شرکت های بیمه در چهارچوب مشخص شده توسط بیمه مرکزی به اندوخته بیمه عمر بیمه گذاران خود سود می دهند.
سال اول و سال دوم | 16% |
سال سوم و سال چهارم | 13% |
تا سال دهم | 10% |
هر شرکت بیمه با استفاده از اندوخته بیمه عمر بیمه گزاران خود اقدام به سرمایه گذاری در فعالیت های اقتصادی می کند.
سود حاصل از این فعالیت ها، به اندوخته بیمه گزاران اضافه می شود، میزان سودی که از این فعالیت ها به بیمه گزاران تعلق می گیرد معمولا در شرکت های مختلف تفاوت زیادی ندارد.
با این وجود بهتر از است درصد سوددهی شرکت های بیمه در طول چند سال را مورد بررسی قرارداده سپس اقدام به خرید بیمه عمر کنید.
از این رو ما میزان سود و توانگری مالی شرکت های مختلف در سال های اخیر را در این مطلب جمع آوری کردیم. (هر قدر میزان توانگری شرکتی بیشتر باشد، آن شرکت بهتر به تعهدات خود عمل می کند.)
سال فعالیت | در صد سود قطعی | توانگری مالی |
1393 | 24/9% | 82 |
1394 | 24% | 51 |
1395 | 21% | 40 |
سود قطعی سال 90 | 26/5% | توانگری مالی سال 91 | 67 |
سود قطعی سال 91 | 26/7% | توانگری مالی سال 92 | 92 |
سود قطعی سال 92 | 24% | توانگری مالی سال 93 | 102 |
سود قطعی سال 93 | 23% | توانگری مالی سال 94، 95 | 108 و 100 |
سود قطعی سال 90 | 25% | توانگری مالی سال 91 | 253 |
سود قطعی سال 91 | 25% | توانگری مالی سال 92 | 113 |
سود قطعی سال 92 | 25% | توانگری مالی سال 93 | 105 |
سود قطعی سال 93 | 24/5% | توانگری مالی سال 94 | 115 |
سود قطعی سال 94 | 23% | توانگری مالی سال 95 | 118 |
سود قطعی سال 91 | 27% | توانگری مالی سال 94 | 339 |
سود قطعی سال 92 | 27/1% | ||
سود قطعی سال 93 | 27/5% | توانگری مالی سال 95 | 194 |
سود قطعی سال 94 | 27% |
سود قطعی سال 92 | 25% | توانگری مالی سال 92 | 114 |
سود قطعی سال 93 | 24/5% | توانگری مالی سال 93 | 113 |
سود قطعی سال 94 | 23% | توانگری مالی سال 94 | 132 |
سود قطعی سال 95 | 21/5% | توانگری مالی سال 95 | 146 |
سود قطعی سال 92 | 25/05% | توانگری مالی سال 92 | 92 |
سود قطعی سال 93 | 25/06% | توانگری مالی سال 93 | 63 |
سود قطعی سال 94 | 23/07% | توانگری مالی سال 94 | 76 |
سود قطعی سال 91-94 | 25/56% | توانگری مالی سال 93 | 204 |
سود قطعی سال 92 | 30/75% | توانگری مالی سال 94 | 217 |
سود قطعی سال 95 | 24% | توانگری مالی سال 95 | 232 |
بیمه بدنه در واقع وظیفه جبران خسارت های وارده به خودرو را به عهده دارد و به طور کلی سه خطر حادثه، آتش سوزی و سرقت کلی را در بر می گیرد.
در این مطلب عوامل موثر بر نرخ بیمه بدنه را مورد بررسی قرار می دهیم
ویژگی های وسیله نقلیه ارزش آن و ارزش وسیله نقلیه حق بیمه آن را مشخص می کند.
زمانی که برای بیمه کردن خودرو خود اقدام می کنید باید نسبت به قیمت روز خودرو خود اطلاع داشته باشید، در این مرحله قیمت دقیق لازم نیست و قیمت حدودی کفایت می کند.
ارزش خودرو برای شرکت های بیمه از آن جهت اهمیت دارد که هر قدر قیمت وسیله نقلیه بیشتر باشد، هزینه جبران خسارت آن نیز بیشتر شده بنابراین نرخ حق بیمه ـن نیز بالا می رود.
نرخ بیمه بدنه بر اساس ریسک تعیین می شود بنابراین خودرو و رانندگانی که سابقه ایجاد حادثه دارند به نسبت خودرو های ایمن و رانندگانی که ایمن تر رانندگی می کنند حق بیمه بیشتری باید بپردازند.
معیار تعیین این ریسک، سابقه عدم خسارت اشخاص است، هرچه سابقه عدم خسارت شخصی بیشتر باشد از تخفیف عدم خسارت بیشتری بهره مند می شود.
دلیل اصلی تفاوت نرخ های بیمه بدنه در شرکت های مختلف همین تخفیف هایی است که هر شرکت در موارد خاص و به مقادیر مختلف ارائه می کند.
مثلا بیمه ایران به خانواده هایی که فرزند آنها دانش آموز است تخفیف می دهد.
شرکت های دیگر نیز در مواقع مختلف و به دلایل مختلف به صاحبان بیمه بدنه تخفیفات قابل توجهی ارائه می کنند.
ممکن است هر شخصی بر اساس نیاز های خود تصمیم به خرید برخی از پوشش های اضافی بیمه بدنه بگیرد. برای خرید هر پوشش اضافه مبلغی به حق بیمه اصلی افزوده خواهد شد.
گاهی ممکن است در طول مدت بیمه قیمت ماشین افزایش یابد، در این زمان اگر خودرو بیمه شده دچار خسارت شود شرکت بیمه بر اساس قیمت سابق خودرو خسارات را پرداخت می کند.
اگر می خواهید شرکت بیمه با مبلغ روز خسارتتان را جبران کند باید در زمان افزایش قیمت خودرو به شرکت بیمه بدنه رجوع کرده و مبلغی را بابت افزایش قیمت خودرو پرداخت کنید.
ایالت Ohio در اواخر قرن 19 و اوایل قرن 20 در صنعت خودرو سازی آمریکا نقش بسیاری را ایفا کرده است.
از همین رو در سال های اولیه صنعت خودرو بسیاری از اولین اتفاقات مرتبط با این صنعت در این ایالت اتفاق افتاد.
اولین تصادف خودرو در ایالت Ohio در شهر Ohio city توسط جیمز ویلیام لمبرت، در سال 1981 اتفاق افتاد. جیمز ویلیام خود یکی از مخترعین صنعت خودرو با بیش از 600 اختراع به شمار می رفت.
خودرو جیمز ویلیام یک اتومبیل تک سیلندر دیزلی بوده که پس از برخورد با درختچه، جیمز کنترل خود را از دست داده و در نهایت به دیوار برخورد می کند.
اولین بیمه نامه نیز در این ایالت در شهر Dayton صادر شده است. در سال 1897، آقای گیلبرت لومیز با شرکت Travelers Insurance Company قرارداد بیمه مسئولیت را منعقد می کند، براساس این بیمه نامه اگر آقای لومیز با شخصی تصادف کرده و باعث ورود آسیب جانی و مالی به او می شد، شرکت بیمه خسارت آن شخص را جبران می کرد.
نخستین جریمه رانندگی نیز در همین شهر در سال 1891، برای آقای هری میرز به علت سرعت 19 کیلومتر بر ساعت صادر شد.
سرقت خودرو یکی از نگرانی های مالکین است خصوصا کسانی که مجبور به پارک خودرو در کوچه های خلوت هستند.
بهترین راه حل برای جبران خسارت احتمالی ناشی از این اتفاق خرید بیمه بدنه است چرا که بیمه بدنه سرقت را تحت پوشش قرار داده و خسارات ناشی از آن را جبران می کند.
سرقت به دو نوع کلی و جزیی (درجا) تقسیم می شود.
اگر سرقت مربوط به وسایل خودرو مثل لاستیک، ضبط، باند و امثالهم باشد سرقت جزیی است.
اما اگر خودرو از محل پارک شده جا به جا و به محل دیگری منتقل شده باشد، عنوان سرقت کلی می گیرد.
با خرید بیمه بدنه سرقت کلی تحت پوشش قرار می گیرد اما اگر می خواهید سرقت جزیی نیز تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرد باید پوشش اضافی مربوط به آن را خریداری کنید.
نکته ای که باید به آن توجه کرد آن است که اگر سارقان خودرو را جا به جا کرده اما فقط قطعات آن را دزدیده و خودرو را رها کنند، این سرقت عنوان سرقت کلی می گیرد و بیمه گر باید خسارت بیمه گزار را بپردازد حتی اگر او پوشش سرقت جزیی ار نحریده باشد.
به پلیس اطلاع دهید تا در محل حاضر شده و سرقت اتفاق افتاده را صورت جلسه کند.
علیه سارقان شکایت کنید.
درخواست دهید تا پلاک خودروتان در لیست خودروهای سرقتی قرار گیرد.
در صورتی که بیمه بدنه دارید در شرکت بیمه پرونده دریافت خسارت تشکیل دهید.
صورت جلسه پلیس
اصل و کپی بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو
اصل و کپی کارت و سند خودرو
در صورتی که خودرو را به صورت قسطی خریداری کرده اید باید معرفی نامه از شرکت های لیزینگ داشته باشید.
اصل و کپی سند مالکیت خودرو
مدرک شناسایی بیمه گزار کارت ملی، شناسنامه، گواهینامه
اصل گزارش مقامات انتظامی
گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال سرقت
استعلام عدم کشف پلیس
ارائه سوییچ های خودرو در صورت سرقت کلی (در سرقت کلی)
تعیین ارزش خودرو توسط کارشناس با حضور مالک خودرو (در سرقت کلی)
انتقال سند مالکیت خودرو (در سرقت کلی)
فاکتور لوازم دزدیده شده (در سرقت جزیی)
از زمان اعلام سرقت و تشکیل پرونده دریافت خسارت در شرکت بیمه، سند خودرو باید به شرکت بیمه منتقل شده و در طول 2 ماه مدارک تکمیل شود سپس ظرف 15 روز شرکت بیمه باید خسارت مربوطه را پرداخت کند.
بیمه خودرو برای جبران کامل خسارات ایجاد شده در اثر تصادف به وجود آمده است.
خسارات ناشی از تصادفات به سه دسته ذیل تقسیم می شوند.
خسارات مالی و جانی وارد شده به افراد غیر مقصر
خسارات مالی وارد شده به اتومبیل فرد مقصر
خسارات مالی و جانی وارد شده به فرد مقصر
خسارات وارده به شخص غیر مقصر و خسارات جانی راننده مقصر تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرند. خسارات مالی وارده به خودرو مقصر نیز تحت پوشش بیمه بدنهاست.
بیمه شخص ثالث در کشور ما اجباری است لذا تمام رانندگان مجبور به تهیه آن هستند پس نسبت به آن اطلاعات بیشتری نیز دارند.
اما بیمه بدنه بیمه اختیاری است که اطلاعات مردم از آن به نسبت بیمه ثالث بسیار کمتر است.
اگر از تولید و مونتاژ قطعات خودرویی بیش از 10 سال گذشته باشد، آن خودرو در صورتی بیمه می شود که به ازا هر سال اضافی بیمه گزار 5% حق بیمه بیشتری بپردازد.
اگر از تولید خودرو بیش از 20 سال گذشته باشد، این خودرو فقط با مجوز از مراتب بالای شرکت بیمه، بیمه می شود.
برای صدور بیمه بدنه حتما کارشناسی از طرف شرکت بیمه خودرو را مورد بررسی و ارزیابی قرارداده و گزارشی از وضعیت خودرو برای شرکت بیمه ارسال می نماید.