خرید بیمه عمر،پوشش ها،حق بیمه،تامین اجتماعی،تاثیر تورم | بیمه برگ
خرید بیمه عمر امروزه یک ضرورت به شمار می رود و خوشبختانه آمار خرید بیمه عمر در کشور ما نیز رو به افزایش است.
از این رو لازم دیدیم در این مطلب نکاتی را توضیح دهیم تا به شما برای خرید بیمه عمر کمک کنیم.
انتخاب پوشش اضافی مناسب
هر شرکتی ضمن بیمه عمر پوشش هایی را به بیمه گزاران خود ارائه می دهد. حال شخص بیمه گزار باید با توجه به نیاز خود، پوشش اضافی را انتخاب کند و بابت هر پوشش اضافی مبلغ حق بیمه بیمه گزار نیز بالا می رود.
پس در انتخاب شرکت بیمه عمر دقت کنید که کدام شرکت، پوشش بیمه ای مورد نظر شما را ارائه می دهد.
برای انتخاب درست می توانید با مشاور بیمه ای شرکت ها هم مشورت کنید.
بیمه عمر یا تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی شاید از دید برخی از افراد به بیمه عمر شباهت داشته باشد اما باید بدانید که بیمه تامین اجتماعی صرفا یک بیمه درمانی و در زمان فوت بیمه شده به بازماندگان او 200 هزار تومان پرداخت می کند، در حالی که بیمه عمر به بازماندگان بیمه شده سرمایه فوت را به طور کامل پرداخت می کند، حتی اگر بیمه شده تنها یک حق بیمه پرداخت کرده باشد. علاوه بر آن اگر شخص در اثر تصادف فوت کند 3 برابر سرمایه فوت به بازماندگانش تعلق می گیرد.
خرید بیمه عمر از شرکت های مختلف
برخی از افراد بیمه عمر را برای سرمایه گذاری آینده خود و فرزندانشان انتخاب می کنند.
در صورتی که شما قصد سرمایه گذاری برای آینده را دارید بهتر است از چند شرکت بیمه، بیمه عمر با ضریب سرمایه بالا تهیه کنید.
اما اگر هدف شما استفاده از سرمایه فوت است، باید بدانید که سرمایه فوت 500 میلیون تومان است و هیچ شرکتی بیش از این مقدار را به عنوان سرمایه فوت پرداخت نمی کند.
میزان حق بیمه
حق بیمه عمر با توجه به وضعیت مالی بیمه گزار تعیین می شود، پس توصیه می کنیم حق بیمه را به گونه ای انتخاب کنید که حتی در بحران های مالی هم بتوانید آن را پرداخت نمایید.
علاوه بر این باید بدانید که اندوخته بیمه عمر شما بعد از گذشت 4 تا 6 سال آغاز به سود دهی می کند، اگر شما قبل از این زمان بیمه خود را بازخرید کنید دچار ضرر خواهید شد.
پرسشنامه بیمه عمر
در زمان خرید بیمه عمر پرسشنامه ای در اختیار شما گذاشته می شود که باید آن را به دقت پر کنید؛ زیرا اطلاعات نوشته شده در این پرسشنامه به بیمه گر کمک می کند تا بر اساس وضعیت شما بهترین حق بیمه را به شما پیشنهاد دهد.
تاثیر تورم بر سرمایه شخص بیمه شده
برای جلوگیری از تاثیر تورم بر سرمایه بیمه عمر می توانید هر سال 5 تا 25 درصد به حق بیمه پرداختی خود اضافه کنید تا از کاهش ارزش پولی ناشی از تورم جلوگیری کنید.
آزمایشات پزشکی بیمه عمر،نحوه و شرایط آزمایش | بیمه برگ
برای تهیه بیمه عمر، فرم بیمه ای به بیمه گزار داده می شود تا آن را تکمیل نماید. بخشی از این فرم مربوط به وضعیت سلامت بیمه گزار است، در صورتی که بیمه گزار تمایل به استفاده از پوشش های بیماری داشته باشد باید این بخش را تکمیل نماید.
برای تکمیل این بخش لازم است بیمه گزار به پزشک مورد اعتماد شرکت بیمه مراجعه کرده و مورد معاینه قرار گیرد.
در این مطلب قصد داریم روند آزمایش و معاینات پزشکی برای بیمه عمر را در سه شرکت ایران، پارسیان و خاور میانه بررسی کنیم.
شرایط آزمایش در بیمه ایران
در شرکت بیمه ایران کسانی که بالا 50 سال سن دارند و سرمایه فوت انتخاب شده توسط ایشان بیش از 45 میلیون تومان است باید آزمایشات پزشکی را انجام دهند.
روند آزمایشات پزشکی
اگر شرایط بالا را داشته و به بیمه ایران رجوع کردید، باید 160 هزار تومان به این شرکت پرداخت کرده سپس به دکتر منتخب شرکت مراجعه کنید.
اگر در وضعیت سلامت مطلوبی قرار داشتید، شرکت بیمه ایران شما را بیمه کرده و مبلغ پرداختیتان اولین حق بیمه شما محسوب می شود.
اما اگر وضعیت سلامتتان مطلوب نباشد، شرکت بیمه شما را بیمه نکرده و مبلغ پرداختی را به شما باز می گرداند.
اگر وضعیت سلامتتان نسبتا مطلوب بود، بیمه می شوید اما با توجه به نظر پزشک حق بیمه تان افزایش می یابد.
روند و شرایط آزمایش در بیمه عمر پارسیان
در بیمه عمر پارسیان کسی که بیش از 40 سال سن داشته و سرمایه فوتش بیش از 40 میلیون تومان باشد، نیاز به آزمایش پزشکی دارد.
در شرکت بیمه پارسیان اگر بیمه گزار بین 41 تا 50 سال سن داشته اما سرمایه فوت او کمتر از 20 میلیون تومان باشد، لازم نیست آزمایشات پزشکی را انجام دهد.
اگر سن بیمه گزار بین 51 تا 60 سال و سرمایه فوت او کمتر از 10 میلیون تومان باشد، تنها نیاز به معاینه ساده پزشکی دارد اما در صورت انتخاب سرمایه فوت بیش از 10 میلیون تومان، شخص باید حتما آزمایشات پزشکی را انجام دهد.
در این بیمه نامه اگر شخص بالا 61 سال سن داشته باشد، هر سرمایه فوتی را انتخاب کند باید آزمایشات پزشکی را انجام دهد.
آزمایشات مورد نیاز در بیمه پارسیان
تکمیل پرسشنامه پزشکی
معاینه پزشکی
آزمایش خون
آزمایش ادرار
الکتروکاردیوگرافی
عکس قفسه سینه.
شرایط و نحوه آزمایش بیمه عمر خاور میانه
بیمه عمر خاورمیانه یک شرکت بیمه ای تازه تاسیس است که از سال 95 فعالیت خود را آغاز کرده است.
چه کسانی باید آزمایشات پزشکی را انجام دهند؟
اگر بیمه گزار بیشتر از 35 سال سن داشته و سرمایه فوت او بیش از 45 میلیون تومان است.
اگر سن بیمه گزار بین 36 تا 40 سال بوده و سرمایه فوت او بیش از 40 میلیون تومان باشد.
اگر سن بیمه گزار بین 41 تا 50 سال بوده و سرمایه فوت او بیش از 30 میلیون تومان باشد.
اگر سن بیمه گزار بین 51 تا 60 سال بوده و سرمایه فوت او بیش از 15 میلیون تومان باشد.
اشخاصی که بیش از 61 سال سن داشته باشند، هر سرمایه فوتی را انتخاب کنند باید آزمایشات پزشکی را انجام دهند.
آزمایشات پزشکی شرکت بیمه خاورمیانه
معاینه پزشکی
آزمایش خون، آزمایش ادرار
الکتروکاردیوگرافی
عکس قفسه سینه
آزمایش PSA
آزمایش خون مخفی مدفوع
شرایط بازنشستگی،دریافت مستمری در بیمه عمر | بیمه برگ
در تمام دنیا افراد پس از بازنشستگی به استراحت و تفریح می پردازند، در کشور ایران افراد حتی بعد از بازنشستگی نیز باید به فکر شغل و درآمدزایی برای امرار معاش خود باشند.
از همین رو بیمه ایران امکانی را فراهم کرده است که افراد پس از پرداخت 10 قسط بتوانند از این شرکت مستمری دریافت کنند که در ادامه آن را توضیح می دهیم.
بازنشستگی از طریق بیمه عمر
همانطور که می دانید بیمه عمر، نوعی پس انداز بلند مدت است و شما با تهیه آن می توانید برای آینده خود و فرزندانتان سرمایه گذاری کنید. برای مثال اگر شما بیمه عمر را 30 ساله تهیه کرده باشید پس از گذشت 30 سال می توانید اندوخته خود را از شرکت بیمه بگیرید یا در صورت فوت شخص بیمه گزار به وراث او مبلغی به عنوان سرمایه فوت پرداخت می شود.
علاوه بر آن ضمن بیمه عمر پوشش های اضافی نیز به بیمه گزاران ارائه می شود که می توانند با استفاده از آنان از خدمات بیشتری استفاده کنند.
شرایط بازنشستگی در بیمه ایران
پس از پایان مدت قرارداد بیمه عمر در شرکت بیمه ایران شما می توانید تمام اندوخته بیمه عمر خود را یکجا از شرکت دریافت کنید یا اندوخته بیمه عمرتان را به صورت مستمری و سالانه از این شرکت بگیرید.
این مستمری از همان اندوخته بیمه به شما پرداخت می شود و هر چه سرمایه بیمه عمرتان بیشتر باشد میزان مستمری هم افزایش می یابد.
برای بازنشستگی و دریافت مستمری از شرکت بیمه ایران باید حداقل 10 سال به این شرکت حق بیمه بپردازید و حداقل 50 سال سن داشته باشید، در غیر این صورت اگر قبل از 50 سالگی مدت قرارداد بیمه عمرتان پایان یابد، تمام سرمایه بیمه به شما پرداخت می شود.
تعریف،انواع بیمه عمر،مزایا،پوشش | بیمه برگ
بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه عمر چیست؟
پوشش اصلی بیمه عمر فوت و بازنشستگی است؛ به این معنا که اگر شخص بیمه گزار فوت کند، بیمه عمر مبلغی را تحت عنوان سرمایه فوت به وراث او می پردازد، همچنین در زمانی که بیمه گزار بازنشسته می شود، می تواند اندوخته بیمه عمر خود را به صورت مستمری یا یک جا دریافت کند.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی برای مدت مشخصی تنظیم می شود، اگر بیمه گزار در این مدت فوت کند سرمایه فوت او به وراث یا ذینفعانی که تعیین کرده است پرداخت می شود. در غیر این صورت، یعنی در صورتی که بیمه گزار در مدت این بیمه نامه فوت نکند هیچ مبلغی به او و وراثش پرداخت نمی شود.
در مورد این بیمه نامه، برخی از شرکت ها در صورتی که بیمه گزار دچار بیماری لاعلاج شده باشد هم سرمایه فوت را پرداخت می کنند. (در زمان تنظیم قرارداد مفاد آن را به دقت مطالعه کنید.)
در این نوع بیمه نامه، شخص هر زمان که فوت کند چه در سال اول قرارداد چه در سال آخر قرارداد سرمایه فوت او ثابت است و طبق قرارداد پرداخت می شود.
بیمه تمام عمر
مدت بیمه تمام عمر نامحدود بوده واین بیمه فقط پوشش فوت را ارائه می دهد. به این صورت که بیمه گزار هر زمان که فوت کند، سرمایه فوت او به وراثش پرداخت می شود، اما به خود شخص هیچ مبلغی برای دوران بازنشستگی پرداخت نمی شود.
بیمه عمر مانده بدهکار
اگر شخصی که وام گرفته و در حال پرداخت اقساط آن است، این بیمه عمر را تهیه کند، پس از فوتش بیمه عمر باقی اقساط وام شخص را می پردازد.
بیمه عمر مانده بدهکار فقط برای پرداخت اقساط وام در مدت مشخصی است، اگر بیمه گزار در مدت مشخص شده فوت نکند، بیمه به او و وراثش هیچ مبلغی را نمی پردازد.
مثلا ممکن است شما وامی بگیرید که اقساط آن تا 20 سال ادامه داشته باشد، در این صورت می توانید قرارداد بیمه ای 20 ساله ای را تنظیم کنید تا در صورت فوت شما در طول این زمان، شرکت بیمه اقساط شما را بپردازد. همچنین می توانید پوشش بیمه ای بیشتری را تهیه کنید تا پس از پرداخت اقساط وام توسط شرکت بیمه، مقداری پول هم برای خانواده تان باقی بماند.
بیمه عمر برای افراد بالا 50 سال
در این بیمه عمر حتی اگر شخص بیماری داشته باشد باز هم به معاینات پزشکی نیازی ندارد.
مدت بیمه افراد بالا 50 سال نامحدود است و از این جهت به بیمه تمام عمر شباهت دارد، بنابراین شخص هر زمان که فوت کند، سرمایه فوت او به وراثش پرداخت می شود.
سطح پوشش این بیمه نامه معمولا پایین بوده برای همین بعضی از افراد از این بیمه نامه برای پرداخت خرج کفن و دفن استفاده می کنند.
تنها مشکل این بیمه نامه این است باید برای مدت طولانی حق بیمه بپردازید پس به نفع شما است که این مدل بیمه نامه را در سنین جوانی تهیه کنید.
استفاده از بیمه برای بیماری های سخت
بسیاری از افراد بیمه عمر را به همراه پوشش های خاص تهیه می کنند اما می توانند برای پوشش های خاص از این بیمه نیز استفاده نمایند. استفاده از این بیمه در صورتی ممکن است که بیماری شما اثبات شود.
البته این هزینه پرداختی را هم می توانید برای معالجه بیماری خود هم برای امور دیگر مصرف کنید و شرکت بیمه از این جهت در کار بیمه گزار دخالتی نمی کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری
همانطور که در ابتدا توضیح دادیم اصلی ترین پوشش بیمه عمر پوشش فوت و بازنشستگی است. به عبارت دیگر این بیمه بهترین سرمایه گذاری برای تامین زندگی شخص در زمان بازنشستگی یا تامین زندگی خانواده او در زمان فوت است.
انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه عمر و آتیه فرزندان
این بیمه مخصوص فرزندان است. اگر شما فرزندان خود را در سن کم بیمه کنید، می توانید از سرمایه بیمه آنها در سنین جوانیشان برای خرید خانه یا شروع کسب و کار استفاده کنید.
بیمه عمر و آتیه خانواده
این بیمه نامه برای تامین آینده خانواده است به این صورت که در صورت فوت بیمه گزار سرمایه فوت او به وراثش پرداخت می شود، همچنین بیمه گزار می تواند در زمان حیات خود بیمه عمر را بازخرید کرده و با سرمایه آن زندگی خانواده را تامین کند.
بیمه عمر و بازنشستگی
شما می توانید با تهیه این بیمه نامه دوران بازنشستگی خود را تامین کنید، بر اساس قرارداد بیمه عمر و بازنشستگی پس از اتمام مدت قرارداد، بیمه به شخص بیمه گزار سرمایه بیمه را به صورت یک جا یا مستمر پرداخت می کند.
بیمه عمر برای آتیه زنان خانه دار
زنانی که خانه دار بوده و در آمد خاصی ندارند می توانند بیمه عمر تهیه کرده و پس از چند سال از سرمایه ناشی از آن بهره مند شوند.
بیمه عمر برای تامین آتیه ازدواج
اگر شما در زمان کودکی یا نوجوانی برای فرزندان خود این بیمه نامه را تهیه کنید آنها می توانند در زمان ازدواج برای پرداخت هزینه ها، این بیمه را بازخرید کرده و هزینه های خود را تامین کنند.
مزایا انواع بیمه عمر
اخذ وام بدون ضامن و وثیقه
یکی از مزایا بیمه عمر دریافت وام از شرکت بیمه است. بیمه گزار می تواند بدون وثیقه از شرکت بیمه تا 90% ارزش بازخرید خود را وام بگیرد.
سود این وام 2 یا 3 درصد است که به سودهایی که به سرمایه بیمه تعلق می گرفت اضافه می شود. در واقع شما هم باید درصد سود تضمینی و مشارکت هم 3 درصد سود تعلق گرفته به وامتان را بپردازید.
یکی دیگر از مزیت های وام این است که شما در طول پرداخت اقساط هم می توانید از پوشش های بیمه عمر استفاده کنید.
پوشش های اضافی بیمه عمر
علاوه بر پوشش های اصلی گفته شده بیمه عمر پوشش های اضافی را هم ارائه می دهد.
پوشش های اضافی بیمه عمر در شرکت های مختلف متفاوت است و هر شرکتی برخی از پوشش ها را ارائه می دهد.
برخی از پوشش های اضافی عبارت هستند از:
نقض عضو بر اثر حادثه
هزینه های پزشکی بر اثر حادثه
از کارافتادگی به هر علت
امراض خاص
آتش سوزی منزل
نکته مهم خرید بیمه عمر
اگر بیمه عمر را برای هدف سرمایه گذاری خریداری می کنید، بهتر است پوشش های اضافی آن را تهیه نکنید، زیرا هر چه پوشش اضافی بیشتری داشته باشید ارزش بازخرید شما کاهش می یابد.
برخی از کارفرمایان برای کارمندان خود پوشش بیمه "مرگ در زمان خدمت" را تهیه می کنند. افرادی که دارای این پوشش بیمه هستند شاید از تهیه بیمه عمر خودداری کرده و این پوشش را برای خود کافی بدانند.
اما ما به این افراد توصیه می کنیم که در درجه اول حتما قرارداد این بیمه را مطالعه و از مزیت و پوشش های آن مطلع شوند و در صورت لزوم بیمه عمر تهیه کنند.
علاوه بر آن ممکن است شخص پس از مدتی کار خود را تغییر داده و کارفرما جدید آن پوشش بیمه ای را تهیه نکند، پس بهتر است همیشه بیمه عمر را داشته باشید.
قیمت بیمه عمر نیز اهمیت فراوانی دارد و عوامل زیادی همچون سن، وضعیت سلامتی و اشتغال بر آن تاثیر می گذارد.
برای مثال اگر شغل شخص خطرناک باشد یا سن او بالا باشد یا از نظر سلامتی دچار مشکل باشد، حق بیمه او افزایش می یابد، همچنین افزایش حق بیمه به پوشش های اضافی تهیه شده توسط شخص نیز مرتبط است.
حق بیمه های تعیین شده توسط شرکت بیمه به دو دسته تضمینی و قابل تجدید نظر تقسیم می شود.
حق بیمه تضمینی در طول دوران مدت بیمه یکسان است ولی حق بیمه قابل تجدید نظر در طول مدت بیمه تغییر می کند و با تغییر شرایط بیمه گزار افزایش می یابد.
در زمان تنظیم قرارداد بهتر است حتما صادق باشید و بیمه گر را از بیماری ها و شرایط خود آگاه کنید در غیر این صورت اگر بیمه گر متوجه شود قرارداد بیمه تان باطل می شود.
زوجین معمولا به صورت مشترک بیمه عمر تهیه می کنند، اما بهتر است بیمه عمر را به صورت انفرادی تهیه کنید، چرا که بیمه عمر مشترک در زمان فوت اولین زوج، سرمایه بیمه را پرداخت می کند و برای زوج دیگر که زنده مانده است پوششی باقی نمی ماند.
قیمت بیمه عمر مشترک نیز در مقایسه با بیمه عمر انفرادی بسیار بیشتر است. علاوه بر آن اگر بیمه عمر انفرادی تهیه کنید آزادی عمل بیشتری دارید.
ورشکستگی شرکت بیمه،مجوز بیمه مرکزی | بیمه برگ
یکی از نگرانی های افراد در خرید بیمه عمر، ترس از ورشکسته شدن شرکت بیمه است. افراد زیادی به علت همین ترس از خرید بیمه عمر منصرف می شوند.
در این مطلب قصد داریم ورشکستگی شرکت های بیمه و آثار آن را بررسی کنیم.
مجوز تاسیس شرکت بیمه
طبق قانون، هر شخصی که قصد تاسیس شرکت بیمه ای را دارد باید ابتدا از بیمه مرکزی پروانه تاسیس بگیرد. علاوه بر این، هر شرکت بیمه در طول دوران فعالیت خود بخواهد اساسنامه خود یا سرمایه اش را تغییر دهد، باید از بیمه مرکزی مجوز بگیرد.
پرداخت بدهی ها در صورت ورشکستگی
اگر شرکت بیمه ای ورشکسته شود، از اموال شرکت بدهی های طلبکاران آن پرداخت می شود.
طبق قانون بیمه گزاران و بیمه شدگان بیمه عمر نسبت به تمام بدهکاران ارجح هستند. بنابراین هر زمان که شرکتی دچار ورشکستگی شود، ابتدا بدهی های بیمه گزاران بیمه عمر سپس بدهی افراد دیگر پرداخت می شود.
حق بیمه عمر نزد بیمه مرکزی
شرکت های بیمه بخشی از حق بیمه های پرداختی بیمه گزاران را به بیمه مرکزی می سپارند. این مقدار در بیمه عمر 50% و در سایر بیمه ها 25% است.
سپردن این مبالغ نزد بیمه مرکزی از آن جهت اهمیت دارد که اگر شرکت بیمه دچار ورشکستگی شود، بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و مانع ورشکستگی شرکت مزبور می شود.