تعریف کروکی سازشی،غیرسازشی،شرایط و نحوه ترسیم،اعتراض | بیمه برگ

• مجله بیمه
• کروکی سازشی و غیر سازشی و شرایط ترسیم و نحوه پرداخت خسارت

بیمه شخص ثالث

کروکی سازشی و غیر سازشی چیست؟

کروکی سازشی، کروکی است که در یک صفحه تنظیم شده و تمام اطلاعات و مشخصات طرفین حادثه و شرح حادثه در آن نوشته می شود.

کروکی غیر سازشی، کروکی است که دارای دو صفحه بوده و در صفحه اول آن اطلاعات و مشخصات طرفین حادثه، حالت خودروها یا عابران و چگونگی وقوع تصادف شرح داده می شود.

در صفحه دوم نیز مشخصات افسر راهور ناجا، جزییات و علت های وقوع حادثه نوشته می شود.

شرایط ترسیم کروکی سازشی

در صورت تشخیص پلیس راهور

در صورتی که تعداد خودروهای حادثه بیش از یک خودرو باشد.

شخص مقصر و زیاندیده در شهرهای مختلف ساکن باشند.

طرفین حادثه نسبت به تقصیر خود در تصادف معترض باشند.

هر دو راننده مقصر حادثه بوده و در ایجاد آن سهمی داشته باشند.

 هر دو طرف تصادف یا یکی از آنها بیمه نامه شخص ثالث نداشته باشد.

شرایط ترسیم کروکی غیر سازشی

در صورتی که حادثه منجر به فوت یا جرح شود.

در صورتی که خسارت های وارده در حادثه از سقف تعهدات مالی شرکت بیمه بیشتر باشد.

در صورتی که بیش از یک خودرو در حادثه آسیب دیده باشد.

طرفین حادثه قصد انجام اقدام قضایی داشته باشند ماننند زمان افت قیمت خودرو یا خواب خودرو.

مراحل پرداخت خسارت در تصادفات با کروکی

پلیس راهور مقصر را مشخص کرده و کروکی را ترسیم می کند.

خودرو به تعمیرگاه انتقال داده می شود.

راننده زیاندیده به واحد خسارت شرکت بیمه شخص مقصر مراجعه و پرونده تشکیل می دهد.

کارشناس بیمه یا ارزیاب خسارت از اتومبیل شخص مقصر بازدید می کنند.

در نهایت خودرو زیاندیده تعمیر می شود.

نکات مربوط به کروکی تصادفات

در کروکی های ترسیم شده توسط افسر تاریخ و زمان وقوع حادثه درج می شود، از این رو معمولا شما هر زمان که با در دست داشتن کروکی مربوطه به شرکت بیمه مراجعه کنید می توانید خسارات خود را دریافت کنید.

شرکت های بیمه بدون داشتن کروکی خصوصا در مورد بیمه بدنه مبلغ بسیار کمی را به عنوان خسارت می پردازند لذا بهتر است در همه موارد از افسر بخواهید حتما کروکی بکشد.

در زمان وقوع تصادفاتی که به جرح یا فوت منتهی نشده است بهتر است رانندگان از وضعیت خودروها از جهات مختلف عکس گرفته سپس خودروها را به سمت راست خیابان هدایت کنند تا از ایجاد ترافیک جلوگیری شود.

شرکت های بیمه برای افت قیمت خودرو در زمان تصادف هزینه ای نمی پردازند.

اگر تصادف منجر به فوت یا جرح شود بهتر است فورا با اورژانس تماس بگیرید اما اگر به علت حاد بودن وضعیت شخص خودتان او را به بیمارستان رساندید، نگران نباشید زیرا هزینه های بیمارستان شخص زیاندیده در تصادفات به عهده صندوق خسارات بدنی است و برای دریافت این خسارات حتما باید کروکی حادثه را در دست داشته باشید.

اعتراض به کروکی افسر

در زمان وقوع حادثه افسر کاردان فنی در محل حادثه حاضر شده و اقدام به ترسیم کروکی می کند.

اگر یکی از طرفین نسبت به کروکی ترسیم شده توسط افسر اعتراض داشته باشد می تواند اعتراض خود را در دادسرا مطرح کند، در این صورت هیئت 3 نفره کارشناسی با بازسازی صحنه تصادف و معاینه محل کروکی جدیدی را ترسیم می کند، اگر باز هم نسبت به این کروکی ترسیم شده اعتراضی صورت گیرد، اینبار کروکی توسط هیئت کارشناسی 5 یا 7 نفره ترسیم می شود.

در موردی که افسر از کشیدن کروکی خودداری کند نیز می توانید در دادسرا نسبت به این عمل او اعتراض کنید.

نحوه ترسیم کروکی تصادفات

اگر افسر راهور در صحنه تصادف، دارای کد کارشناسی فنی باشد، کروکی تصادف را تنظیم می کند، سپس طرفین تصادف باید کروکی را به واحد رسیدگی به تصادفات یگان راهورناجای انتظامی منطقه برده و آن را مهر کنند.

اما اگر افسر راهوری که در صحنه تصادف حاضر شده است، کد کارشناسی نداشته باشد، پیش فرض کروکی را ترسیم می کند. سپس شما باید این کروکی را برای ترسیم کروکی نهایی به واحد رسیدگی به تصادفات مناطق و نواحی راهنمایی و رانندگی ناجا تحویل دهید.

اگر کروکی دارای خط خوردگی یا لاک گرفتگی باشد، باید پس از بازدید خودرو یک نامه به همراه کروکی به افسر ترسیم کننده کروکی ارسال شود تا او قسمت خط خورده یا لاک گرفته شده را تایید کند.

تخلفات حادثه ساز،نمره منفی،خسارت پرداختی مقصر | بیمه برگ

• مجله بیمه
• خسارات ناشی از تخلفات رانندگی حادثه ساز

بیمه شخص ثالث

شرکت های بیمه برای تشویق رانندگان به رعایت قوانین و مقررات و در نتیجه کاهش آمار تصادفات، تخفیف های عدم خسارت را برای بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در نظر گرفته اند.

پلیس راهنمایی و رانندگی نیز لیستی از تخلفات حادثه ساز را تهیه کرده است تا در صورتی که تصادفی در اثر هر یک از این تخلفات اتفاق افتد، راننده متخلف مجبور به پرداخت بخشی از خسارت شود.

جدول تخلفات رانندگی حادثه ساز

عنوان تخلفات رانندگی	مقدار نمره منفی
	خودرو شخصی	خودرو عمومی و سنگین
عبور از چراغ قرمز	5	10
سرعت غیر مجاز بیش از 50 کیلوتر در ساعت	10	15
سرعت غیر مجاز بیش از 30 تا 50 کیلومتر	5	10
حرکات نمایشی	8	10
استفاده از تلفن همراه در سرعت بالا 60 کیلومتر	3	5
عدم رعایت حق تقدم در زمان عبور	4	6
رانندگی در حالت مستی	10	20
عبور وسایل نقلیه از پیاده رو	5	7
دور زدن در محل ممنوع	3	5
تجاوز به چپ از محور راه	5	9
حرکت با دنده عقب در آزاد راه و بزرگراه	5	7
سبقت غیر مجاز در راه دو طرفه	5	10
نقص فنی موثر	3	6

 

دریافت خسارت از بیمه گزار

اگر در اثر انجام یکی از تخلفات حادثه ساز جدول فوق حادثه ای اتفاق افتاده و شخص ثالث جان خود را از دست دهد، شرکت بیمه پس از پرداخت خسارات ایجاد شده، برای دریافت خسارت از بیمه گزار اقدام می کند.

بیمه گزار بار اول 2.5% از کل خسارت

بار دوم 5% از کل خسارت

و بار سوم 10% از کل خسارت را می پردازد.

تصادف صحنه بهم خورده،خسارت جانی و مالی،کروکی فرضی (غیر فرم) | بیمه برگ

• مجله بیمه
• در تصادف صحنه بهم خورده چطور خسارت بگیریم!

بیمه شخص ثالث

در زمان وقوع حادثه و تصادف، اگر طرفین صحنه تصادف را ترک کنند یا وضعیت خودرو ها را تغییر دهند، به طوریکه کارشناس پلیس نتواند کروکی تصادف را ترسیم کند، این تصادف صحنه به هم خورده نامیده می شود.

از آن طرف حفظ صحنه تصادف نیز گاهی باعث ایجاد ترافیک سنگین می شود. از این رو ما تصادفات را به دو دسته تصادفات منجر به خسارات جانی و تصادفات منجر به خسارات مالی تقسیم کرده ایم.

تصادفات منجر به خسارات مالی

در تصادفات منجر به خسارت مالی، طبق قانون و برای رعایت حقوق سایرین، طرفین تصادف باید ماشین های خود را به سمت راست خیابان یا بزرگراه هدایت کنند.

در صورتی که رانندگان نگران از بین رفتن حق خود هستند می توانند قبل از جا به جایی خودروها به سمت راست خیابان یا بزرگراه، از صحنه تصادف فیلم یا عکس تهیه کنند.

همچنین اگر طرفین به هر دلیلی نتوانند فیلم یا عکس تهیه کنند و کروکی ترسیم شده توسط پلیس را نیز مطابق حقیقت ندانند می توانند به شورا حل اختلاف رجوع کرده و درخواست کارشناسی دوباره صحنه تصادف را مطرح کنند.

تصادفات منجر به خسارات جانی

برخلاف تصادفات منجر به خسارات مالی، در تصادفات منجر به خسارات جانی طرفین تصادف نمی توانند به هیچ وجه صحنه تصادف را تغییر دهند و باید پس از تصادف فورا به آمبولانس و پلیس اطلاع دهند.

در هر صورت در تصادفاتی که صحنه آنها به هم خورده است کارشناس پلیس براساس اظهارات طرفین کروکی فرضی به صورت فرم یا غیر فرم تنظیم می کند.

کروکی غیر فرم

کارشناس دادگستری با توجه به اظهارات طرفین، شرح حادثه را در سربرگ های خود یادداشت می کند.

کروکی غیر فرم که همان شرح حادثه است چون سری و سریال کروکی اصلی را ندارد در سامانه راهور ثبت نمی شود.

این کروکی توسط افسر ترسیم کننده کروکی رد یا قبول می شود.

چگونگی پرداخت خسارت در تصادفاتی که صحنه آنها به هم خورده است

شخص زیاندیده باید به کلانتری محل حادثه مراجعه کرده و پس از اعلام تصادف، علیه مقصر حادثه شکایت کند.

سپس رییس کلانتری ترسیم کروکی را از قاضی دادگاه در خواست می کند.

این کروکی به دستور قاضی توسط کارشناس رسمی دادگستری تنظیم می شود.

در نهایت شخص زیاندیده کروکی و سایر مدارک برای دریافت خسارت را به شرکت بیمه راننده مقصر تقدیم می کند تا شرکت خسارت او را بپردازد.

دریافت خسارت جانی

برای دریافت این خسارت، پس از اینکه شخص زیاندیده به کلانتری شکایت کرد، کلانتری او را به پزشکی قانونی معرفی کرده و پرونده شکایت را نیز به دادسرا ارسال می کند.

شخص زیاندیده پس از احضار در دادسرا باید دادخواستی علیه راننده مقصر حادثه تنظیم کند.

دادگاه به دادخواست او رسیدگی کرده و رای صادر می کند سپس شخص زیاندیده می تواند با رجوع به شرکت بیمه یا صندوق تامین خسارت های بدنی، خسارات خود را مطالبه کند.

نرخ جریمه دیرکرد شخص ثالث،خودرو،موتور سیکلت،بخشش جریمه | بیمه برگ

• مجله بیمه
• هزینه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به ازای هر روز چقدر است؟

بیمه شخص ثالث

طبق قانون داشتن بیمه شخص ثالث برای تمامی رانندگان اجباری بوده و در صورت نخریدن این بیمه نامه در سر موقع به راننده متخلف جریمه تعلق می گیرد که به آن جریمه دیرکرد گویند.

عواقب نداشتن بیمه نامه شخص ثالث

اگر پلیس راهنمایی و رانندگی متوجه شود که اتومبیلی فاقد بیمه نامه شخص ثالث است، آن اتومبیل را توقیف کرده و تا زمان صدور بیمه نامه آن را به مالک خودرو تحویل نمی دهد. 

اگر راننده وسیله نقلیه از زمان پایان اعتبار بیمه نامه تا صدور بیمه نامه جدید، اتومبیل خود را حرکت ندهد باز هم باید برای دیرکرد خرید آن جریمه بپردازد.

اگر راننده قبل از تمدید بیمه نامه شخص ثالث دچار حادثه شود، خود مسئول جبران خسارت شخص ثالث خواهد بود حتی اگر تنها یک ساعت از زمان پایان بیمه شخص ثالث او  گذشته باشد. همچنین اگر شخصی که فاقد بیمه نامه شخص ثالث است در حادثه زیان ببیند، ممکن است شرکت بیمه شخص مقصر در حادثه،  خسارات وی را نپردازد.

امکان فروش خودرویی که دارای جریمه دیرکرد بیمه نامه شخص ثالث است وجود ندارد بنابراین مالک خودرو ابتدا باید جریمه دیرکرد را پرداخت و برای خودرو بیمه نامه شخص ثالث تهیه کرده سپس آن را بیمه کند.

بهترین زمان برای خرید بیمه نامه شخص ثالث

باید بدانید که هر روزی که اقدام به خرید بیمه نامه شخص ثالث می کنید، بیمه نامه شما از بامداد روز بعد فعال می شود. برای مثال اگر شما روز یکشنبه 10 تیر ساعت 10 صبح بیمه نامه شخص ثالث را تهیه کنید، این بیمه نامه از بامداد دوشنبه فعال می شود.

از آن طرف زمان اتمام بیمه نامه بامداد آخرین رو ز اعتبار آن است یعنی اگر اخرین روز اعتبار بیمه نامه شما 10 تیر باشد، بامداد 10 تیر این اعتبار پایان می یابد. پس با این تفاسیر اگر شما روز 10 تیر اقدام به خرید بیمه نامه کنید چون بامداد 10 تیر بیمه نامتان پایان یافته و زمان بیمه نامه جدید هم از بامداد 11 تیر شروع می شود، شما 24 ساعت بدون بیمه خواهید بود و در طول این زمان اگر تصادفی اتفاق افتد خود شما مسئول پرداخت خسارات ناشی از آن هستید.

لذا ما به شما توصیه می کنیم حداقل یک هفته زود تر برای تمدید بیمه نامه شخص ثالث اقدام کنید.

محاسبه جریمه دیرکرد بیمه

جریمه دیر کرد به صورت روزانه محاسبه می شود، به این صورت که حق بیمه خودرو مد نظر را بدون در نظر گرفتن تخفیف متعلق به آن بر 365 تقسیم می کنند.

علاوه بر این بابت هر روز دیرکرد باید هزینه ای طبق جدول زیر پرداخت شود.

خودروهای تیپ پیکان و پراید	2470 تومان روزانه
خودرو تیپ پژو و سمند	2900 تومان روزانه
خودرو های بارکش تا 1 تن	2550 تومان روزانه
خودرو های بارکش تا 3 تن	3750 تومان روزانه

 

جریمه دیرکرد تا یک سال به ازا هر روز دیرکرد محاسبه شده و پس از یکسال مقدار آن ثابت می ماند.

این جریمه به هیچ وجه بخشیده نمی شود زیرا مبلغ آن به صندوق تامین خسارت های بدنی پرداخت شده و شرکت بیمه در آن دخالتی نداشته و بخشیده شدن این جریمه توسط شرکت بیمه جرم محسوب می شود.

موضوع دیگری که باید بدانید این است که جریمه دیر کرد خودرو بر روی تخفیفات عدم خسارت خودرو تاثیری نداشته و آنان را از بین نمی برد.

بخشش جریمه دیر کرد شخص ثالث

جریمه دیر کرد فقط در صورتی بخشیده می شود که خودرو بیمه گزار قبل از پایان اعتبار بیمه نامه شخص ثالث توسط پلیس راهنمایی و رانندگی توقیف شده و در مدت توقیف اعتبار بیمه نامه آن پایان یابد، در این صورت مالک می تواند با ارائه نامه رفع توقیف به شرکت بیمه از پرداخت جریمه دیرکرد معاف شود.

جریمه دیر کرد خودرو مسروقه

در صورتی که خودرو شما دزدیده شده باشد، جریمه دیر کرد شخص ثالث از شما دریافت نخواهد شد. برای این منظور کافی است گواهی مبنی بر دزدیده شدن اتومبیلتان را که شامل تاریخ و ساعت سرقت و مشخصات خودروتان است به شرکت بیمه ارائه کنید.

جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

از سال 96 قانونی وضع شد که طبق آن جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت ها بخشیده شد لذا موتور سواران می توانند بدون پرداخت جریمه دیرکرد موتور سیکلت خود را بیمه شخص ثالث کنند.

مفهوم توانگری،مقایسه توانگری مالی شرکت های بیمه | بیمه برگ

• مجله بیمه
• مقایسه توانگری مالی شرکت های بیمه

بیمه شخص ثالث

توانگری مالی چیست؟

توانگری مالی به معنای نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز است. سرمایه مورد نیاز سرمایه ای است که یک شرکت برای انجام تعهدات و پوشش های خود به آن نیاز دارد. اگر سرمایه موجود شرکت بیمه 200 میلیارد تومان و سرمایه مورد نیاز آن 150 میلیارد تومان باشد به معنا پایین بودن توانایی مالی شرکت است.

اگر سرمایه شرکتی کمتر از این مقدار باشد بسیار خطرناک بوده و به این معنا است که آن شرکت نمی تواند به تعهدات خود پایبند باشد.

برای انتخاب بهترین شرکت بیمه معیارهای زیادی وجود دارد اما یکی از بهترین این معیارها توانگری مالی است که دارای 5 سطح است. سطح 1 بهترین نوع توانگری و سطح 5 بدترین توانگری مالی را نشان می دهد.

توانگری مالی در واقع نشاندهنده توانایی شرکت بیمه در انجام تعهدات موجود در قرارداد بیمه ای است.

البته برای پی بردن به سطح توانگری شرکت ها لازم است که عملکرد آنها در طول چند سال بررسی شود.

از این رو ما با مقایسه شرکت های بیمه در طول چند سال سطح توانگری آنها را مشخص کرده ایم.

مجوز فعالیت	شرکت بیمه	نسبت توانگری در سال 91	نسبت توانگری در سال 92	نسبت توانگری در سال 93	نسبت توانگری در سال 94	نسبت توانگری در سال 95	توانگری برای سال 96
							نسبت	سطح
سرزمین اصلی	ایران	97	119	82	51	40	28	4
	آسیا	55	104	90	100	100	100	1
	دانا	63	111	102	111	86	-	2
	البرز	159	143	101	107	102	101	1
	معلم	35	40	101	78	76	70	2
	پارسیان	67	92	102	108	100	-	2
	ملت	272	241	204	217	232	221	1
	رازی	146	94	166	138	100	70	2
	سامان	108	114	113	132	146	121	1
	نوین	86	71	91	78	33	122	1
	پاسارگاد	251	113	105	115	118	129	1
	کارآفرین	120	130	103	100	113	110	1
	سینا	102	159	91	84	77	91	2
	دی	167	42	74	13	71	-	4
	میهن	446	118	56	43	58	46	4
	کوثر	501	92	63	76	104	-	2
	ما	-	-	-	339	194	236	1
	سرمد	-	-	-	-	366	174	1
	تعاون	-	-	-	95	179	82	2
	اتکایی ایرانیان	1284	1,288	840	870	738	660	1
مناطق آزاد	حافظ	208	193	141	105	36	-27	5
	امید	803	492	235	108	135	118	1
	آسماری	-	-	-	177	150	132	1
	اتکایی امین	1633	1,509	1,516	1636	1,801	784	1
	ایران معین	575	520	586	577	589	344	1

 

با توجه به جدول بالا و توضیحات گفته شده اگر شما شرکت بیمه ای را انتخاب کنید که سطح توانگری آن یک باشد، دیگر خیالتان راحت خواهد بود که در صورت بروز خسارت شرکت بیمه به تعهدات خود به طور کامل عمل می نماید.

معمولا نسبت شرکت هایی با سطح یک، 100 یا بیشتر از آن است.

اما اگر سطح توانایی شرکتی 2 باشد نسبت توانایی آن شرکت بین 70 تا 100 خواهد بود. لذا این شرکت ها باید برنامه ارتقا سطح توانایی خود را تا 3 سال آینده به بیمه مرکزی تحویل دهند.

وضعیت شرکت هایی که سطح توانگری آنها 4 است، بسیار نگران کننده بوده و این شرکت ها باید ظرف یک سال سطح توانگری خود را به عدد 3 برسانند. همچنین برنامه افزایش سرمایه و بهبود وضعیت مالی خود را به بیمه مرکزی تحویل دهند.

در ایران در حال حاضر شرکت هایی با سطح توانگری 3 یا 5 نداریم اما خالی از لطف نیست که توضیح کوتاهی در مورد این شرکت ها بدهیم.

نسبت توانگری شرکت های سطح 3 بین 50 تا 70 بوده و این شرکت ها باید ظرف 2 سال وضعیت مالی خود را ارتقا داده و برنامه این دو سال را به بیمه مرکزی تحویل دهند.

شرکت های بیمه ای که در سطح 5 قرار می گیرند بدترین نوع شرکت بیمه بوده و نسبت توانگری آنها کمتر از 10 است.