نحوه دریافت هزینه درمان بیمه تکمیلی ایران | بیمه برگ
هزینه های بالا درمان بیماری ها در بیمارستان باعث استفاده مردم از بیمه تکمیلی یا بیمه گر دوم می شود.
شرکت های بیمه برخی از هزینه های درمان که شرکت های بیمه پایه مثل تامین اجتماعی یا خدمات درمانی نمی پردازند را تحت عنوان بیمه تکمیلی به عهده می گیرند.
در این مطلب قصد داریم چگونگی پرداخت بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه ایران را بررسی کنیم.
نحوه استفاده از بیمه تکمیلی ایران
برای دریافت هزینه درمان و استفاده از بیمه تکمیلی شرکت بیمه ایرانیان دو راه وجود دارد.
راه اول دریافت هزینه ها به صورت مستقیم است. در این روش شما برای درمان باید به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه ایران رجوع کرده و در آنجا بستری و درمان شوید.
شما می توانید این مراکز را از طریق سایت بیمه ایران پیدا کنید.
در روش دریافت هزینه ها به صورت مستقیم شما فقط فرانشیز را پرداخت می کنید.
راه دوم دریافت هزینه ها به صورت غیر مستقیم است. در این مورد شما به مراکز درمانی مورد نظر خود رجوع کرده و تمام هزینه های درمان خود را می پردازید.
سپس صورت حساب هزینه های بیمارستان را به شرکت بیمه تحویل می دهید، شرکت موضوع را بررسی و بعد از یک هفته هزینه های درمانی را پرداخت می کند.
برای دریافت هزینه ها از بیمه تامین اجتماعی نیز باید صورت حساب بیمارستان را به سازمان این بیمه تحویل دهید، بررسی موضوع و پرداخت هزینه ها توسط سازمان تامین اجتماعی یک ماه طول می کشد.
نحوه دریافت بیمه تکمیلی ایران در مراکز طرف قرارداد
به مراکز درمانی که با بیمه پایه (خدمات درمانی، تامین اجتماعی، سلامت ایرانیان) شما قرارداد دارند رجوع کنید.
در بخش پذیرش کد ملی یا دفترچه بیمه پایه خود را تحویل دهید.
تمامی هزینه های درمان شما توسط بیمه پایه و بیمه تکمیلی ایران تا سقف تعهدشان پرداخت می شود.
نحوه دریافت بیمه تکمیلی ایران در مراکز غیر طرف قرارداد
زمانی که مرکزی با بیمه ایران قرارداد نداشته باشد و شما در این مرکز بستری و درمان شده باشید باید مراحل زیر را برای دریافت هزینه ها انجام دهید.
مدارک درمانی و صورت حساب بیمارستان را کمتر از 20 روز به بیمه گر درمان تکمیلی ایران تخویل دهید.
بعد از 10 روز هزینه درمان را از این شرکت بیمه دریافت کنید.
مدارک لازم برای دریافت هزینه پاراکلینیکی بیمه تکمیلی
منظور ازدرمان پاراکلینیکی درمان هایی است که سرپایی بوده و بیش از 6 ساعت طول نکشد.
اصل دستور پزشک چه در دفترچه بیمه، چه در سر برگ پزشک نوشته شود.
در صورت عکس برداری، آزمایش، نوار قلب و امثالهم باید کپی جواب این موارد ارائه شود. (در مورد عکسبرداری، ارائه جواب عکس ضروری است نه اصل آن)
اصل صورت حساب هزینه ها که باید دارای مهر مرکز درمانی باشد.
از زمانی که مدارک مربوطه به مرکز بیمه تحویل داده شود، این مراکز ظرف 72 ساعت هزینه ها را پرداخت می کنند.
مدارک لازم برای دریافت هزینه بیمارستان بیمه تکمیلی
خلاصه پرونده پزشکی
اصل صورت حساب بیمارستان
شرح وضعیت اتاق عمل
لیست داروها و لوازم پزشکی بخش
لیست داروها و لوازم پزشکی اتاق عمل
مدارک مربوط به پاراکلینیک
برگ بیهوشی و شرح حال
فاکتور لوازم پزشکی خریداری و مهر شده
سرمایه گذاری بانک،بیمه عمر،سود،وام،مالیات،مزایا | بیمه برگ
افرادی که دارای درآمد هستند به دو دسته تقسیم می شوند عده ای از آنها در حال زندگی کرده و درآمد خود را خرج می کنند عده ای دیگر به دنبال سرمایه گذاری برای آینده هستند.
سوالی که معمولا ذهن افراد در دسته دوم را مشغول می کند این است که بهترین نوع سرمایه گذاری از چه طریقی امکان پذیر است بانک یا بیمه عمر؟
سرمایه گذاری در بیمه عمر
اغلب افراد تا حدودی با سرمایه گذاری در بانک آشنایی دارند اما از سرمایه گذاری در بیمه عمر اطلاع ندارد.
بیمه عمر ضمن پوشش های بیمه ای که ارائه می دهد، راهی را برای سرمایه گذاری فراهم کرده است. به این صورت که افراد در طول مدت بیمه مبلغی را به صورت ماهیانه یا سالانه به شرکت بیمه پرداخت می کنند و شرکت بیمه به این حق بیمه ها سود می دهد و در نهایت پس از پایان قرارداد بیمه، شخص می تواند تمام سرمایه خود و سودهای متعلق به آن را از شرکت بیمه بگیرد.
معیارهای مقایسه سرمایه گذاری با بانک و بیمه عمر را در ذیل بررسی می کنیم:
مقایسه بیمه عمر با بانک از نظر سرمایه گذاری
سرمایه گذاری در بانک به این صورت است که در پایان قرارداد سپرده بانکی به سرمایه شخص سود تضمینی تعلق می گیرد.
در حالیکه در سرمایه گذاری بیمه عمر دو نوع سود به سرمایه بیمه تعلق می گیرد؛ سود تضمینی، سود مشارکت.
سود تضمینی
سال اول و سال دوم | 16% |
سال سوم و سال چهارم | 13% |
سال های پس از آن | 10% |
سود مشارکت نیز به این صورت است که شرکت های بیمه سرمایه بیمه گزاران را در صنایع مختلف سرمایه گذاری کرده و 85% سود حاصل از آن ها را به بیمه گزاران خود می دهد.
سرمایه مورد نیاز
یکی از مواردی که باید در سرمایه گذاری بین بانک و بیمه مورد توجه قرار گیرد، سرمایه مورد نیاز برای سرمایه گذاری است.
برای سرمایه گذاری در بانک شما باید حتما مبلغ مشخصی را به عنوان سپرده گذاری در بانک داشته باشید و هرچه مبلغ سپرده شما بیشتر باشد، سودی هم که به شما تعلق می گیرد بیشتر است.
اما در بیمه عمر، شما به مبلغ خاصی برای سرمایه گذاری احتیاج ندارید با هر مبلغ و هر در آمدی می توانید سرمایه گذاری در بیمه عمر را انجام دهید. علاوه بر این موضوع در بیمه عمر شما می توانید حق بیمه خود را با توجه به شرایط مالی خود کم یا زیاد کنید.
امکان دریافت وام
بانک ها به سپرده گذاران خود وام های قابل توجهی می دهند اما باید بدانیم که بیمه عمر نیز 90% ارزش بازخرید سرمایه بیمه عمر را به بیمه گزار بدون هیچگونه ضمانتی وام می دهد.
علاوه بر آن بیمه عمر در زمان وام هم پوشش های خود را به بیمه گزار پرداخت می کند.
معافیت مالیاتی
سرمایه بیمه عمر معاف از مالیات بوده و در زمان فوت بیمه گزار بدون هیچگونه کسر مالیاتی به وراث بیمه گزار پرداخت می شود.
اما به سرمایه موجود در بانک مالیات تعلق گرفته و در زمان فوت صاحب حساب مالیات بر ارث از آن کسر شده و سپس به وراث شخص پرداخت می شود.
علاوه بر آن در صورت فوت شخص بیمه گزار اگر شخص بدهی داشته باشد، بدهی او از سپرده بانکی او پرداخت می شود اما سرمایه بیمه فقط به وراث پرداخت می شود.
برداشت از حساب
در بیمه های عمر اگر بخواهید سرمایه خود را در 5 سال اول از شرکت بیمه دریافت کنید، ضرر زیادی را متحمل خواهید شد اما در بانک اگر حساب سپرده بلند مدت خود را ببندید تنها کمی از سود شما کسر می شود.
مزایا بیمه عمر
یکی از ویژگی های بیمه عمر این است که علاوه بر سرمایه گذاری شما می توانید از پوشش های خاص آن نیز بهره مند شوید.
و در زمان بروز خسارت و حادثه یا بیماری های خاص از مزایای آن استفاده کنید.
در حالی که سرمایه گذاری در بانک جز اندک سودی که به بیمه عمر تعلق می گیرد مزیت چندانی ندارد.
در نهایت بانک یا بیمه؟
با وجود مزایا بیمه عمر و پوشش هایی که ارائه می دهد سوددهی این بیمه حداقل از سال پنجم آغاز می شود با این حال شما می توانید با توجه به نیاز های خود بین بیمه عمر و بانک یکی را انتخاب کنید.
قبل از خرید بیمه حتما در مورد خدمات شرکت های بیمه تحقیق کرده و به نمایندگی شرکت بیمه مورد نظر خود مراجعه کنید تا از مشاوره کارشناس آن شرکت بهره ببرید و با توجه به نیازتان پوشش های لازم را تهیه کنید.
دلایل عدم خرید بیمه عمر توسط مردم | بیمه برگ
با توجه به اینکه در کشور ایران بسیار کمتر از سایر کشورها و استاندارد جهانی بیمه عمر خریداری می شود، تصمیم گرفتیم در این مطلب دلایل نخریدن بیمه عمر توسط ایرانیان را بررسی کنیم.
نداشتن اطلاعات لازم
با تحقیقاتی که انجام شده است کارشناسان دریافتند که یکی از مهم ترین دلایل نخریدن بیمه عمر توسط ایرانیان عدم اطلاع آنها نسبت به خدمات و مزایا این بیمه است.
شاید اگر افراد نسبت به پوشش ها و خدمات بیمه عمر اطلاع داشته و می دانستند که پس از پرداخت حتی یک قسط تحت پوشش کامل این بیمه هستند و در صورت فوت تمام سرمایه فوت معین شده در قرارداد به وراثشان پرداخت می شود، اقدام به خرید این بیمه نامه می کردند.
درآمد پایین
یکی دیگر از دلایلی که باعث کاهش تمایل مردم به خرید بیمه نامه می شود، درآمد کم آنها است. تورم و وضع بد اقتصادی نیز بر این موضوع تاثیر دارد.
در شرایط اقتصادی ایران مردم به فکر گذراندن زندگی حال خود هستند و سرمایه گذاری های کوتاه با بازده بالا را ترجیح می دهند، در حالی که خرید بیمه عمر نیازمند سرمایه گذاری بلند مدت است.
تامین اجتماعی یا بیمه عمر؟
بیمه تامین اجتماعی یا صندوق های بازنشستگی با توجه به وضعیت اقتصادی کشور و همچنین تورم موجود نمی توانند زندگی افراد را در زمان بازنشستگی تامین کنند لذا بسیاری از بازنشستگان بعد از بازنشستگی نیز مجبور به کار کردن می شوند.
بیمه عمر به عنوان مکملی برای بیمه تامین اجتماعی می تواند سرمایه گذاری مناسبی باشد تا افراد در زمان بازنشستگی زندگی راحتی را تجربه کنند.
عدم اطمینان به شرکت های بیمه
بسییاری از افراد به شرکت های بیمه اطمینان نداشته و نگران ورشکستگی این شرکت ها در زمان قرارداد بیمه عمر خود هستند.
در درجه اول افراد در زمان خرید بیمه نامه باید دقت لازم را انجام داده و تحقیق کنند تا مناسب ترین و بهترین شرکت بیمه را انتخاب کنند. علاوه بر آن 50% از حق بیمه های بیمه عمر افراد به بیمه مرکزی سپرده می شود، بنابراین حتی اگر شرکتی ورشکسته شود بیمه مرکزی می تواند حق بیمه افراد را به آنها بپردازد.
سرمایه گذاری در بانک یا بیمه عمر؟
بسیاری از افراد معتقدند سرمایه گذاری در بانک بسیار بهتر از بیمه عمر است چرا که بانک سود بیشتری می پردازد و قابلیت نقد شوندگی آن نیز بالاتر است.
اما باید توجه داشته باشید که برای سرمایه گذاری در بانک از ابتدا باید پول زیادی را در بانک سپرده کنید در حالی که اگر در بیمه عمر سرمایه گذاری کنید شما با کمترین حق بیمه ماهی 50 هزار تومان می توانید سرمایه گذاری خود را آغاز کنید.
پس سرمایه گذاری در بیمه عمر برای تمام اقشار جامعه مفید است در حالیکه سرمایه گذاری در بانک فقط مخصوص اقشار ثروتمند است.
ضرورت خرید بیمه عمر | بیمه برگ
با توجه به نظر کارشناسان داشتن بیمه عمر در دنیای امروزی همچون آب و غذا برای تمامی افراد و اقشار جامعه لازم و ضروری است.
اگر می خواهید آینده خود را تضمین کنید و مشکلات قشر بازنشسته امروزی را نداشته باشید، بهتر است هر چه زودتر برای خود پوشش بیمه بدنه تهیه کنید.
ضرورت خرید بیمه عمر
خرید بیمه عمر برای دو دسته از اقشار جامعه بیش از دیگران ضروری است.
دسته اول کودکان
دسته دوم افرادی که سن بالایی داشته و سرپرست خانواده محسوب می شوند.
اگر در سنین کم برای کودکان خود بیمه عمر تهیه کنید، سرمایه بیمه آنها تا زمان جوانی اندوخته قابل توجهی شده که فرزندتان می تواند با آن پول وارد بازار کار شود یا زندگی جدیدی را برای خود بسازد.
تهیه بیمه برای افراد مسن در واقع به نوعی تضمین کننده آینده خانواده آنها پس از فوتشان است.
زمانی که سرپرست خانواده فوت می کند خانواده او با بحران مالی بزرگی رو به رو خواهند شد که در صورت داشتن بیمه عمر این بحران مالی به حداقل می رسد.
لازم به ذکر است سرپرست های خانواری که قصد خرید بیمه عمر را دارند باید بالاترین پوشش فوت را انتخاب کرده و از پوشش سرطان، بیماری های خاص و غیره غافل نشوند.
بیمه عمر ما،شرایط بازنشستگی،پرداخت مستمری | بیمه برگ
معمولا حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی برای گذراندن زندگی کافی نیست بنابراین افراد بازنشسته پس از بازنشستگی باید به فکر شغل جدیدی باشند.
اما بازنشستگی بیمه عمر می تواند به عنوان مکمل حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی، قدرت خرید و رفاه اعضا خانواده را افزایش دهد.
مستمری بیمه عمر ما
بیمه عمر ما برای اینکه بتواند مکمل بیمه تامین اجتماعی باشد و نگرانی افراد در مورد گذراندن زندگی در بازنشستگی را تا حدودی کاهش دهد، طرح هایی را برای پرداخت سرمایه بیمه عمر به صورت مستمری ارائه داده است.
این طرح ها را در ذیل بررسی می کنیم.
پرداخت مستمری در مدت معین
در این طرح، از سرمایه بیمه عمر شما که در طول سال های بیمه جمع آوری شده است به شما مستمری پرداخت می شود. تعداد سال های پرداخت مستمری را شما تعیین می کنید.
اگر پس از چند سال پرداخت مستمری بیمه گزار فوت کند باقی سرمایه بیمه او به صورت یکجا به خانواده اش پرداخت می شود.
پرداخت مستمری مادام العمر
مستمری در این طرح نیز از محل سرمایه بیمه عمر بیمه گزار پرداخت می شود با این تفاوت که در این طرح اگر بیمه گزار فوت کند باقی سرمایه او به وراثش تعلق نمی گیرد.
این طرح برای افراد بدون وارث مناسب است.
پرداخت مستمری به شرط حیات در مدت معین
در این طرح شما زمانی را برای پرداخت مستمری تعیین می کنید و پس از پایان این زمان مستمری شما قطع می شود.
اگر شخص بیمه گزار در این مدت فوت کند باز هم مستمری او قطع شده و مالی به وراثش نمی رسد.
بیمه مستمری همگانی
بیمه مستمری همگانی مثل سایر طرح های ارائه شده است با این تفاوت که این طرح مخصوص کسانی است که بیمه پایه (تامین اجتماعی) ندارند، افرادی از قبیل نویسندگان، خانه داران، هنرمندان، ورزشکاران.
شرایط پرداخت مستمری
در پایان قرارداد بیمه شما دو راه دارید یا تمام سرمایه بیمه خود را به صورت یکجا مطالبه کنید یا آن را به صورت مستمری در طول چند سال مطالبه کنید.
اگر شما راه دوم یعنی پرداخت به صورت مستمری را انتخاب کنید می توانید با توجه به سرمایه بیمه تان تعداد سال های پرداخت و میزان پرداخت آن را مشخص کنید مثلا 10 سال سالی 5 میلیون.
امکانی که بیمه عمر برای بیمه گزاران خود فراهم کرده است این است که آنها می توانند حتی پس از گذشت 10 یا 15 سال پرداخت حق بیمه، در هر سنی که باشند باز نشسته شوند.
لازمه این مورد آن است که بیمه گزاران باید نسبت به کسانی که 30 ساله بازنشسته می شوند، دو برابر حق بیمه بپردازند.
هرچه حق بیمه بیشتری پرداخت کنید سود بیشتری به اندوخته شما تعلق می گیرد و در نهایت سرمایه بیمه عمر شما افزایش می یابد.