نحوه محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی | بیمه برگ
بیمه مرکزی با توجه به حداقل پوشش بیمه ای حق بیمه خودروهای مختلف را تعیین می کند، در این مطلب قصد داریم عواملی را که بر تعیین این حق بیمه نقش دارند بررسی کنیم.
شرکت های بیمه با استفاده از اطلاعات آماری و با توجه به احتمال تصادفات و میزان خسارت های ایجاد شده نرخی را به عنوان حق بیمه به بیمه مرکزی پیشنهاد می دهند به طوری که هزینه ها و در آمد آنها تراز شود.
برای مثال اگر در یک جامعه 1000 نفری سالانه 10 تصادف رخ دهد و میانگین خسارت هر تصادف 9 میلیون تومان باشد. شرکت بیمه باید سالانه 90 میلیون تومان بابت خسارت بپردازد.
با فرض این که شرکت بیمه سالانه 10 میلیون تومان هم باید بابت حقوق کارمندان و سود سهامداران خود بپردازد. این شرکت به 100 میلیون در آمد سالانه نیاز دارد که هزینه ها و درآمدهای او تراز شود.
بنابراین در جامعه فرضی مذکور اگر همه بیمه تهیه کنند حق بیمه 100 هزار تومان تعیین می شود.
در کشور ما نیز حق بیمه شخص ثالث بر اساس درآمد و هزینه های شرکت های بیمه تنظیم می شود تا درآمد و هزینه این شرکت ها تراز شود.
با وجود تمام این ها مهم ترین عامل تعیین کننده حق بیمه "دیه" است که هر سال میزان آن را قوه قضاییه مشخص می کند.
طبق قانون حداقل پوشش جانی بیمه شخص ثالث معادل با دیه مرد مسلمان در ماه های حرام است.
بیمه شخص ثالث پراید،دیه،مالیات بر ارزش افزوده | بیمه برگ
همانطور که می دانید خرید بیمه شخص ثالث در کشور ما اجباری بوده و تمامی رانندگان خودرو باید بیمه شخص ثالث را تهیه نمایند.
میزان حق بیمه شخص ثالث با توجه به نوع ماشین، سال ساخت و غیره متفاوت خواهد بود، مثل خودرو بارکش و سواری. حتی میزان حق بیمه خودرو های سواری نیز از جهت تعداد سیلندر، متفاوت است.
برای توضیح بیشتر باید عرض کنم که در سال 96 قیمت پایه بیمه پراید، پژو و پیکان بدون تخفیف، بدون مالیات و بدون پوشش حوادث راننده 900 هزارتومان می باشد در حالی که حق بیمه خودروهای 4 سلندر 1,058,000 هزار تومان می باشد.
با این وجود دو اتفاق خوب در راه بوده که امیدواریم به زودی محقق شوند چرا که باعث کاهش حق بیمه، بیمه شخص ثالث خواهند شد.
9% از حق بیمه های پرداختی مردم مالیات بر ارزش افزوده بوده و به اداره مالیات تعلق دارد، اما اگر مجلس طرح حذف مالیات بر ارزش افزوده را تصویب کند این میزان مالیات حذف شده و حق بیمه پرداختی مردم کاهش می یابد. مثلا حق بیمه یک پراید صفر 1,050,000 تومان است که با تصویب این قانون حدود 87000 تومان از آن کسر می شود و قیمت آن به 963000 تومان کاهش می یابد.
از آن طرف رییس بیمه مرکزی در تلاش است معیار تعیین دیه توسط قوه قضاییه را تغییر دهد تا به جای محاسبه دیه بر اساس قیمت شتر، دیه را بر اساس قیمت 10000 درهم نقره تعیین کنند در این صورت میزان دیه از 190,000,000 میلیون تومان به 107,000,000 میلیون تومان کاهش می یابد.
در صورت وقوع اتفاق دوم میزان حق بیمه پرداختی خودروها به میزان چشم گیری کاهش می یابد مثلا حق بیمه خودرو پراید که الان 900 هزارتومان است در این صورت 400 هزار تومان کاهش می یابد.
تعریف الحاقیه،انواع،شخص ثالث،سال 96-97 | بیمه برگ
بیمه شخص ثالث
مفهوم الحاقیه و انواع آن
الحاقیه برگه ای است که از آن برای تغییر یا تکمیل قرارداد بیمه ای استفاده می شود.
الحاقیه اضافی: الحاقیه اضافی زمانی تهیه می شود که ارزش مورد بیمه، خطرات آن یا مدت بیمه نامه افزایش یابد.
الحاقیه اصلاحی: ممکن است آدرس بیمه گزار یا محل مورد بیمه تغییر کند در نتیجه بیمه گزار با تهیه الحاقیه اصلاحی این موضوع را به شرکت بیمه اطلاع می دهد.
الحاقیه برگشتی: اگر خطرات مورد بیمه یا ارزش آن کاهش یابد، باید الحاقیه برگشتی صادر شود.
الحاقیه بروزرسانی سرمایه: اگر مورد بیمه دچار خسارت شده و بیمه گر خسارت را جبران کند، بعد از پرداخت خسارت، مورد بیمه از شمول قرارداد بیمه خارج می شود، بیمه گزار با تهیه الحاقیه بروز رسانی سرمایه و پرداخت مبلغی دوباره مورد بیمه را بیمه می کند.
الحاقیه بیمه شخص ثالث چیست؟
در ابتدا هر سال دارندگان بیمه شخص ثالث به شرکت بیمه نامه خود رجوع کرده و با پرداخت هزینه ناچیزی الحاقیه قانونی به بیمه نامه خود اضافه می کنند که بر اساس آن سقف تعهدات مالی شرکت بیمه افزایش می یابد.
هزینه بیمه شخص ثالث بر اساس دیه یک انسان کامل در ماه های حرام و میزان پوشش مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی تعیین می شود.
در سال 96، دیه انسان کامل در ماه های حرام 280 میلیون تومان و در ماه های غیر حرام 210 میلیون تومان و حداقل پوشش خسارت های مالی 7 میلیون تومان تعیین شده بود.
در سال 97 این مبالغ به ترتیب به 308، 230 و 7700 هزار تومان افزایش یافت.
در این صورت کسانی که بیمه شخص ثالث را در سال 96 تهیه کرده اند می توانند در سال 97 به شرکت بیمه خود رجوع کرده و ما به التفاوت حق بیمه 96 و 97 را بر اساس مبالغ اعلامی جدید بپردازند.
در این صورت شرکت بیمه الحاقیه ای را صادر کرده و سقف تعهدات شرکت بیمه بر اساس دیه و میزان پوشش مالی اعلام شده در سال 97 افزایش می یابد.
اجبار در تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث
برای تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث هیچ اجباری وجود ندارد و بیمه گزاران می توانند الحاقیه تهیه نکنند.
اگر بیمه گزار، الحاقیه تهیه نکرده و حادثه ای رخ دهد، شرکت بیمه بر اساس تعهدات خود خسارات را جبران کرده و باقی مانده آن باید توسط خود شخص بیمه گزار پرداخت شود.
برای مثال فرض کنید شخصی در سال 96 بیمه شخص ثالث تهیه کرده و در سال 97 بدون آن که الحاقیه گرفته باشد تصادف کند و موجب فوت شخصی شود در این صورت شرکت بیمه به میزان تعهد خود یعنی به میزان دیه در سال 96 دیه شخص فوت شده را می پردازد. مقدار باقی مانده دیه باید توسط خود شخص بیمه گزار پرداخت شود. اما اگر این شخص الحاقیه تهیه کرده بود بیمه کل دیه شخص فوت شده را می پرداخت.
تهیه الحاقیه بیمه شخص ثالث
بهتر است بیمه گزار برای تهیه الحاقیه به نمایندگی که بیمه نامه را از آنجا تهیه کرده است مراجعه و الحاقیه را نیز از همان نمایندگی تحویل بگیرد.
اما اگر به هر علتی دسترسی به نمایندگی مذکور ممکن نبود، بیمه گزار باید به شعبه مرکزی شرکت بیمه رجوع کند.
برخی از شرکت ها امکان تهیه الحاقیه از طریق آنلاین را نیز فراهم کرده اند که شما می توانید با مراجعه به سایت شرکت بیمه خود الحاقیه تهیه کنید.
الحاقیه بیمه شخص ثالث سال 97
با وجود تمام توضیحات بالا باید عرض کنیم که از سال 96 قانون الحاقیه حذف شده و دیگر لازم نیست برای بیمه شخص ثالثتان الحاقیه تهیه کنید چرا که با حذف این قانون در صورت افزایش نرخ دیه، تعهدات شرکت های بیمه به صورت خودکار افزایش می یابد و دیگر نیازی به صرف هزینه اضافی نیست.
مراحل شکایت از راننده فراری،مجازات،پرداخت خسارت | بیمه برگ
در حوادث رانندگی اولین موضوع مهم، تعیین و تشخیص مقصر حادثه است. مقصر حادثه شخصی است که مستقیما باعث ایجاد تصادف و ورود خسارت شده است.
پرداخت خسارت توسط شرکت های بیمه
از آنجایی که داشتن بیمه شخص ثالث برای همگان اجباری شده است در تصادفات رانندگی خسارات شخص ثالث زیاندیده توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
اگر تصادفات رانندگی منجر به صدمات بدنی شوند شرکت های بیمه برای پرداخت خسارت، گزارش پلیس راهنمایی و رانندگی، مقامات انتظامی و پزشکی قانونی را مطالبه کرده و سپس 50% از خسارت را می پردازند و باقی مانده خسارت را پس از مشخص شدن میزان قطعی دیه پرداخت می کنند.
اما در صورتی که تصادف منجر به فوت شود، شرکت های بیمه با راننده مقصر و وراث متوفی توافق کرده و سپس دیه را بر اساس توافق می پردازند.
پرداخت خسارت توسط صندوق تامین خسارات بدنی
گاهی تصادف اتفاق می افتد اما شرکت بیمه خسارات را پرداخت نمی کند در این موارد خسارت های شخص زیاندیده توسط صندوق تامین خسارت های بدنی پرداخت می شود.
این موارد عبارت هستند از
در صورتی که راننده مقصر بیمه نامه اش را گم کرده یا بیمه نامه او منقضی شده باشد.
در صورتی که قرارداد بیمه راننده مقصر باطل شده باشد.
در صورتی که شرکت بیمه راننده مقصر تعلیق یا ورشکسته شده باشد.
در صورتی که راننده مقصر حادثه فرار کند.
فرار از صحنه تصادف جرحی
اگر شخص با دیگری تصادف کرده و موجب مرگ او شود به مجازات قتل غیر عمد محکوم شده و مجازات او شش ماه تا سه سال حبس و دیه شخص فوت شده است. دیه ناشی از تصادفات رانندگی توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
اگر به واسطه تصادف رانندگی شخص زیاندیده دچار نقص عضو شود مثل اینکه شخص فلج شود، دچار سقط جنین شود یکی از حواس پنجگانه خود را از دست دهد مقصر به دو ماه تا یک سال حبس و پرداخت دیه محکوم می شود.
اگر تصادف رانندگی باعث وضع حمل زن زودتر از زمان طبیعی یا باعث از کار افتادگی یا ضعف دائم عضو بدن شخص زیاندیده شود مقصر به 2 ماه تا شش ماه حبس و پرداخت دیه محکوم می شود.
اگر شخص مقصر از صحنه تصادف فرار کند، به بیش از دو سوم مجازات جرم مرتکب شده محکوم خواهد شد و به مجازات او هیچ تخفیفی تعلق نمی گیرد.
مجازات فرار از صحنه تصادف خسارتی
اگر شخص با دیگری تصادف کرده و به وسیله نقلیه او خسارت وارد کند سپس از محل حادثه متواری شود.
شخص زیاندیده می تواند با استفاده از شماره پلاک او از طریق پلیس پیگیری کرده و او را پیدا کند تا بتواند خسارتش را مطالبه نماید اما در قانون برای کسی که از صحنه چنین تصادفی فرار می کند مجازاتی در نظر گرفته نشده است.
اگر مقصر تصادف از صحنه فرار کرد چه کنیم؟
ابتدا با پلیس 110 تماس بگیرید.
به کلانتری رجوع کرده و وقوع حادثه را اطلاع دهید.
علیه مقصر حادثه شکایت کنید.
کروکی تنظیم کنید.
در صورت خسارات مالی کروکی، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را به شرکت بیمه ببرید تا خسارت شما پرداخت شود.
بعد از آنکه شکایت تنظیم کردید کلانتری پرونده را به دادسرا ارجاع داده از آنجا پرونده به دادگاه فرستاده شده و در نهایت رای صادر می شود.
با استفاده از این رای در صورتی که مقصر شناسایی شده باشد باید به شرکت بیمه و در صورت شناسایی نشدن مقصر باید به صندوق تامین خسارات بدنی مراجعه و خسارت خود را دریافت کنید.
پرداخت دیه توسط شرکت بیمه،مدارک،مراحل،مهلت | بیمه برگ
در تصادفات رانندگی همه افراد به غیر از راننده مقصر، ثالث محسوب می شوند و اگر به جان اشخاص ثالث خسارتی وارد شود، راننده مقصر باید این خسارت جانی را با پرداختدیه جبران کند.
مراحل پرداخت دیه
تماس با پلیس 110 یا پلیس راهور 120
در صورتی که اشخاص آسیب جسمانی دیده باشند حضور امدادگر برای معاینه و زمانی که فوت کرده باشند حضور آمبولانس برای انتقال اجساد به سردخانه.
تهیه کروکی غیر سازشی توسط پلیس راهور
حضور افراد کلانتری یا پاسگاه برای تهیه صورت جلسه
انتقال خودروهای طرفین تصادف به پارکینگ
معرفی مقصر به یگان انتظامی
مقصر باید به شرکت بیمه برای تشکیل پرونده اولیه رجوع کند.
مجروحان یا بستگان درجه یک آنها می تونند برای انجام شکایت به کلانتری محل تصادف مراجعه کنند.
کلانتری مجروحین حادثه را به پزشکی قانونی معرفی می کند.
ارسال برگه پزشکی قانونی به مراجع قضایی
کلانتری پرونده را به دادسرا ارسال می کند.
دادسرا از فرد مقصر و زیاندیده بازجویی می نماید
پس از صدور و ابلاغ رای دادگاه اگر طرفین اعتراضی به رای نداشتند می توانند برای دریافت دیه با رای دادگاه به شرکت بیمه یا صندوق تامین خسارت های بدنی رجوع کنند.
کارشناسان بیمه یا ارزیابان خسارت بمیه مرکزی پرونده را بررسی کرده و در نهایت شرکت بیمه یا صندوق تامین خسارت های بدنی دیه مربوطه را می پردازند.
مهلت پرداخت دیه در تصادفات
اگر بیمه گزار به صورت مستقیم و بدون رای دادگاه با مدارک مورد نیاز به شرکت بیمه یا صندوق تامین خسارت های بدنی رجوع کند، ظرف 15 روز باید خسارت به وی پرداخت شود.
اما اگر در اثر تصادف خسارت جانی پیش آمده باشد، اولیا دم یا خود شخص زیاندیده در دادگاه طرح دعوی می کنند، در این موارد پس از اینکه رای دادگاه قطعی شد، بیمه گزار باید برای دریافت خسارت به موجب رای دادگاه به شرکت بیمه یا صندوق تامین خسارت بدنی مراجعه کند و این خسارت باید ظرف 20 روز از زمان قطعی شدن رای پرداخت شود.