بازنشستگی،دریافت مستمری در بیمه کار آفرین | بیمه برگ
دوران بازنشستگی دوران سخت و کسل کننده ای برای افراد است، علاوه بر آن در این دوره افراد با مشکلات مالی زیادی نیز روبرو می شوند.
پس بهتر است در سنین جوانی تدابیری برای گذراندن دوران بازنشستگی داشته باشید. برای این منظور می توانید برای دوران بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید، سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای دوران بازنشستگی است.
حق بیمه های پرداختی شما در پایان قرارداد بیمه به همراه سود تضمینی و مشارکت متعلق به آن به شما پرداخت می شود.
دریافت مستمری در بیمه عمر
در شرکت بیمه کار آفرین شما پس از پرداخت 10 یا 20 حق بیمه، هر چند سال که داشته باشید، می توانید بازنشسته شوید. قرارداد بیمه عمر معمولا بین 5 تا 30 سال تنظیم می شود.
شخص هر زمان که تصمیم به بازنشستگی بگیرد می تواند تمام اندوخته خود و سود های آن را یکجا دریافت کند، همچنین می تواند این مبلغ را به صورت مستمری دریافت کند.
میزان و زمان پرداخت مستمری توسط خود بیمه گزار معین می شود مثلا ممکن است بیمه گزار درخواست کند در طول 15 سال ماهی 3 میلیون تومان به او پرداخت شود.
هرچه قرارداد بیمه طولانی تر باشد، حق بیمه بیشتری به شرکت بیمه پرداخت می شود، در نتیجه اندوخته بیمه گزار بیشتر بوده و مستمری بیشتری به او پرداخت می شود.
شرایط مستمری،بازنشستگی بیمه عمر ملت،پارسیان | بیمه برگ
تمام شرکت های بیمه در پایان قرارداد، اندوخته بیمه عمر و سود متعلق به آن را به دو نوع به بیمه گزار پرداخت می کنند، نوع اول پرداخت این مبلغ به صورت یکجا است، نوع دوم پرداخت این مبلغ به صورت مستمری است، به عبارت دیگر شرکت بیمه با درخواست بیمه گزار این مبلغ را به صورت مستمری در فاصله زمانی مشخص به شخص پرداخت می کند.
شرایط مستمری بیمه ملت
طبق قوانین بیمه ملت شخص بیمه گزار با پرداخت 15، 20 یا 30 حق بیمه در هر سنی که باشد می تواند بازنشسته شود و از جهت بازنشستگی در این شرکت محدودیت سنی وجود ندارد.
البته باید بدانید که شرکت های بیمه عمر تا سن 70 سالگی به بیمه گزاران خود خدمات ارائه می دهند و اگر شخصی بیش از 70 سال سن داشته باشد نمی تواند از بیمه عمر استفاده کند.
میزان حق بیمه و زمان پرداخت آن با توجه به خواست و توانایی مالی خود بیمه گزار تعیین می شود. حداقل حق بیمه در شرکت بیمه ملت بین 30 تا 50 هزار تومان است و بیمه گزار می تواند این حق بیمه را به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت کند.
هر چه در طول قرارداد بیمه حق بیمه بیشتری بپردازید در نهایت اندوخته بیشتری نیز خواهید داشت.
اگر بیمه عمر را از شرکت بیمه ملت تهیه کرده باشید می توانید معین کنید که مستمری برای مدت محدود یا مادام العمر به شما پرداخت شود اما میزان مستمری پرداختی را خود شرکت مشخص می کند.
شرایط مستمری بیمه پارسیان
شرکت بیمه پارسیان نیز برای بازنشستگی محدودیت سنی خاصی را در نظر نگرفته است و بیمه گزار از 10 تا 30 سال پس از شروع قرارداد بیمه می تواند درخواست بازنشستگی کرده و مستمری دریافت کند.
شخص بیمه گزار می تواند مستمری بیمه عمر را به انتخاب خود به صورت ماهانه، سالانه، سه ماهه یا شش ماهه دریافت کند.
همانطور که در بالا هم گفته شد هر چه حق بیمه بیشتری بپردازید در نهایت اندوخته بیمه بیشتری خواهید داشت. حداقل حق بیمه در بیمه پارسیان 30 هزار تومان است اما شما می توانید با توجه به درآمد خود مقدار حق بیمه را انتخاب کنید.
پرداخت حق بیمه
حق بیمه مقداری ثابت باشد، یعنی در طول سال های قرارداد این حق ثابت بوده و تغییری نمی کند.
افزایش حق بیمه 10 تا 25 درصد به صورت سالانه برای جبران اثر تورم.
قابل تطبیق با شرایط مالی بیمه گزار در طول قرارداد بیمه، به عبارت دیگر با توجه به شرایط مالی بیمه گزار این مقدار کاهش یا افزایش یابد.
بیمه عمر دی،بازنشستگی،دریافت مستمری | بیمه برگ
دوران بازنشستگی دورانی است که در آن افراد گاها دچار بحران مالی می شوند، از این رو بهتر است از زمان جوانی به فکر اندوختن پس اندازی برای دوران بازنشستگی خود باشند.
یکی از راه های پس انداز و سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی، خرید بیمه عمر است.
شرایط دریافت مستمری در بیمه عمر دی
در پایان قرارداد بیمه عمر شما می توانید اندوخته بیمه عمر و سودهای آن را به صورت یکجا یا به صورت مستمری از شرکت بیمه دریافت کنید.
قرارداد بیمه عمر به خواست بیمه گزار بین 5 تا 30 سال تنظیم می شود، البته پیشنهاد ما این است که قرارداد را برای مدت طولانی تنظیم کنید چرا که در سالهای اخر سود بیشتری به اندوخته تان تعلق می گیرد.
علاوه بر این حتی مقدار حق بیمه را نیز خود بیمه گزار تعیین می کند و هر چه حق بیمه بیشتری توسط بیمه گزار پرداخت شود، اندوخته بیشتری جمع شده و در نهایت سرمایه بمیه ای او افزایش می یابد.
در بیمه البرز حداقل حق بیمه ماهانه 20 هزار تومان و سالانه 200 هزار تومان تعیین است، البته هرسال بین 5% تا 20% به میزان حق بیمه افراد به علت تورم افزوده می شود.
تفاوت بیمه عمر پاسارگاد با سامان | بیمه برگ
بیمه عمر برای هر شخصی با توجه به سن، وزن، شغل و میزان سلامتی او متفاوت است.
با این وجود بیمه عمر باید دارا شرایط زیر باشد:
فوت طبیعی
فوت بر اثر حادثه
نقص عضو و از کار افتادگی
پرداخت هزینه های بیماری خاص تا سقف پوشش
سود تضمینی و واقعی
پرداخت غرامت نقص عضو
معافیت از پرداخت حق بیمه در زمان از کار افتادگی دائم
شرکت های بیمه در این موارد تعرفه ها، سقف ها و شرایط ویژه ای را در نظر می گیرند، از همین رو تصمیم گرفتیم برخی از شرکت ها را با هم مقایسه کنیم تا شما در انتخاب شرکت بیمه مورد نظر خود درست تصمیم بگیرید.
شرایط عمومی در تمام بیمه نامه ها یکسان بوده و تمام شرکت های بیمه طبق شرایط اعلام شده از طرف بیمه مرکزی عمل می کنند.
بیمه عمر سامان
یکی از امکاناتی که بیمه عمر سامان برای بیمه گزاران خود فراهم کرده، انتخاب میزان ریسک است، هر چه بیمه گزار ریسک بیشتری را انتخاب کند، سود پرداختی به او نیز بیشتر می شود.
میزان ریسک | سود تضمینی | پیش بینی سود |
ریسک کم | 15% | 19% |
ریسک متوسط | 14% | 21% |
ریسک زیاد | 12% | 25% |
خدمت دیگری که بیمه سامان به بیمه گزاران خود ارائه می دهد خدمات تکمیل درمانی انفرادی است. بیمه سامان این خدمت را در 4 طرح، پایه، برنز، نقره ای و طلایی ارائه می کند.
اگر بیمه عمر سامان را خریداری کنید، این شرکت برای خرید سایر بیمه نامه ها به شما تخفیف ارائه می دهد.
بیمه پاسارگاد
یکی از خدماتی که بیمه پاسارگاد به بیمه گزاران خود ارائه می دهد، کارت SOS است، به عبارت دیگر اگر ذخیره حساب شما بیش از 2 میلیون تومان شود این کارت برای شما صادر می شود. این کارت باعث می شود تا شرکت بیمه تا سقف تعیین شده هزینه درمان شما در بیمارستان های داخلی یا خارجی را پرداخت کند.
علاوه بر آن بیمه پاسارگاد به بیمه گزاران عمر خود، بیمه آتش سوزی منزل تا سقف 500 میلیون تومان را ارائه می دهد.
همچنین با خرید بیمه عمر پاسارگاد از تخفیف بیمه مسافرتی آن بهره مند شوید.
پوشش های بیماری خاص
میزان پوشش بیماری های خاص 25 تا 30% سرمایه فوت است به عبارت دیگر اگر سرمایه فوت شخص بیمه گزار 100 میلیون باشد، پوشش بیماری های خاص او 30 میلیون تومان است.
سقف پوشش بیماری های خاص در بیمه پاسارگاد برای هر بیماری 25 میلیون تومان و در کل 125 میلیون تومان است در حالی که در شرکت بیمه سامان سقف پوشش برای هر بیماری 30 میلیون تومان است.
در شرکت بیمه پاسارگاد برای هر بیماری خاص یک بار هزینه درمان پرداخت می شود. برای مثال اگر شخصی دو بار دچار سکته قلبی شود، شرکت بیمه یکبار هزینه آن را می پردازد اما اگر شخص یکبار دچار سکته قلبی و یکبار دچار سکته مغزی شود، شرکت بیمه هزینه درمان هر دو بیماری را می پردازد.
بیماری های خاص عبارت هستند از: سکته قلبی، مغزی، پیوند اعضا اصلی بدن، سرطان، جراحی قلب و عروق.
دریافت وام
در شرکت بیمه سامان شما می توانید از سال دوم 90% اندوخته بیمه خود را با سود کم وام بگیرید.
در شرکت پاسارگاد شما می توانید از ماه سوم به شرطی که اندوختتان بیش از 200 هزار تومان باشد، وام دریافت کنید.
شرایط بیمه عمر | بیمه پاسارگاد | بیمه سامان |
سود پرداختی سال 94 | 25% | 25% |
نحوه پرداخت سود | سالانه به صورت مرکب | روز شمار |
سقف پوشش فوت به هر علت | تا 250 میلیون تومان | تا سقف 400 میلیون تومان |
سقف پوشش فوت بر اثر حادثه | تا 500 میلیون تومان | 800 میلیون تومان که تا سقف یک میلیارد و دویست افزایش می یابد. |
عدم نیاز به آزمایش پزشکی | تا 50 سال | تا 50 سال |
برداشت از اندوخته | ندارد | دارد |
سن پوشش بیماری خاص | 12 – 60 سال | 12 – 60 سال |
سقف پوشش بیماری های خاص | هر بیماری 40 میلیون تومان | هر بیماری 30 میلیون تومان |
مدت انتظار پوشش بیماری های خاص | پس از 3 ماه | از ابتدا |
سقف پوشش نقص عضو | 30 تا 100% سرمایه فوت بر اثر حادثه |
|
مستمری از کار افتادگی | ندارد | 2 برابر حق بیمه پرداختی تا 10 سال |
از کار افتادگی بر اثر حادثه | 60 میلیون تومان | یک برابر سرمایه فوت عادی |
سن پوشش نقص عضو ناشی از حادثه | 12 – 70 سال | 4 – 75 سال |
هزینه پزشکی در اثر حادثه | حداکثر تا 25 میلیون | حداکثر تا 20 میلیون |
بیمه عمر پارسیان،پوشش ها،خدمات،توانگری،سرمایه گذاری | بیمه برگ
یکی از فکرهایی که همیشه ذهن مردم را به خود مشغول کرده، آینده و تامین نیازهای مالی خانواده در سال های بازنشستگی است. بیمه عمر و خدمات آن تا حدودی می تواند این دغدغه مردم را کاهش دهد.
شما می توانید ابتدا در مورد بیمه عمر و خدمات و پوشش های آن اطلاعات لازم را بدست آورید سپس شرکت های مختلف را از جهت نحوه ارائه خدمات بررسی کرده سپس اقدام به خرید بیمه نامه کنید.
ما قصد دارین در این مطلب شما را با بیمه پارسیان و خدمات آن آشنا کنیم.
بیمه پارسیان شرکتی است که از سال 82 فعالیت خود در زمینه بیمه را آغاز کرده و سرمایه گذاران این شرکت بانک پارسیان، گروه مالی بانک پارسیان و لیزینگ پارسیان.
سطح توانگری شرکت پرسیان
اطلاع از سطح توانگری شرکت بیمه نشان دهنده توانایی شرکت در انجام تعهدات خود است.
هر چه سطح توانگری کمتر باشد نشان دهنده وضعیت مطلوب تر شرکت است.
سال | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 |
سطح توانگری | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 |
سهم از بازار
سهم از بازار نشان دهنده عملکرد خوب یک شرکت است که توانسته بخشی از بازار را در اختیار گیرد. بیمه پارسیان 7/5% از سهم بازار را در اختیار دارد.
سهم رضایت و میزان شکایت مشتریان
بیمه مرکزی هر سال آمار رضایت مشتریان از شرکت های بیمه و میزان شکایت از شرکت ها را منتشر می کند. طبق آمار بیمه مرکزی میزان رضایت مشتریان بیمه پارسیان 7 و میزان شکایت از این شرکت 33 است که این آمار نشان می دهد بیمه پارسیان در هر دو مورد وضعیت متوسطی دارد.
سود دهی و سرمایه گذاری پارسیان
در بیمه های عمر دو نوع سود دهی وجود دارد سود تضمینی که مقدار آن را بیمه مرکزی مشخص کرده است و سود مشارکت که آن بر اساس فعالیت های شرکت به بیمه گزاران پرداخت می شود.
مقدار سود مشارکتی دائم در حال تغییر است، این سود در سال 93، 23% و در سال 94، 21% بوده است.
میزان سود مشارکت معیار درستی برای انتخاب شرکت بیمه نیست چرا که این سود دائم در حال تغییر است.
در ادامه خدمات و پوشش های این بیمه را بررسی می کنیم.
بیمه عمر و سرمایه گذاری پارسیان
بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از انواع بیمه عمر و پر طرفدار ترین نوع آن در کشور ایران است.
در مدت قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری، به حق بیمه هایی که شخص بیمه گزار پرداخت می کند سود مشاکت و تضمینی تعلق می گیرد.
علاوه بر آن بیمه گزار می تواند پوشش های اضافی را هم انتخاب کند تا در زمان ایجاد مشکلات و مسائل بیمه ای خسارت بیمه گزار را جبران کند.
قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری در شرکت پارسیان بین 5 تا 30 سال بوده و پس از پایان قرارداد سرمایه بیمه گزار و سودهای متعلق به آن به او پرداخت می شود.
اگر در طول قرارداد بیمه، بیمه گزار فوت کند، شرکت بیمه به وراث او مبلغی به عنوان سرمایه فوت بیمه گزار می پردازد.
این ویژگی ها در مورد تمام شرکت های بیمه مشترک است.
اطلاعات بیمه ای جدول محاسبه بیمه عمر پارسیان
در جدول بیمه عمر پارسیان پوشش های اضافی منتخب بیمه گزار و میزان خسارتی که بابت این پوشش ها پرداخت می شود، درج می شود. مثلا در جدول بیمه عمر نوشته می شود که اگر شخص بیمه گزار در سال هفتم قرارداد بیمه دچار نقص عضو شود تا چه مقدار می تواند خسارت دریافت کند.
منظور از پوشش های اضافی، پوشش هایی است که خود بیمه گزار انتخاب کرده و برای هر یک از آنها باید مقداری حق بیمه اضافی پرداخت کند.
تنها پوشش اجباری قرارداد بیمه، سرمایه فوت است.
پوشش های اضافی بیمه عمر پارسیان
فوت در اثر حادثه
اگر شخص بیمه گزار در یک حادثه فوت کند، شرکت بیمه علاوه بر سرمایه فوت به وراث او سرمایه فوت در اثر حادثه نیز پرداخت می کند. که مقدار آن چند برابر سرمایه فوت است. شرکت بیمه عمر پارسیان 3 برابر سرمایه فوت به بیمه گزاران خود می پردازد.
امراض خاص
شرکت های بیمه 5 بیماری را تحت عنوان امراض خاص تحت پوشش قرار می دهند، در صورتی که بیمه گزار در طول قرارداد بیمه دچار هر یک از این بیماری ها شود، شرکت بیمه طبق قرارداد به او خسارت پرداخت می کند. شرکت پارسیان بابت بیماری های خاص 30 ملیون تومان به بیمه گزار می پردازد.
بیماری های خاص عبارت اند از سکته قلبی، سکته مغزی، گرفتگی رگ قلب، پیوند اعضا اصلی، سرطان.
از کار افتادگی دائم و کامل
اگر حادثه ای باعث از کار افتادگی دائم یا کامل شخص بیمه گزار شود، با توجه به این که در چه سالی از قرارداد بیمه اتفاق افتاده است، شرکت بیمه هزینه آن را پرداخت می کند. شخص بیمه گزار حداقل باید 6 ماه از کار افتاده باشد و پس از آن شرکت بیمه بین 50 تا 100% از سرمایه فوت را به او می پردازد. شرکت بیمه پارسیان این پوشش را به شاغلین 18 تا 60 ساله می پردازد.
هزینه های پزشکی
اگر به علت بروز حادثه ای بیمه گزار آسیب دیده و هزینه درمانی پرداخت کند، بیمه پارسیان طبق قرارداد بیمه هزینه های پزشکی آن را پرداخت می کند.
نقص عضو
اگر بیمه گزار در اثر اتفاقی دچار نقص عضو شود، با توجه به اینکه این خسارت در چه سالی از بیمه اتفاق افتاده و بر اساس جدول محاسبه بیمه پارسیان چه مقدار خسارت به او تعلق می گیرد، خسارت به وی پرداخت می شود.
معافیت از پرداخت حق بیمه
در صورتی که بیمه گزار در اثر حادثه ای دچار آسیبی شود و دیگر توانایی کار نداشته باشد، شرکت بیمه حق بیمه های او را می پردازد و قرارداد بیمه شخص از بین نمی رود. ناتوانی شخص باید 6 ماه ادامه داشته باشد. همچنین اسن شرکت به افراد زیر 60 سال این پوشش را ارئه می دهد.
در زمان تنظیم قرارداد بیمه، بیمه گزار حتما باید پوشش های اضافی مورد نظر خود را انتخاب و بابت هر یک از آنها حق بیمه اضافه ای بپردازد.
جدول بیمه عمر پارسیان علاوه بر این که در مورد پوشش های اضافی و خسارت های پرداختی شرکت بیمه، اطلاعات مفیدی را در اختیار بیمه گزاران می گذارد.
میزان حق بیمه پرداختی در هر سال را مشخص کرده و ارزش بازخرید بیمه عمر در هر سال را معین می کند.
استعلام جدول محاسبه بیمه عمر
برای دریافت این جدول می توانید به نمایندگی های بیمه پارسیان مراجعه کرده و با گفتن اطلاعات شخصی مورد نیاز آن را از نمایندگی بیمه دریافت کنید.
این اطلاعات شامل سن، شغل، وضعیت سلامتی و جسمانی فرد و همچنین تعداد سال قرارداد بیمه، پوشش های درخواستی، حق بیمه و سرمایه فوت است.