پوشش بیمه بدنه،فرانشیز،سرقت،استهلاک | بیمه برگ
بیمه بدنه خودرو خساراتی را که به خودرو بیمه شده وارد می شود جبران می کند. این بیمه مسئولیتی در برابر شخص ثالث یا خودرو او ندارد.
اگر تصادفی رخ دهد بیمه شخص ثالث راننده مقصر خسارات مالی و جانی شخص زیاندیده و همینطور خسارات جانی راننده مقصر را می پردازد اما خسارات مالی خودرو مقصر را پرداخت نمی کند در این مورد باید به بیمه بدنه مراجعه کرد.
شرایط پرداخت خسارت توسط بیمه بدنه
بیمه گزار مقصر حادثه باشد.
بیمه گزار مقصر حادثه نبوده اما خسارتی که به او وارد شده است بیشتر از مبلغی که بیمه شخص ثالث پرداخت کرده است باشد.
راننده مقصر تصادف فرار کرده باشد.
در صورتی که خودرو زیاندیده، از جمله خودروهای گران قیمت محسوب شود.
پوشش های اصلی بیمه بدنه
پوشش های اصلی بیمه بدنه شامل حادثه کلی و جزیی، آتش سوزی و سرقت کلی است که در ذیل هر یک را شرح می دهیم.
حادثه
اگر خودرویی که دارای بیمه بدنه است با خودرو دیگری تصادف کرده و مقصر باشد، شرکت بیمه بدنه خسارات او را جبران می کند. همچنین اگر شخص با جسم ثابتی مثل تیر چراغ برق تصادف کند بازهم شرکت بیمه خسارت وارد به او را جبران می نماید.
موارد دیگری مثل واژگونی، سقوط اتومبیل و برخورد جسم خارجی به خودرو چه در حال حرکت چه در حال سکون شامل این بیمه می شود.
آتش سوزی
بیمه بدنه حوادثی را که باعث آتش سوزی می شود نیز تحت پوشش قرار می دهد. مثل زمانی که صاعقه باعث آتش گرفتن اتومبیل شود.
سرقت کلی
منظور از پوشش سرقت کلی جا به جایی اتومبیل از محلی که پارک شده به محل دیگر است. در این صورت پس از اعلام به پلیس و نهیه مدارک لازم می توانید خسارت خود را از شرکت بیمه مطالبه کنید.
سرقت کلی شامل سرقت لوازم خودرو نمی شود. سرقت لوازم سرقت جزیی بوده و از پوشش های اضافی بیمه بدنه است.
پوشش های فرعی یا تکمیلی بیمه بدنه
بعد از خرید بیمه بدنه که خطرات گفته شده در بالا را پوشش می دهد شما می توانید یکی از پوشش های اضافی مورد نظر خود را با پرداخت مبلغی جداگانه خریداری کنید. این پوشش ها عبارت هستند از:
سرقت جزیی
سرقت جزیی یا درجا شامل سرقت لوازم خودرو می شود بدون آن که لازم باشد خودرو را جا به جا کنند. مثل سرقت لاستیک، باند، ضبط و امثالهم. اگر این پوشش را تهیه کنید در صورت سرقت لوازم اتومبیل، شرکت بیمه بخشی از ارزش آنها را به عنوان خسارت می پردازد.
هزینه رفت و آمد
هزینه رفت و آمد به این معنا است که اگر اتومبیل شخص به دلیل یکی از خطرات اصلی به جز سرقت برای مدتی غیر قابل استفاده شود، بیمه گزار می تواند در مدت معینی هزینه رفت و آمد خود را به صورت روزانه از شرکت بیمه مطالبه کند. این پوشش مخصوص خودروهای سواری است.
هزینه مربوط به توقف
اگر خودرو بیمه گزار به دلیل یک از خطرات اصلی دچار خسارت شده و مدتی متوقف شود، شرکت بیمه باید هزینه مربوط به توقف آن را بپردازد. این پوشش مخصوص خودروهای بارکش و اتوکار است.
حوادث طبیعی
در صورت خرید این پوشش اگر خودرو شما در اثر سیل یا زلزله آسیب ببیند، شرکت بیمه بخشی از این خسارت را جبران می کند.
خسارت ناشی از صاعقه همانطور که در بالا گفته شد در زمره خطرات اصلی قرار می گیرد و برای آن لازم نیست هزینه زیادی پرداخت کنید.
پاشیدن مواد شیمیایی و اسید
این پوشش یکی از پوشش های پر طرفدار بیمه بدنه است. با خرید آن اگر رنگ بدنه خودروتان در اثر پاشیدن هر ماده ای مثل روغن ترمز از بین برود شرکت بیمه خسارت آن را جبران خواهد کرد.
حذف استهلاک
این پوشش فقط در مورد خودروهایی اعمال می شود که تخفیف 45% عدم خسارت دارند همچنین این پوشش شامل استهلاک لاستیک و باتری نمی شود.
حذف فرانشیز
شرکت بیمه بدنه تمام خسارت بیمه گزار را پرداخت نمی کند بلکه این شرکت فقط بخشی از خسارت بیمه گزار را می پردازد و پرداخت باقی مانده آن به عهده خود او است. به این مقدار خسارت که خود بیمه گزار می پردازد فرانشیز بیمه گویند.
با خرید پوشش حذف فرانشیز تمام خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می شود البته خرید این پوشش شرایطی دارد اول آن که کسانی می توانند این پوشش را خریداری کنند که بیش از 45% تخفیف عدم خسارت دارند. دوم آن که این پوشش فقط خسارات اصلی به جز سرقت کلی و خسارت کلی را پوشش می دهد.
شکستن شیشه
شکستن شیشه در صورتی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد که بدون برخورد جسم خارجی اتفاق افتاده باشد. فرضا در اثر سردی یا گرمی هوا شیشه دچار شکستگی شود.
ترانزیت
این پوشش برای افرادی دارای اهمیت است که قصد دارند با خودرو شخصی از کشور خارج شوند زیرا بیمه بدنه فقط خساراتی را که در داخل کشور اتفاق می افتد تحت پوشش قرار می دهد.
لازم به ذکر است سرقت کلی و جزیی مشمول یان پوشش نیستند یعنی اگر خودرو شما در خارج از کشور دزدیده شود، بیمه خسارتی را بابت این موضوع پرداخت نمی کند.
نوسانات بازار
اگر بیمه گزار ارزش واقعی خودرو خود در هنگام خرید بیمه را اعلام کند، در صورت وجود نوسانات بازار در زمان بروز خسارت پرداخت شده به شخص تا 20% سرمایه او افزایش می شود.
بیمه بدنه و شخص ثالث خودرو پراید | بیمه برگ
بیمه بدنه بیمه شخص ثالث
پراید خودرو محجور
علی رغم کیفیت پایین و مقاومت کم خودرو پراید در برابر حوادث رانندگی، به خاطر قیمت کم آن نسبت به سایر خودرو ها اکثر مردم، این خودرو را برای خرید انتخاب می کنند.
با این اوصاف ما به خریداران پراید تهیه بیمه بدنه را پیشنهاد می کنیم.
اکثر مردم به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث تمایل دارند فقط همان بیمه را برای خودرو خود تهیه کنند و به علت ارزان بودن پراید تهیه بیمه بدنه را لازم نمی دانند.
همانطور که در مطالب دیگر توضیح داده شد بیمه بدنه سرقت، آتش سوزی و خسارت ناشی از حوادث را پوشش می دهد و در خسارات کلی 80% از قیمت خودرو را می پردازد بنابراین در زمان بروز این گونه حوادث وجود بیمه تا حدی اثر مخرب این گونه موارد را کم می کند.
بیمه شخص ثالث پراید
نرخ بیمه شخص ثالث خودروها براساس تعداد سیلندر آنها محاسبه می شود. خودرو پراید 4 سیلندر است اما قیمت بیمه شخص ثالث آن از تمام خودرو های 4 سیلندر دیگر 15% ارزان تر است.
البته قیمت بیمه در شرکت های مختلف به لحاظ تخفیفات یا خدماتی که ارائه می دهند متفاوت است. مواردی مثل تخفیف عدم خسارت یا جریمه دیرکرد نیز از موارد تاثیر گذار بر نرخ حق بیمه شخص ثالث هستند.
خرید بیمه بدنه برای پراید
همانطور که در بالا توضیح داده شد بسیاری از مردم خرید بیمه بدنه پراید را ضروری نمی دانند اما ما یکبار دیگر با مثالی مزیت این بیمه برای خودرو پراید را توضیح میدهیم.
فرض کنید شخصی که مالک خودرو پراید مدل 89 به قیمت 11 میلیون تومان است اگر در بیمه شخص ثالث کمترین پوشش را انتخاب کند قیمت بیمه شخص ثالث آن 1,112,000تومان می شود. اما قیمت بیمه بدنه برای همین خودرو 111,000 تعیین می شود که در مقایسه با قیمت بیمه شخص ثالث بسیار نا چیز است.
حال اگر برای این خودرو حادثه ای به وجود آید، آتش بگیرد یا سرقت شود شرکت بیمه بدنه 80% ارزش آن یعنی 8,800,000 هزار تومان را برای جبران خسارت می پردازد.
بیمه بدنه خودرو صفر،مراحل،مدارک،صدور،تمدید،خرید | بیمه برگ
با توجه به افزایش روز افزون خودروها در خیابان میزان تصادفات شهری نیز افزایش می یابد و اهمیت خرید بیمه بدنه چند برابر می شود خصوصا برای کسانی که خودرو صفر خریده و نگران جبران صدمات احتمالی هستند.
چه خودرویی صفر محسوب می شود؟
خودرویی که از شرکت تولید کننده به طور مستقیم خریداری شود یا خودرویی که از نمایشگاه خریداری شده و کمتر از 500 کیلومتر کار کرده باشد، خودرو صفر محسوب می شود.
البته شرکت های بیمه برای تعیین خودرو صفر ملاک های خاص خود را دارند، برای شرکت های بیمه میزان کارکرد اتومبییل، زمان تولید، شماره گذاری یا پلاک کردن آن اهمیت داشته و بر این اساس خودرو صفر را مشخص می کنند. مثلا شرکت های بیمه خودرویی که بیش از 3 ماه از تاریخ پلاک کردن یا بیش از یک سال از تاریخ تولید آن گذشته باشد، همچنین خودرویی را که بیش از 1000 کیلومتر کار کرده باشد صفر محسوب نمی کنند.
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه در زمان وقوع خطرات تحت پوشش مقدار زیادی از خسارت وارد شده به مورد بیمه را پرداخت می کند.
اگر خسارت وارد شده به مورد بیمه ناشی از تصادفی باشد که بیمه گزار در آن مقصر نیست، خسارت او باید از طرف شرکت بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت شود.
بیمه بدنه دو دسته از خطرات را تحت پوشش قرار می دهد خطرات اصلی که شامل حادثه، آتش سوزی و سرقت است، خطرات فرعی که شامل شکست شیشه، نوسانات بازار، سرقت جزیی، ترانزیت و غیره است که بیمه گزار می تواند هر یک از آنها را با توجه به نیازهایش با پرداخت مبلغ اضافی خریداری کند.
البته همانطور که گفته شد با وجود این که شرکت بیمه خسارت شخص را به شکل قابل توجهی جبران می کند، بخشی از خسارت به عنوان فرانشیز بر عهده خود بیمه گزار است.
راه های خرید بیمه بدنه خودرو صفر
برخی از شرکت های تولید خودرو برای جذب مشتریان با شرکت های بیمه قرارداد بسته و همراه خودرو صفر بیمه بدنه ای هم به مدت یکسال ارائه می کنند که البته اگر خریدار از این شرکت بیمه رضایت نداشته باشد می تواند برای سال بعد بیمه بدنه اش را در شرکت دیگری تمدید کند.
شرکت ایران خودرو به همراه خودروهای خود کارت طلایی به مشتریان تقدیم می کند که این کارت ها خدماتی مثل خدمات بیمه بدنه ارائه می دهند و خریدار را از تهیه بیمه بدنه تا یک سال معاف می کنند.
اگر هم شرکت تولید کننده بیمه بدنه ای ارائه ندهد، شخص خریدار می تواند به شرکت مورد نظر خود مراجعه و بیمه بدنه مورد نظر خود را تهیه کند.
مدارک لازم برای خرید بیمه بدنه خودرو صفر
اگر برای اولین بار قصد خرید بیمه بدنه دارید چه خودرو شما صفر باشد چه کار کرده، تنها مدرک مورد نیاز شما کارت ماشین است.
اگر خودرو صفر هنوز شمار گذاری و پلاک نشده باشد، با استفاده از کارت سبز خودرو می توانید به نماینده شرکت بیمه مورد نظر خود مراجعه کرده و اقدام به خرید بیمه بدنه کنید.
در این زمان شرکت بیمه پوشش سرقت کلی را ارائه نمی دهد، باید پس از پلاک کردن خودرو، کارت ماشین را به شرکت بیمه ارائه دهید تا الحاقیه پوشش سرقت کلی برای خودرو شما صادر شود.
صدور بیمه بدنه خودرو
برای صدور بیمه بدنه، قیمت خودرو اهمیت دارد، اگر قیمت خودرو از حد مشخص شده توسط شرکت بیمه کمتر باشد، کافی است مالک خودرو از جهات مختلف از خودرو عکس گرفته و به شرکت بیمه ارائه دهد تا شرکت با این عکس ها از سلامت خودرو مطمئن شود.
اما اگر قیمت خودرو از میزان مشخص شده بیشتر باشد، کارشناس خودرو باید حتما در محل حاضر شده و خودرو را بررسی نماید تا از سلامت آن اطمینان حاصل کند. از زمان بازرسی خودرو حداکثر ظرف 24 ساعت بیمه نامه صادر می شود.
زمان شروع بیمه نامه نیز از بامداد روزی که بیمه خریداری شده است شروع می شود.
تمدید بیمه بدنه
اگر قبل از پایان اعتبار بیمه نامه خود اقدام به تمدید آن کنید، بدون بررسی کارشناس، بیمه نامه جدید برای خودرو شما صادر می شود اما اگر حتی یک روز از پایان بیمه نامه قبلی شما گذشته باشد حتما باید کارشناس خودروتان را بررسی کند تا بیمه نامه برای آن صادر شود.
معیار بهترین بیمه عمر،از نظر مردم،کارشناسان | بیمه برگ
شرکت های مختلف در کشور ایران همواره خدمات بیمه عمر را ارائه می دهند. اما برای تعیین بهترین شرکت بیمه باید به معیارهای خاصی توجه کرد که در ذیل آنها را بررسی می کنیم.
سود پرداختی
در پایان مدت بیمه، سرمایه بیمه عمر با تمام سودهای متعلق به آن به شخص بیمه گزار یا افراد مشخص شده از طرف او پرداخت می شود.
سودهایی که به سرمایه بیمه عمر تعلق می گیرد عبارت هستند از:
سود تضمینی: سود تضمینی که شرکت بیمه عمر برای اندوخته بیمه عمر در نظر می گیرد، از یک مقدار مشخصی شروع شده و به مرور از میزان آن کم می شود و در نهایت در مقدار مشخصی ثابت می کند.
سود مشارکت: بیمه گر با سرمایه بیمه گزار در شرکت های مختلفی سرمایه گذاری کرده و سود حاصل از این سرمایه گذاری را به اندوخته بیمه گزار می افزاید.
برای انتخاب شرکتی که بیشترین سود را می پردازد بهتر است به سود پرداختی این شرکت ها در سال های گذشته رجوع کرده و بر اساس سودهای پرداختی آنها شرکتی که بیشترین سود را پرداخت کرده است انتخاب کنید.
پوشش های اضافی
یکی از معیارهای انتخاب، بهترین شرکت بیمه ارائه پوشش های اضافی است. شرکتی که بیشترین و مهم ترین پوشش های اضافی را ارائه دهد مسلما از سایر شرکت های بیمه بهتر است.
مثلا شرکت بیمه آسیا طرح حامی، بیمه پاسارگاد طرح پوشش امراض خاص برای تمام بیماری ها و شرکت بیمه ما طرح پوشش بیماری سرطان را جدا از سایر بیماری های خاص پوشش می دهد.
سطح توانگری
شاخص توانگری، نشان دهنده توانایی شرکت های بیمه در انجام تعهداتشان است که هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می شود.
هر چه شرکتی شاخص توانگری بهتری داشته باشد، شرکت موفق تر و قابل اعتماد تری است.
نحوه خدمت رسانی
شما برای خرید بیمه عمر به هر شرکتی مراجعه کنید، آن شرکت برای خرید بیمه عمر به شما مشاوره رایگان می دهد و خدمات و پوشش های بیمه ای خود را به شما معرفی می کند تا در نهایت شما با توجه به نیاز خود پوشش های مورد نظر را انتخاب کنید.
علاوه بر این برخی از شرکت ها خدمات خاصی را به بیمه گزاران بیمه عمر خود ار ائه می دهند مثلا بیمه عمر پاسارگاد در صورتی که اندوخته بیمه ای بیمه گزار به 2 میلیون تومان برسد، بیمه خدمات درمان SOS را به وی ارائه می دهد.
همچنین بیمه پارسیان، به مشتریان خوش حساب خود که در سر موقع حق بیمه خود را پرداخت کند امتیازاتی می دهد و در نهایت بر اساس این امتیازها مزایای را برای بیمه گزاران عمر خود در نظر می گیرد.
نحوه پرداخت حق بیمه
پرداخت حق بیمه عمر با توجه به خواست بیمه گزار به صورت ماهانه، فصلی، شش ماه یک بار یا سالانه مشخص می شود. همچنین باید دید این حق بمیه از چه طریق هایی قابل پرداخت است برخی از شرکت ها امکان پرداخت اینترنتی حق بیمه را نیز برای بیمه گزاران خود فراهم کرده اند.
عملکرد و سابقه شرکت بیمه
برای انتخاب بیمه عمر مناسب باید به سابقه و عملکرد شرکت بیمه هم توجه کرد، از این جهت می توانیم به سابقه شرکت های بیمه در ارائه بیمه عمر یا سایر بیمه ها توجه کنیم.
بهترین بیمه عمر از نظر مردم
بهترین بیمه عمر از نظر مردم شرکت بیمه ای است که در سال های اخیر بیشترین قرارداد بیمه عمر را منعقد کرده است بر این اساس:
شرکت بیمه | سال تاسیس | تعداد بیمه نامه |
پاسارگاد | 1385 | 1.5 میلیون |
ایران | 1314 | 1.2 میلیون |
کارآفرین | 1381 | 700 هزار |