مقایسه بیمه عمر آسیا و ایران | بیمه برگ
این روزها با افزایش خرید بیمه عمر، تحقیق و مقایسه شرکت های بیمه افزایش یافته و مردم به دنبال بهترین شرکت بیمه هستند تا بیمه عمر خود را از آن شرکت تهیه کنند.
هر شرکتی در مورد بیمه عمر خدمات و شرایط متفاوتی را ارائه می دهد، از این رو هر شخص باید با توجه به شرایط زندگی خود شرکت بیمه ای مورد نظر خود را انتخاب کند.
پوشش های بیمه عمر
بیمه عمر دو پوشش اصلی و اضافی را ارائه می دهد، پوشش های اصلی ارائه شده یکی سرمایه گذاری و دیگری پوشش فوت است. در پوشش سرمایه گذاری اندوخته بیمه عمر شخص در پایان مدت قرارداد بیمه به شخص پرداخت می شود. در پوشش فوت، اگر شخص در طول مدت قرارداد بیمه فوت کند سرمایه فوت به وراث او پرداخت می شود.
با این که تمام شرکت ها این پوشش ها را ارائه می دهند، اما سقف این پوشش ها در همه شرکت ها یکسان نیست.
سرمایه فوت در شرکت بیمه ایران و آسیا تا سقف 200 میلیون تومان است اما این سرمایه برای اشخاص مختلف با توجه به حق بیمه پرداختی این افراد متفاوت است.
توانگری مالی
برای مقایسه شرکت های بیمه یکی از مهمترین عواملی که باید به آن توجه شود،توانگری مالی شرکت های بیمه است.
هر چه میزان توانگری شرکتی بالا 100 باشد آن شرکت وضعیت مطلوب تری دارد.
توانگری مالی شرکت بیمه ایران 40 است در حالیکه توانگری شرکت بیمه آسیا 100 است.
توانگری مالی شرکت های بیمه هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می شود.
سابقه شرکت بیمه عمر
با وجود اینکه تمام شرکت های بیمه با مجوز بیمه مرکزی مشغول بوده، زیر نظر این سازمان فعالیت می کنند اما مردم بیشتر به شرکت هایی اعتماد می کنند که سابقه بیشتری داشته و سال های بیشتری را در زمینه بیمه فعالیت کرده اند.
بیمه ایران تنها شرکت بیمه دولتی و قدیمی ترین شرکت بیمه بوده که با قدمت 81 فعالیت در این عرصه حضور دارد.
بیمه آسیا نیز اولین شرکت بیمه خصوصی بوده و 58 سال سابقه فعالیت در زمینه بیمه را دارد.
سطح رضایت مردم، میزان شکایت و سهم از بازار
بیمه ایران و آسیا با توجه به سابقه و فعالیت هایشان جز محبوب ترین شرکت های بیمه هستند.
هر سال بیمه مرکزی آمار و اطلاعات مربوط به رضایت مردم، میزان شکایت و سهم از بازار تمام شرکت های بیمه را اعلام می کند.
بین دو شرکت بیمه آسیا و ایران، سطح رضایت مردم از بیمه آسیا بهتر از بیمه ایران است، سطح رضایت از بیمه آسیا یک و از بیمه ایران 3 است.
میزان شکایت از شرکت بیمه آسیا 12 و از شرکت بیمه ایران 14 بوده که نشاندهنده وضعیت مطلوب تر بیمه آسیا نسبت به بیمه ایران است.
اما در مورد سهم از بازار، شرکت ایران با 16% و بیمه آسیا با 6/3% سهم از بازار از وضعیت بهتری برخوردار است.
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی، یکی از پوشش های اضافی است که هر شخص می تواند ضمن پوشش بیمه عمر این پوشش ها را نیز تهیه کند.
پوشش نقص عضو در بیمه آسیا 50 تا 100% سرمایه فوت بوده و برای رنج سنی 10 تا 70 سال ارائه می شود.
پوشش تکمیلی نقص عضو در بیمه ایران تا 100 میلیون تومان بوده و رنج سنی آن 15 تا 70 سال است.
همچنین هر دو شرکت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل را ارائه می دهند.
شرایط بازنشستگی
در بیمه ایران، در صورتی که شخص 50 سال سن داشته و 10 سال حق بیمه پرداخت کند، بازنشسته محسوب شده و می تواند از شرکت بیمه مستمری دریافت کند. این مستمری از اندوخته حق بیمه شخص پرداخت می شود.
در بیمه آسیا نیز پس از پایان مدت قرارداد بیمه شخص می تواند از شرکت بیمه اندوخته خود را مطالبه کند.
جدول مقایسه بیمه آسیا و ایران
شرایط بیمه عمر | بیمه ایران | بیمه آسیا |
سن بیمه شدن | تا 106 سال | تا 70 سال |
نحوه پرداخت سود | روز شمار | روز شمار |
سقف پوشش فوت به هر علت | تا 400 میلیون تومان | تا سقف 100 میلیون تومان |
سقف پوشش فوت بر اثر حادثه | تا 800 میلیون تومان | تا 200 میلیون تومان |
عدم نیاز به آزمایش پزشکی | تا 60 سال | تا 50 سال |
برداشت از اندوخته | از سال سوم 80% ارزش باز خرید | از سال سوم تا ششم 30%، از ابتدا سال هفتم 90% |
سن پوشش بیماری خاص | 15 – 59 سال | 10 – 60 سال |
سقف پوشش بیماری های خاص | هر بیماری 40 میلیون تومان | هر بیماری 30 میلیون تومان |
مدت انتظار پوشش بیماری های خاص | پس از 3 ماه | پس از 6 ماه |
سود پرداخت شده سال 95 | 24% | 24% |
مستمری از کار افتادگی | 1 تا 3 برابر حقوق برای افراد بالا 18 سال | 2 برابر حق بیمه پرداختی تا 10 سال |
گرفتن وام | از سال سوم | از سال دوم |
حداقل حق بیمه | 50 هزار تومان در ماه | 50 هزار تومان در دو ماه |