردم، میزان شکایت و سهم از بازار
بیمه ایران و آسیا با توجه به سابقه و فعالیت هایشان جز محبوب ترین شرکت های بیمه هستند.
هر سال بیمه مرکزی آمار و اطلاعات مربوط به رضایت مردم، میزان شکایت و سهم از بازار تمام شرکت های بیمه را اعلام می کند.
بین دو شرکت بیمه آسیا و ایران، سطح رضایت مردم از بیمه آسیا بهتر از بیمه ایران است، سطح رضایت از بیمه آسیا یک و از بیمه ایران 3 است.
میزان شکایت از شرکت بیمه آسیا 12 و از شرکت بیمه ایران 14 بوده که نشاندهنده وضعیت مطلوب تر بیمه آسیا نسبت به بیمه ایران است.
اما در مورد سهم از بازار، شرکت ایران با 16% و بیمه آسیا با 6/3% سهم از بازار از وضعیت بهتری برخوردار است.
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی، یکی از پوشش های اضافی است که هر شخص می تواند ضمن پوشش بیمه عمر این پوشش ها را نیز تهیه کند.
پوشش نقص عضو در بیمه آسیا 50 تا 100% سرمایه فوت بوده و برای رنج سنی 10 تا 70 سال ارائه می شود.
پوشش تکمیلی نقص عضو در بیمه ایران تا 100 میلیون تومان بوده و رنج سنی آن 15 تا 70 سال است.
همچنین هر دو شرکت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل را ارائه می دهند.
شرایط بازنشستگی
در بیمه ایران، در صورتی که شخص 50 سال سن داشته و 10 سال حق بیمه پرداخت کند، بازنشسته محسوب شده و می تواند از شرکت بیمه مستمری دریافت کند. این مستمری از اندوخته حق بیمه شخص پرداخت می شود.
در بیمه آسیا نیز پس از پایان مدت قرارداد بیمه شخص می تواند از شرکت بیمه اندوخته خود را مطالبه کند.
جدول مقایسه بیمه آسیا و ایران
شرایط بیمه عمر | بیمه ایران | بیمه آسیا |
سن بیمه شدن | تا 106 سال | تا 70 سال |
نحوه پرداخت سود | روز شمار | روز شمار |
سقف پوشش فوت به هر علت | تا 400 میلیون تومان | تا سقف 100 میلیون تومان |
سقف پوشش فوت بر اثر حادثه | تا 800 میلیون تومان | تا 200 میلیون تومان |
عدم نیاز به آزمایش پزشکی | تا 60 سال | تا 50 سال |
برداشت از اندوخته | از سال سوم 80% ارزش باز خرید | از سال سوم تا ششم 30%، از ابتدا سال هفتم 90% |
سن پوشش بیماری خاص | 15 – 59 سال | 10 – 60 سال |
سقف پوشش بیماری های خاص | هر بیماری 40 میلیون تومان | هر بیماری 30 میلیون تومان |
مدت انتظار پوشش بیماری های خاص | پس از 3 ماه | پس از 6 ماه |
سود پرداخت شده سال 95 | 24% | 24% |
مستمری از کار افتادگی | 1 تا 3 برابر حقوق برای افراد بالا 18 سال | 2 برابر حق بیمه پرداختی تا 10 سال |
گرفتن وام | از سال سوم | از سال دوم |
حداقل حق بیمه | 50 هزار تومان در ماه | 50 هزار تومان در دو ماه |
بیمه عمر ما،طرح ها،پوشش ها،توانگری،سابقه | بیمه برگ
بیمه عمر یکی از راه های مطمئن و پر سود برای سرمایه گذاری است، با این وجود در انتخاب شرکت بیمه برای سرمایه گذاری باید دقت لازم را داشته باشید تا بتوانید از مزایا بیمه عمر بهره مند شوید.
در این مطلب قصد داریم شرکت بیمه ما را مورد بررسی قرار دهیم.
شرکت بیمه ما از سال 1390 تاسیس شده و 10% سهام آن متعلق به بانک ملت است. این شرکت در طول این مدت کم جایگاه خوبی را در بازار بیمه بدست آورده و 40 شعبه و 1000 نماینده در کشور دارد.
سطح توانگری بیمه ما
یکی از مهمترین معیارها برای بررسی شرکت بیمه سطح توانگری آن شرکت است. سطح توانگری نشان می دهد یک شرکت تا چه حد می تواند به تعهدات خود عمل کند.
اگر سطح توانگری شرکت بیمه ای بیش از 100 باشد نشان از توانایی مطلوب آن شرکت است،توانگری این شرکت در سال 94، 339 و در سال 95، 194 اعلام شده است.
سابقه فعالیت بیمه ما و سهم از بازار
بیمه ما از سال 95 اقدام به ارائه بیمه عمر و زندگی کرد، 37% بیمه نامه های منتشر شده توسط این شرکت بیمه عمر بوده و 4% از بازار بیمه نیز متعلق به بیمه ما است.
سطح رضایت و میزان شکایت
بیمه مرکزی هر سال میزان شکایات و رضایت بیمه گزاران از شرکت های بیمه را بررسی کرده و آماری را منتشر می کند. در مورد بیمه ما رتبه رضایت مندی 13 اعلام شده است که زیاد مطلوب نیست اما با توجه به سابقه کم تاسیس این شرکت امیدواریم این آمار کاهش یابد. میزان شکایت از بیمه ما 7 بوده که این مقدار مطلوب محسوب می شود.
سرمایه گذاری و سود دهی
میزان سود تضمینی را بیمه مرکزی مشخص می کند و برای تمام شرکت های بیمه یکسان است اما سود مشارکت در شرکت های بیمه یکسان نیست چرا که این سود به سرمایه گذاری های شرکت بیمه بستگی دارد، و حتی در هر سال ممکن در یک شرکت میزان سود مشارکت فرق کند.
شرکت بیمه ما در طول 3 سال پیاپی 27/5% به بیمه گزاران خود سود داده است و از این جهت از سایر شرکت های بیمه بهتر عمل کرده است.
پوشش های ارائه شده توسط بیمه ما
تمام شرکت ها پوشش فوت را ارائه می دهند که این پوشش تنها پوشش اجباری بیمه عمر است. سایر پوشش ها در شرگت های مختلف به اشکال مختلف ارائه می شوند.
پوشش فوت به علت حادثه
سرمایه فوت در اثر حادثه همیشه چند برابر سرمایه فوت به صورت عادی است. در شرکت بیمه ما شما می توانید ضریب این سرمایه را خودتان بین 1 تا 4 انتخاب کنید.
هزینه های پزشکی در اثر حادثه
اگر این پوشش بیمه ای را تهیه کنید، در صورت بروز حادثه شرکت بیمه هزینه های درمانی شما را می پردازد، مقدار این پوشش در شرکت بیمه ما 20% سرمایه فوت است. این پوشش به افراد بالا 4 سال ارائه می شود.
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
اگر شخص بیمه شده در حادثه ای دچار نقص عضو و از کار افتادگی شود، شرکت بیمه تا 100 سرمایه فوت را به او می پردازد. این پوشش نیز به افراد بالا 4 سال ارائه می شود.
هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
اگر این پوشش تهیه شود، در صورتی که بیمه گزار در زمان حادثه ای دچار خسارت شود، شرکت بیمه هزینه های درمان او را می پردازد. میزان پرداختی شرکت بیمه در این صورت 20% سرمایه فوت عادی است و برای افراد 4 سال به بالا ارائه می شود.
پوشش بیماری های خاص
بیماری های خاص شامل سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، عمل جراحی قلب باز، پیوند اعضا اصلی می شود.
شرکت بیمه ما این پوشش را برای افراد 1 تا 60 سال ارائه می دهد، اگر بیمه گزار دچار هر یک از این بیماری ها شود، شرکت بیمه 30% سرمایه فوت را به عنوان هزینه درمان به بیمه گزار پرداخت می کند.
پوشش های بیماری خاص 6 ماه پس از قرارداد بیمه به شخص بیمه گزار ارائه می شوند.
معافیت از پرداخت حق بیمه
اگر شخص بیمه گزار و بیمه گر یکی بوده، این شخص به علت از کار افتادگی دیگر توانایی کار کردن نداشته و کمتر از 60 سال سن داشته باشد، تا پایان قرارداد بیمه از پرداخت حق بیمه معاف می شود.
شرکت بیمه ما این پوشش را به بازنشستگان، زنان خانه دار، سربازان و محصلین ارائه می دهد.
پوشش مستمری بیکاری
اگر این پوشش را انتخاب کنید در صورت از کار افتادگی شرکت بیمه ما به شما مبلغی را به صورت مستمری تا 60 سالگی پرداخت می کند.
این مبلغ یک تا سه برابر آخرین حق بیمه ی پرداختی توسط شخص بیمه گزار است و به افراد 18 تا 60 ساله ارائه می شود.
غرامت روزانه بستری به علت کما
اگر شخص بیمه گزار بر اثر حادثه به کما برود، بعد از 4 روز تا 90 روز، شرکت بیمه بابت هر روز کما بیمه گزار مبلغی را به عنوان غرامت به وراث وی می پردازد.
طرح های ارائه شده توسط شرکت بیمه ما
طرح جام مهر
این طرح مخصوص بیمه ما بوده و بر این اساس دو نفر ضمن یک قرارداد بیمه ای بیمه می شوند.
هر دو شخص می توانند از تمام پوشش های اضافی به غیر از پوشش های مربوط به از کار افتادگی استفاده کنند.
مزیت این طرح مخصوصا برای شخص دوم است، چرا که پس از فوت شخص اول، او از پرداخت حق بیمه معاف می شود.
طرح مستمری مکمل بازنشستگی
بیمه ما این پوشش را برای تامین زندگی بازنشستگان طراحی کرده است.
این طرح به 5 نوع تقسیم می شود.
- پرداخت مستمری تضمینی با مدت معین
- پرداخت مستمری مادام العمر (در زمان حیات)
- پرداخت مستمری مادام العمر با دوره تضمین
- پرداخت مستمری در زمان حیات به مدت معین
- پرداخت مستمری در زمان حیات با مدت معین و دوره تضمین
بیمه گزار می تواند هر یک از این طرح ها را برای پرداخت مستمری انتخاب کند.
طرح مستمری همگانی
اگر این طرح را انتخاب کنید جز هر قشری که باشید (زنان خانه دار، شغل آزاد و...) می توانید پس از پرداخت 10 قسط بازنشسته شده و مستمری دریافت می کنید.
بیمه عمر مانده بدهکار
اگر وام یا قرضی دارید و نگران پرداخت این وام پس از مرگ خود هستید می توانید پوشش بیمه عمر مانده بدهکار بیمه ما را انتخاب کنید این بیمه پس از فوت شما اقساط شما را تصفیه می کند.
بیمه عمر کارآفرین،پوشش ها،تعهدات،معافیت | بیمه برگ
بیمه عمر انواع مختلفی دارد که مهم ترین و پر استفاده ترین نوع آن، بیمه عمر و سرمایه گذاری است. نام این بیمه از آن جهت انتخاب شده است که در طول قرارداد بیمه هم خدمات بیمه ای به بیمه گزار ارائه می دهد هم حق بیمه های بیمه گزار به عنوان سرمایه او در شرکت بیمه اندوخته می شود.
مدت قرارداد بیمه عمر معمولا بین 5 تا 30 سال تعیین می شود، در طول این مدت بیمه گزار می تواند از خدمات شرکت بیمه بهره ببرد در نهایت هم حق بیمه های پرداختی بیمه گزار و سودهای متعلق به آن به بیمه گزار پرداخت می شود.
اگر بیمه گزار در طول قرارداد بیمه فوت کند، به وراث یا افراد تعیین شده از طرف او سرمایه فوت تعلق می گیرد.
تعهدات بیمه گزار در بیمه کارآفرین
در قرارداد بیمه عمر بیمه گزار باید مشخصات دقیق خود و افراد بیمه شده را درج کند، همچنین باید پوشش های مورد نظر خود و میزان حق بیمه ایی که قادر به پرداخت آن است را معین کند.
تعهدات شرکت بیمه کارآفرین
این شرکت در ازا حق بیمه های دریافتی، پوشش های مورد نظر بیمه گزار را به او ارائه می دهد.
قوانین بیمه عمر برای تمام شرکت های بیمه یکسان است اما از جهت ارائه خدمات شرکت های بیمه باهم تفاوت های جزیی دارند.
پرداخت سود
دو نوع سود به اندوخته بیمه عمر بیمه گزاران تعلق می گیرد، اولی سود تضمینی است که مقدار آن را بیمه مرکزی مشخص می کند. دومی سود مشارکت است، شرکت های بیمه با اندوخته بیمه گزاران خود اقدام به سرمایه گذاری کرده و سود حاصل از این سرمایه گذاری را به اندوخته بیمه گزاران خود می افزایند.
دریافت وام
یکی دیگر از مزایا بیمه عمر دریافت وام به اندازه 90% ارزش بازخرید بیمه عمر است.
بیمه کار آفرین شرایط دریافت وام را از سال دوم خرید بیمه عمر فراهم کرده است.
برداشت از اندوخته بیمه عمر
در بیمه کار آفرین هر بیمه گزار می تواند پس از 10 سال از تاریخ شروع قرارداد بیمه 90% اندوخته خود را یکجا دریافت یا درخواست مستمری کند.
قرارداد بیمه در این صورت به قوت خود باقی بوده و پس از پایان قرارداد باقی اندوخته مالی و سودهای متعلق به آن به بیمه گزار پرداخت می شود.
پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری کار آفرین
پوشش فوت
تنها پوشش اجباری بیمه عمر، پوشش فوت است. بر این اساس اگر بیمه گزار فوت کند، مبلغی به عنوان سرمایه فوت به وراث یا افراد منتخب از طرف او پرداخت می شود.
این مبلغ در بیمه کارآفرین 25 برابر حق بیمه های پرداختی بیمه گزار و سقف پوشش فوت 400 میلیون تومان است.
پوشش فوت بر اثر حادثه
اگر بیمه گزار این پوشش را خریداری کرده باشد و بر اثر حادثه فوت کند، علاوه بر مبلغ پوشش فوت، مبلغی هم برای پوشش فوت به علت حادثه به وراث او پرداخت می شود که 4 برابر مبلغ پوشش فوت است.
امراض خاص
اگر بیمه گزار این پوشش را تهیه کرده باشد در صورتی که در طول قرارداد بیمه دچار بیماری خاص شود، شرکت بیمه هزینه های درمان آن را تا 30 میلیون تومان می پردازد.
شرکت بیمه کارآفرین به ازا هر بیماری 30 میلیون تومان پرداخت می کند یعنی در طول قرارداد بیمه هر شخص می تواند به ازا هر یک از بیماری ها 30 میلیون تومان دریافت کند.
منظور از امراض خاص سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا اصلی بدن و گرفتگی رگ قلب است.
اگر هدف شما از تهیه بیمه عمر، خرید پوشش امراض خاص است پیشنهاد می کنیم ارائه این پوشش را در تمام شرکت های بیمه بررسی کرده و سپس تصمیم بگیرید.
از کار افتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه
تهیه این پوشش از آن جهت مفید است که اگر بیمه گزار در طول قرارداد بیمه دچار از کار افتادگی شده و نتواند حق بیمه های خود را پرداخت کند، شرکت بیمه حق بیمه های او را می پردازد و قرارداد بیمه به قوت خود باقی می ماند.
دریافت مستمری در پایان قرارداد
پس از پایان قرارداد بیمه عمر اندوخته بیمه گزار و سودهای متعلق به آن به صورت یکجا به بیمه گزار پرداخت می شود، البته بیمه کار آفرین این امکان را فراهم کرده است تا در صورت درخواست بیمه گزار اندوخته او به شکل مستمری به وی پرداخت شود.
جدول استعلام بیمه کارآفرین
هر شرکت بیمه دارای یک جدول محاسباتی است که بر اساس جدول مزبور پوشش های مربوط به بیمه گزار، هزینه هر ساله مربوط به این پوشش ها، سود متعلق به سرمایه و ارزش بازخرید بیمه عمر تا سال آخر قرارداد مشخص می شود.
بیمه عمر برای 2 نفر
برخی از شرکت های بیمه، طرح بیمه عمر 2 نفره دارند، این طرح به این معنا است که در مقابل پرداخت یک حق بیمه، 2 نفر بیمه می شوند. هر دو نفر از تمام پوشش های بیمه ای بهره مند شده و در صورت فوت هر یک از آنها شرکت بیمه به بازماندگان سرمایه فوت پرداخت می کند.