بیمه برگ،خرید بیمه

طبق قرارداد بیمه آتش سوزی، بیمه گر در ازا گرفتن حق بیمه از بیمه گزار خسارات وارد شده به او را طبق قرارداد جبران می کند.

تعهدات بیمه گر

در قرارداد آتش سوزی 3 خطر آتش سوزی، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار می گیرند. سایر خطرات نیز با پرداخت هزینه اضافی تحت بیمه آتش سوزی قرار می گیرند.

آتش : ترکیب هر ماده با اکسیژن در صورتی که همراه با شعله و غیر قابل مهار باشد.

انفجار : آزاد شدن انرژی ناشی از انبساط گاز یا بخار.

صاعقه : صاعقه در صورت برخورد دو ابر دارای بار منفی و مثبت ایجاد می شود و ممکن است به اشیا روی زمین خسارت وارد کند.

تعهدات بیمه گزار

از زمان وقوع خسارت بیمه گزار باید ظرف 5 روز موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد.

بیمه گزار باید ظرف 10 روز از زمان وقوع حادثه، لیستی از اشیا سالم و آسیب دیده تهیه و مبلغ تقریبی خسارت را برای شرکت بیمه ارسال کند.

بیمه گزار نباید در محل حادثه تغییراتی ایجاد کند مگر برای کاهش خسارت.

بیمه گزار باید کارهای لازم برای جلوگیری از ایجاد خسارت بیشتر را انجام دهد.

ارزیابی خسارت بیمه های آتش سوزی

شرکت بیمه خسارت وارد شده به مال را ارزیابی و هزینه آن را می پردازد.

اگر مال مورد بیمه به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه گر به تناسب همان قیمت خسارات را جبران می کند.

قیمت واقعی مال مورد بیمه در زمان وقوع خسارت نباید به صورتی تعیین شود که برای بیمه گزار سود داشته باشد.

اگر بیمه گر و بیمه گزار بر سر مبلغ تعیین شده برای خسارت اختلاف داشته باشند، می توانند از کارشناس برای تعیین خسارت کمک بگیرند.

نحوه انتخاب کارشناس

هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب و به طرف دیگر معرفی می کند و سپس دو کارشناس انتخاب شده نفر سومی را نیز انتخاب می کنند.

هر یک از طرفین باید هزینه کارشناس خود را بپردازند و پرداخت هزینه های مربوط به کارشناس سوم به عهده هر دو طرف و به صورت مساوی است.

اگر کارشناس سوم با یکی از طرفین نسبت خویشاوندی داشته باشد، طرف مقابل می تواند کارشناس را به این علت رد کند.

مدارک لازم برای بیمه آتش سوزی

بیمه گزار باید ظرف 5 روز از زمان وقوع حادثه، موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد.

بیمه گزار باید لیستی از اشیا آسیب دیده و قیمت هر یک از آنها تهیه کند.

تهیه لیست از اشیا سالم نیز لازم است.

گزارش مقامات انتظامی و آتش نشانی.

اگر پرونده به مراجع قضایی ارسال شده باشد، رای نهایی این مراجع نیز لازم است.

در صورتی که خسارت ناشی از وقوع زلزله باشد، اصل گزارش موسسه ژئوفیزیک نیز لازم است.

عکس یا فیلم از محل وقوع حادثه.

مدارک لازم برای دریافت خسارت ناشی از پوشش های اضافی

در صورت وقوع آتش سوزی، اصل گزارش سازمان آتش نشانی.

در صورت وقوع سرقت با شکست حرز، اصل گزارش نیرو انتظامی.

در صورت وقوع طوفان یا صاعقه، اصل گزارش سازمان هواشناسی.

نحوه پرداخت خسارت بیمه آتش سوزی

از زمان دریافت مدارک لازم برای تعیین خسارت ناشی از آتش سوزی، شرکت بیمه 4 هفته فرصت دارد میزان خسارت را تعیین کرده و نسبت به پرداخت آن اقدام کند.

شرکت بیمه می تواند اشیا آسیب دیده یا نجات داده شده را تصاحب، تعویض یا تعمیر کند، مدت تعمیر یا تعویض اشیا نباید بیش از مدتی که عرفا برای تعمیر یا تعویض اینگونه اشیا لازم است طول بکشد.

امیر یکشنبه 17 تیر 1397 ساعت 13:31

0 نظر

پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی | بیمه برگ

بیمه آتش سوزی

در این مطلب قصد داریم تا شما را با انواع پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی آشنا کنیم.

زلزله

زلزله یکی از حوادث طبیعی است که ممکن است در هر لحظه و در هر جایی از دنیا اتفاق افتد بنابراین داشتن بیمه زلزله همیشه برای جبران خسارات ناشی از آن لازم است.

بیمه زلزله یکی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی است که پس از تهیه بیمه آتش سوزی می توانید با پرداخت مبلغی اضافی این پوشش را نیز تهیه کنید.

در تعیین حق بیمه پوشش زلزله، شهری که مورد بیمه در آن قرار دارد، نوع سازه و مصالحی که برای ساخت آن ساختمان استفاده شده است اهمیت دارد.

سرقت

اگر بیمه گزار ضمن قرارداد بیمه آتش سوزی، پوشش سرقت را نیز تهیه کند، در صورتی که در طول قرارداد بیمه از منزل او دزدی شود، شرکت بیمه خسارات مربوط به این حادثه را جبران می کند.

شکست شیشه

یکی دیگر از پوشش هایی که ضمن بیمه آتش سوزی به بیمه گزاران ارائه می شود پوشش شکست شیشه است.

شرکت های بیمه شیشه ها را در موارد زیر تحت پوشش قرار می دهند:

شیشه ویترین یا در

شیشه تابلو شرکت

شیشه ادارات، منزل مسکونی، کارخانجات

آینه

شیشه نقاشی شده

شیشه مساجد و کلیسا

شیشه خارجی ساختمان

شیشه چند لایه

در صورتی که هر یک از شیشه های مذکور شکسته و خرد شوند شرکت بیمه خسارات مربوط به آن را می پردازد.

نحوه پرداخت خسارت شرکت بیمه

در مورد شکست شیشه، شرکت های بیمه می توانند خسارت آن را به صورت نقدی یا با خرید شیشه مشابه جبران کنند.

سقوط هواپیما

این پوشش بیشتر به افرادی پیشنهاد داده می شود که در نزدیک فرودگاه ها اقامت داشته و احتمال سقوط هواپیما در محل زندگی آنان زیاد است.

اگر در نتیجه سقوط هواپیما یا قطعات آن به اموال شخص خساراتی وارد می شود، شرکت بیمه موظف است این خسارات را جبران کند، اما اگر سقوط هواپیما یا قطعات آن موجب آتش سوزی شود، پرداخت خسارت جز تعهدات بیمه آتش سوزی محسوب می شود.

بیمه سیل

اگر در اثر بارش باران آب رودخانه یا دریا طغیان کند یا آب از مسیر طبیعی خود منحرف شود و در نتیجه شخصی دچار خسارت گردد، شرکت بیمه خسارات ناشی از این اتفاق را جبران می کند.

در بیمه سیل بیمه گر هزینه تعمیر پشت بام و خسارت ساخت دوباره ساختمان را نمی پردازد.

ترکیدگی لوله آب

در این پوشش اگر به واسط ترکیدگی لوله آب، لبریز شدن، گرفتگی و سر ریز شدن آب ناشی از باران و برف به مورد بیمه خسارتی وارد شود شرکت بیمه این خسارت را جبران می کند.

بیمه طوفان

اگر این پوشش را تهیه کنید در زمان وقوع طوفان در صورتی که سرعت طوفان بیش از 66 کیلوتر در ساعت بوده و به مورد بیمه شده خسارتی وارد شود، شرکت بیمه این خسارت را جبران می کند.

موارد مشمول بیمه طوفان

خساراتی که در اثر مستقیم طوفان ایجاد شده است.

خساراتی که بعد از طوفان ایجاد می شوند.

خساراتی که در زمان طوفان به علت افتادن درخت یا ریزش ساختمان بر مورد بیمه ایجاد می شود.

مواردی که تحت پوشش بیمه طوفان قرار نمی گیرند:

خسارت هایی که در اثر سقوط بهمن ایجاد شوند، حتی اگر طوفان دلیل ریزش بهمن باشد.

خسارت های ناشی از امواج دریا

خسارت های ناشی از باران، تگرگ، برف و گل و لای که به خاطر باز بودن پنجره ایجاد شده اند.اگر پنجر یا محافظ به علت طوفان از بین رفته باشد پرداخت خسارت به عهده بیمه گر است.

خسارت های ناشی از زلزله، انرژ هسته ای و مواد رادیو اکتیو.

هزینه پاکسازی

زمانی که یکی از حوادث مربوط به بیمه آتش سوزی رخ می دهد، بیمه گزار باید برای پاکسازی محل خسارت از ضایعات تلف شده هزینه ای را پرداخت کند، اگر بیمه گزار پوشش پاکسازی را تهیه کرده باشد، شرکت بیمه این عمل را برای او انجام می دهد.

ترکیدن ظروف تحت فشار

در صنعت ممکن است برخی از ظروف تحت فشار ترکیده یا دفرمه شوند، در صورتی که صاحب صنعت این پوشش را تهیه کرده باشد، شرکت بیمه خسارت این ظروف را جبران می کند.

امیر یکشنبه 17 تیر 1397 ساعت 13:28

0 نظر

تعریف بیمه آتش سوزی،شرایط و خطرات تحت پوشش | بیمه برگ

مجله بیمه
اولین خسارت بیمه آتش سوزی یا فرست لاس

بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی زیر مجموعه بیمه بازرگانی و اموال محسوب می شود. طبق قرارداد بیمه آتش سوزی بیمه گر در ازا حق بیمه های پرداختی توسط بیمه گزار، خسارت او را در موارد تحت پوشش جبران می کند.

انواع بیمه آتش سوزی

بیمه نامه فرست لاس (First loss)

بیمه نامه با سرمایه ثابت

بیمه نامه با شرایط توافقی

بیمه نامه با شرایط جایگزین

بیمه نامه شرایط شناور

در بین انواع بیمه نامه های آتش سوزی در این مطلب بیمه نامه فرست لاس را بررسی می کنیم.

فرست لاس چیست؟

قرارداد فرست لاس زمانی مورد استفاده قرار می گیرد که یا نتوان ارزش مورد بیمه را محاسبه کرد مثل ارزش اموال داخل انبار کارخانه ها که دائم در حال تغییر است یا موارد بیمه شده در سطح جغرافیایی وسیع با فاصله زیاد قرار گرفته باشند به طوری که وقوع خسارت بر بخشی از این اموال به همه آنها سرایت نکند.

در برخی از موارد تمام اموال شخص در معرض خطر و وقوع خسارت قرار ندارند، مثلا در مورد سرقت که یکی از شاخه های بیمه آتش سوزی است چون تمام اموال داخل منزل شخص در معرض دزدی قرار ندارند و بیشتر پول و طلا در معرض سرقت هستند، شخص با استفاده از قرارداد فرست لاس، این اموال خود را به میزان حداکثر خسارتی که ممکن است از دزدیده شدن آنها به او وارد شود بیمه می کند.

در بیمه نامه های فرست لاس بیمه گر به اندازه ارزش کل مال بیمه شده، حق بیمه دریافت می کند در حالی تعهد بیمه گر به پرداخت خسارت بسیار کمتر از ارزش کل مال بیمه شده است.

به علت اینکه تعهد بیمه گر نسبت به بیمه گزار در این قراردادها کم است، شرکت های بیمه 30 تا 40 درصد به حق بیمه های پرداختی بیمه گزار تخفیف می دهند.

MPL و EML چیست؟

تعهدات بیمه گر در قراردادهای فرست لاس بر مبنای MPL و EML مشخص می شود.

MPL (Maximum Possible Loss): عبارت است از اینکه در موقع آتش سوزی هیچ یک از سیستم های خاموش کننده آتش مورد استفاده قرار نگیرند و آتش با برخورد به مانع یا تمام شدن مواد آتش زا خاموش شود.

در MPL حداکثر خسارتی که ممکن است در صورت بروز یک حادثه خاص مثل آتش سوزی به مورد بیمه وارد شود به صورت درصدی از ارزش کل مال بیمه شده محاسبه می شود.

EML (Estimated Maximum Loss): عبارت است از اینکه در زمان آتش سوزی سیستم های اطفا حریق تا حدودی کار کرده و در مهار آتش موثر واقع شده باشند.

در EML خسارتی که ممکن است در صورت وقوع حادثه به مال بیمه شده وارد شود به شکل درصدی از ارزش کل مال بیمه شده محاسبه می شود.

عوامل زیادی بر میزان MPL و EML تاثیر گذارند که عبارت هستند از هزینه ثابت، دامنه، میزان آتش سوزی، وجود اموال با ارزش در یک نقطه، فاصله و ارتفاع ساختمان ها و وجود در و دیوار ضد آتش سوزی.

امیر یکشنبه 17 تیر 1397 ساعت 13:24

0 نظر

بیمه آتش سوزی به ارزش واقعی،بیمه مضاعف،خطر | بیمه برگ

بیمه آتش سوزی

در بیمه آتش سوزی، بیمه گزار به شرکت بیمه حق بیمه می پردازد و در مقابل بیمه گر خسارت های ناشی از آتش سوزی را طبق قرارداد بیمه جبران می کند.

بیمه به ارزش قیمت حقیقی

موضوع بیمه باید به ارزش حقیقی و واقعی خود بیمه شود.

از این رو شرکت های بیمه کارشناسان خود را برای ارزیابی موضوع بیمه به محل آن می فرستند.

اگر در طول قرارداد بیمه، ارزش مال بیمه شده افزایش یابد بیمه گزار باید موضوع را به بیمه گر اطلاع دهد.

برای تمدید قرارداد بیمه نیز هر بار باید مورد بیمه مورد ارزیابی مجدد قرار گیرد.

اگر بیمه گزار قصد بیمه کردن اموال جدیدی ار داشته باشد این اموال طی یه الحاقیه به بیمه نامه اصلی پیوست داده می شوند.

بیمه به ارزش بیشتر از قیمت حقیقی

اگر موضوع بیمه به مبلغی بیشتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، شرکت بیمه به میزان قیمت واقعی آن خسارت را می پردازد چرا که خسارت پرداختی بیمه نباید برای شخص سود آور باشد.

بیمه مضاعف چیست؟

اگر شخصی تمام یا قسمتی از مالی که بیمه شده است را دوباره نزد بیمه گر دیگری بیمه کند، شرکت بیمه دوم باید خساراتی را که شرکت بیمه اول تامین نکرده است تامین کند و بیمه گزار حتما باید به نام بیمه گر دوم و میزان تعهدات آن را به شرکت بیمه اول اطلاع دهد.

بیمه تمام خطر چیست؟

بیمه خطر کامل ترین پوشش ها را در بین بیمه اموال ارائه می دهد. به عبارت دیگر اگر شما مال خود را تحت عنوان بیمه خطر بیمه کنید، این بیمه تمام خسارت های وارده به مال شما را جبران می کند.