ارزانترین بیمه شخص ثالث،تعیین حق بیمه و تخفیف آن | بیمه برگ
بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث بیمه ای است که خسارات مالی و جانی شخص زیاندیده در تصادفات را جبران می کند.
تعیین حق بیمه شخص ثالث
حق بیمه شخص ثالث هر سال با توجه به نرخ دیه مصوب قوه قضاییه و میزان ریسک خودرو توسط بیمه مرکزی تعیین می شود.
دیه اعلامی قوه قضاییه در سال 97، برای ماه های حرام 308 میلیون و برای ماه های غیر حرام 231 میلیون تومان تعیین و حداقل میزان خسارت پرداختی شرکت های بیمه توسط بیمه مرکزی 7,700,000 تومان تعیین شده، بر همین اساس حق بیمه خودروهای 4 سیلندر (پیکان، پراید و سمند) 990,000 هزار تومان خواهد بود.
در واقع بیمه مرکزی فقط بر اساس حداقل پوشش بیمه ای، حق بیمه را مشخص می کند و در این مورد تمام شرکت های بیمه باید از مقدار تعیین شده توسط بیمه مرکزی تبعیت کنند اما در مورد پوشش های بیمه ای بیشتر شرکت های بیمه آزاد بوده و مبلغی را که صلاح بدانند مشخص می کنند.
بیمه مرکزی به شرکت های بیمه اجازه می دهد تا 2/5% نسبت به حق بیمه اعلامی بیمه مرکزی تخفیف اعمال کنند.
تخفیف در صورت عدم خسارت
عدم دریافت خسارت | درصد تخفیف |
سال دوم | 10% |
سال سوم | 15% |
سال چهارم | 20% |
سال پنجم | 30% |
سال ششم | 40% |
سال هفتم | 50% |
سال هشتم | 60% |
سال نهم و بیشتر | 70% |
هیچ شرکت بیمه ای بیشتر از موارد گفته شده تخفیف اعمال نمی کند پس اگر شخصی مدعی شد که شرکتی بیش از اینها تخفیف دارد به صحت آن شک کرده و بدون تحقیق قرارداد بیمه منعقد نکنید.
برای پی بردن به صحت قرارداد بیمه تان می توانید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی رجوع کنید.
تعیین حق بیمه شخص ثالث به صورت راننده محور | بیمه برگ
در کشور ایران بیمه شخص ثالث یک بیمه خودرو محور بوده و حق بیمه آن بر اساس نوع خودرو، سال ساخت، قیمت و کاربری خودرو مشخص می شود. اما در کشورهای توسعه یافته مثل آمریکا که بزرگترین شرکت بیمه ای دنیا را در اختیار دارد بیمه شخص ثالث بیمه ای راننده محور است.
در این مطلب قصد داریم به عوامل موثر در تعیین حق بیمه بیمه شخص ثالث راننده محور بپردازیم.
سن راننده
افراد کم سن و سال نسبت به افراد مسن تجربه کمتری داشته در نتیجه احتمال وقوع تصادف توسط افراد جوان بیشتر از افراد مسن است. در نتیجه قیمت بیمه شخص ثالث برای افراد بین 17 تا 25 سال بیشتر بوده و بعد از 25 سال کم کم نرخ بیمه کاهش می یابد.
شغل راننده
ممکن است برخی از افراد به واسطه شغل خود مجبور باشند در مناطق پر خطر رفت و آمد کنند یا بیشتر وقت خود را در جاده ها سپری کنند، طبیعی است که این افراد باید نسبت به سایر رانندگان حق بیمه بیشتری بپردازند.
خودرو
هرچند که بیمه شخص ثالث راننده محور باشد برای تعیین حق بیمه آن باید به خودرو مورد بیمه توجه شود.
مواردی در خودرو که به آن توجه می شود عبارت اند از قیمت، قدرت، ارتقا و تیونینگ خودرو.
اگر خودرویی که قیمت بالایی دارد دزدیده شود، بیمه گر باید خودرو را با مان قیمت تحت پوش قرار دهد یا اگر خودرویی قدرت بالایی داشته باشد طبیعتا از سرعت بالاتری هم برخوردار است در نتیجه احتمال تصادفات در مورد آن افزایش می یابد. همه این عوامل باعث می شود حق بیمهدر اینگونه اتومبیل ها افزایش یابد.
البته این موضوع به این معنا نیست که حق بیمه خودروهای قدیمی و کم ارزش که قدرت بالایی ندارند ناچیز است.
محل سکونت
آدرس محل سکونت شخص در تعیین حق بیمه شخص ثالث موثر است. اگر شخص در محله جرم خیز یا در نواحی پر حادثه زندگی کند، حق بیمه او نسبت به سایرین بیشتر می شود.
نحوه استفاده از خودرو
یکی دیگر از موارد موثر در تعیین حق بیمه خودرو نحوه استفاده از آن و میزان مسافتی است که شخص در طول یکسال طی می کند.
برای مثال حق بیمه کسی که فقط آخر هفته ها از اتومبیل خود استفاده می کند از کسی که هر روز با اتومبیل شخصی به سر کار می رود کمتر است.
نمره منفی راننده و سابقه او در 5 سال اخیر
راننده ای که در 5 سال گذشته از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده است حق بیمه کمتری می پرازد علاوه بر آن نمره منفی رانندگان در میزان حق بیمه شخص ثالث آنها موثر است.
کمینه خسارت برای استفاده از بیمه
این مورد یعنی بیمه گزار مبلغی را تعیین کرده و بر این اساس شرکت بیمه خساراتی را می پردازد که از مبلغ تعیین شده بیشتر باشد.
برای مثال اگر بیمه گزار کمینه بیمه را 3 میلیون تومان تعیین کند شرکت بیمه در مورد خسارات بیش از 3 میلیون مسئولیت دارد و پرداخت خسارت کمتر از 3 میلیون تومان به عهده خود راننده اتومبیل است. علاوه بر آن در خسارت های زیاد شرکت بیمه همچنن این 3 میلیون تومان را نمی پردازد. یعنی فرضا شخص تصادف کرده و 15 میلیون تومان به دیگری خسارت وارد می کند، در این شرایط بیمه گر 12 میلیون از خسارت را پرداخته و راننده 3 میلیون می پردازد.
در آخر نکته ای که در مورد تعیین کمینه اهمیت دارد این است که هرقدر میزان کمینه بیشتر باشد حق بیمه تعیین شده کمتر می شود.
نوع پوشش بیمه خودرو
این مورد شامل سه حالت متفاوت است:
بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث به همراه حوادث آتش سوزی و دزدی
بیمه کامل خودرو که هر حادثه ای را در بر می گیرد و از انواع بیمه گرانتر است.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت و دیه شخص ثالث بیمه ایران،پارسیان،آسیا | بیمه برگ
در این مقاله مدارک مورد نیاز هر شرکت بیمه برای پرداخت خسارت اشخاص ثالث زیاندیده را بررسی می کنیم.
بیمه ایران
صورت جلسه اولیه پلیس، به همراه کروکی افسر فنی و نظریه کارشناس دادگستری
اصل و کپی گواهینامه راننده مقصر حادثه
کپی سند مالکیت خودرو
گواهی انحصار وراثت و قیم نامه در صورت داشتن صغیر
بیمه البرز
بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر
گواهینامه راننده مقصر
کارت خودرو شخص مقصر و زیاندیده
کروکی و سایر گزارشات مربوطه
اصل فاکتورهای بیمارستان و پرونده بالینی
گواهی حصر وراثت
بیمه آسیا
اصل و کپی بیمه نامه راننده مقصر حادثه
اصل و کپی گواهینامه رانندگی مقصر حادثه
اصل و کپی کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر
کپی برابر اصل شده تمامیه گزارشات نیروهای انتظامی
کپی برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی دادگستری
کپی برابر اصل شده اوراق بازجویی
اصل صورت حساب های مراکز درمانی
اصل فرم تکمیل شده و گواهی پزشک معالج
مدارک فوت
رای دادگاه در صورت نیاز
بیمه پارسیان
تکمیل فرم اعلام خسارت جانی
اصل گواهینامه و کارت ملی راننده مقصر
اصل کارت خودرو یا شناسنامه مالکیت خودرو
بیمه نامه شخص ثالث به همراه کوپن بریده شده بیمه نامه
کپی برابر اصل شده افسر پلیس
بیمه پاسارگاد
اصل بیمه شخص ثالث
اصل و کپی صفحه اول شناسنامه راننده ( در صورت فوت راننده کپی تمام صفحات شناسنامه باطل شده)
گزارش حادثه که توسط نیروی انتظامی یا مراجع قضایی تهیه شده است.
گواهینامه راننده مقصر حادثه
مدارک پزشکی یا فوت اشخاص ثالث
بیمه رازی
اصل کوپن بریده شده بیمه شخص ثالث
اصل گواهینامه مقصر حادثه
کروکی تصادف
گزارش های نیروی انتظامی و برگه بازجویی
در صورت لزوم نظریه کارشناس رسمی دادگستری
نظریه پزشکی قانونی
صورت حساب هزینه های بیمارستانی اشخاص ثالث آسیب دیده
قیم نامه در صورت داشتن صغیر
شناسنامه افراد فوت شده و مجروح
در صورت فوت شخص ثالث، معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رو نوشت فوت، گواهی فوت، شناسنامه باطل شده، برگه انحصار وراثت لازم است.
بیمه سامان
اصل کروکی
اصل و کپی کارت خودرو، بیمه نامه، گواهینامه شخص زیاندیده
کپی کارت خودرو، بیمه نامه و گواهینامه شخص مقصر
کوپن بریده شده بیمه نامه
بازدید کارشناس ارزیاب بیمه از خودرو
بیمه نوین
صورت جلسه اولیه پاسگاه انتظامی
کروکی افسر کاردان فنی به همراه نظریه کارشناس رسمی دادگستری
گزارش پاسگاه انتظامی ارسالی به دادگاه و برگه های بازجویی
نظریه پزشکی قانونی در مورد آسیب های وارده به اشخاص ثالث
گزارش معاینه جسد
جواز دفن
خلاصه رونوشت فوت
اصل صورت حساب هزینه های بیمارستان شخص ثالث آسیب دیده
حکم صادره دادگاه اولیه و در صورت اعتراض دو طرف، حکم تجدید نظر یا آخرین حکم قطعی مراجع رسیدگی کننده و سایر گزارش های مربوطه
کپی گواهینامه راننده مقصر حادثه
کوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه
گواهی انحصار وراثت برای پرداخت سهم هر یک از وراث شخص
بیمه دانا
کوپن بریده شده بیمه نامه شخص ثالث
اصل گواهینامه و کارت ملی راننده مقصر حادثه
کارت خودرو راننده مقصر حادثه
کروکی تصادف
گزارش و صورت جلسه نیروی انتظامی
اوراق بازجویی طرفین حادثه
گواهی پزشکی قانونی
رای دادگاه
شناسنامه و کارت ملی مصدومان
شناسنامه یا کارت ملی شخص متوفی و کپی شناسنامه و کارت ملی وراث شخص متوفی
گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رو نوشت وفات و شناسنامه ابطال شده راننده متوفی
کپی خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورت بستری در مراکز درمانی.
بیمه کار آفرین
صورت جلسه اولیه پاسگاه پلیس و کروکی افسر کاردن فنی و نظریه کارشناس رسمی
اصل و کپی گواهینامه راننده مقصر حادثه
کپی سند مالکیت خودرو
برش کوپن بیمه راننده مقصر
بیمه معلم
اصل و کپی گواهینامه مقصر حادثه
اصل و کپی گواهینامه زیاندیده
اصل و کپی کارت ملی شخص مقصر و زیاندیده
اصل و کپی کارت خودرو شخص زیاندیده و مقصر حادثه
اصل و کپی بیمه نامه شخص ثالث شخص مقصر و شخص زیاندیده
کوپن بریده شده بیمه نامه شخص مقصر حادثه
بیمه ما
کوپن بریده شده بیمه شخص ثالث
اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه
کروکی تصادف
گزارش نیرو انتظامی و برگه های بازجویی
نظریه کارشناس رسمی دادگستری و پزشکی قانونی
صورت حساب هزینه های بیمارستان
قیم نامه در صورت داشتن صغیر
شناسنامه های مجروحین و افراد متوفی
گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رو نوشت فوت، گواهی فوت و شناسنامه باطل شده به همراه برگه انحصار وراثت
تعریف صندوق تامین خسارت های بدنی،پرداخت خسارت،دریافت از مقصر،منابع مالی | بیمه برگ
بیمه شخص ثالث
صندوق تامین خسارت های بدنی چیست؟
صندوق تامین خسارت های بدنی یک موسسه غیر دولتی است که وظیفه دارد خسارات جانی زیاندیدگان از تصادفات را که مشمول بیمه شخص ثالث نمی شوند، جبران کند.
موارد پرداخت خسارت توسط صندوق
در صورتی که بیمه نامه مسبب حادثه مفقود یا تاریخ آن منقضی شده باشد.
قرارداد بیمه باطل شده باشد.
شرکت بیمه تعلیق یا ورشکسته شده باشد.
مسئول حادثه فرار کرده و شناسایی نشود.
خسارت های وارد شده به وسیله نقلیه شخص مسبب حادثه
خسارت های وارد شده به محمولات وسیله نقلیه مسبب حادثه
خسارت های ناشی از تشعشعات اتمی یا رادیواکتیو
موارد دریافت خسارت از مقصر حادثه
پس از وقوع حادثه اگر شرایط محیا بوده و بیمه شخص ثالث خسارت را نپردازد، صندوق تامین خسارت های بدنی به پرداخت خسارت اقدام می کند. این صندوق می تواند در موارد زیر پس از پرداخت هزینه ها، به نمایندگی از زیاندیده علیه مقصر حادثه یا بیمه گر اقامه دعوی کرده و خسارات پرداختی را از یکی از آنها مطالبه کند.
در صورتی که مقصر حادثه بیمه نامه شخص ثالث نداشته باشد علیه او اقامه دعوی می کند.
در صورتی که تعداد سرنشینان بیش از ظرفیت ماشین باشد، به مقصر حادثه رجوع می شود.
در صورتی که شرکت بیمه ورشکسته یا تعلیق شده یا حتی پروانه اش باطل شده باشد علیه بیمه گر اقامه دعوی می کند.
اگر مقصر از صحنه تصادف فرار کرده باشد برای دریافت هزینه ها به مقصر یا شرکت بیمه او مراجعه می شود.
منبع مالی صندوق تامین خسارت
5% از حق بیمه، بیمه شخص ثالث به صندوق تامین خسارات تعلق می گیرد.
دارندگان وسایل نقلیه ای که از تهیه بیمه اجباری خودداری می کنند باید مبلغی به اندازه یکسال حق بیمه به این صندوق بپردازند.
مبالغی که صندوق پس از پرداخت خسارت از مقصران حادثه دریافت می کند.
صندوق تامین خسارت های بدنی با موجودی خود سرمایه گذاری کرده و در آمد حاصل از این سرمایه گذاری به خود صندوق تعلق دارد.
20% از جرائم پرداختی راهنمایی و رانندگی در کل کشور سالانه به این صندوق تعلق می گیرد.
20% از هزینه های دادرسی و مجازات نقدی دریافتی قوه قضاییه به این صندوق تعلق می گیرد.
ممکن است اشخاص مختلف مبالغی را به این صندوق اهدا کنند.
قانون جدید بیمه شخص ثالث،تخفیف،حق بیمه،دیه | بیمه برگ
قانون بیمه شخص ثالث در سال 96 اصلاح و تصویب شد در این مطلب قصد داریم تغییرات و تفاوت این قانون با قانون سابق را بررسی کنیم.
تخفیف های بیمه شخص ثالث
تخفیف بیمه شخص ثالث در قانون جدید نیز به قوت خود باقی است بر این اساس رانندگانی که در طول سال دچار حادثه نشده و از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده اند، می توانند در سال آینده از این تخفیف بهره مند شوند. هر چه مالک سال های بیشتری از بیمه ثالث استفاده نکند تخفیف عدم خسارت او افزایش می یابد.
طبق قانون جدید میزان تخفیف بیمه شخص ثالث، متعلق به مالک اتومبیل است بنابراین مالک می تواند تخفیف خودرو سابق خود را به خودرو جدید خود منتقل کند.
در مورد انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث رعایت 3 نکته الزامی است:
اول اینکه هر دو خودرو باید از یک نوع باشند برای مثال اگر خودرو سابق 4 سیلندر است خودرو جدید هم باید 4 سیلندر باشد.
بیمه گزار تخفیف خودرو را فقط می تواند به اتومبیل خود، همسر، فرزند یا پدر و مادر خود منتقل کند.
سومین و مهم ترین مورد این است که قبل از انتقال بیمه نامه به خریدار اتومبیل باید تخفیفات بیمه را منتقل کنید.
طبق قانون جدید شرکت های بیمه می توانند به حق بیمه تعیین شده توسط بیمه مرکزی تا 2/5% تخفیف اعمال کنند.
کاهش تخفیفات عدم خسارت
اگر شخصی که دارای بیمه شخص ثالث و تخفیف عدم خسارت است تصادف کند سابقه تخفیف او به طور کامل از بین نمی رود.
بلکه در تصادف اول 20%، در تصادف دوم 30 درصد و در تصادف سوم 40% از تخفیفات شخص از بین می روند.
پایان الحاقیه بیمه شخص ثالث
هر سال پس از اعلام مبلغ دیه توسط بیمه مرکزی، بیمه گزاران باید به علت افزایش مبلغ دیه، با تهیه الحاقیه ما به التفاوت حق بیمه بر اساس دیه سال قبل و سال جدید را می پرداختند تا در صورت بروز خسارت شرکت بیمه بر اساس مبلغ دیه جدید خسارت ثالث را جبران کند.
اما با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث، این الحاقیه حذف شد و طبق این قانون با افزایش دیه در سال جدید به صورت خودکار مسئولیت شرکت بیمه به میزان دیه جدید افزایش می یابد.
بیمه شخص ثالث رانندگان سابقه دار
طبق قانون جدید رانندگان متخلف و رانندگانی که دارای نمره منفی هستند نسبت به رانندگانی که تخلف کمتری دارند باید حق بیمه بیشتری بپردازند چرا که ریسک تصادف و بروز خسارت در مورد این رانندگان بالا است.
در همین راستا پلیس راهنمایی و رانندگی اطلاعات رانندگان را در قالب شماره پلاک در اختیار شرکت های بیمه قرار می دهد تا بر اساس این اطلاعات حق بیمه آنها معین شود.
قانون بیمه شخص ثالث و متقلبین
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، رانندگانی که از طریق صحنه سازی یا تقلب از شرکت های بیمه خسارت می گیرند علاوه بر آن که به حبس محکوم می شوند باید دو برابر خسارت دریافتی را به عنوان جریمه بپردازند.
در غیر مورد مذکور هیچ مقصری در تصادفات رانندگی زندانی نمی شود.
حق بیمه رانندگان متخلف
طبق قانون جدید اگر حادثه رانندگی به علت تخلف راننده رخ دهد، شرکت بیمه پس از اینکه خسارت ثالث را پرداخت کرد، به تناسب خسارت ایجاد شده مبلغی را از راننده مقصر دریافت می کند.
اگر حادثه ای که به علت تخلف راننده ایجاد شده است باعث جرح یا فوت شود هزینه خسارت به شکل زیر دریافت می شود:
در اولین تصادف راننده مقصر باید 2/5% از خسارت جانی و مالی را بپردازد.
در دومین تصادف راننده مقصر باید 5% از خسارت جانی و مالی را بپردازد.
در سومین تصادف و تصادف های بعدی راننده مقصر باید 10% از خسارت جانی و مالی را بپردازد.
پرداخت خسارت
طبق قانون جدید زمانی که دادگاه به پرداخت خسارت رای می دهد، شرکت بیمه باید ظرف 2 هفته خسارت مزبور را به طور کامل بپردازد.
بیمه گر به ازا هر روزی که در پرداخت خسارت تاخیر کند باید نیم هزارم مبلغ خسارت را به عنوان جریمه بپردازد.
همچنین بیمه گر نمی تواند با توافق با بیمه گزار مبلغ کمی را به او بپردازد و باید تمام خسارت را طبق قانون پرداخت نماید.
برابری دیه زن و مرد
دیه زن و مرد طبق قانون قدیم برابر اعلام شده بود. قانون جدید هم این برابری را حفظ کرده و در مورد آن تغییراتی ایجاد نکرده است.
پوشش بیمه حوادث راننده
طبق پوشش بیمه حوادث راننده که یکی از پوشش های اضافی بیمه شخص ثالث است. در زمان تصادف اگر راننده دچار حادثه شود می تواند به شرکت بیمه رجوع کرده و خسارت جانی خود را مطالبه کند.
پوشش حوادث راننده خسارات مالی راننده مقصر را پوشش نمی دهد.
پرداخت خسارت بدون کروکی
اگر در اثر تصادف اتفاق افتاده کمتر از 6,300,000 تومان به زیاندیده خسارت وارد شده باشد دیگر نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست. طرفین می توانند به همراه اتومیبل ها و بیمه نامه شخص ثالثشان به شرکت بیمه مراجعه و بدون کروکی خسارت دریافت کنند.
دریافت خسارت از ارگان مقصر
در صورتی که علت بروز تصادف، نقص راه، نقص اتومبیل یا نبود علائم راهنمایی و رانندگی باشد.
شرکت بیمه پس از پرداخت خسارت به هر یک از این سازمان ها رجوع کرده و مبلغ خسارت را از آنان مطالبه می کند.
قلمرو بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث تنها خسارات ایجاد شده در تصادفات داخلی را پوشش می دهد و اگر در خارج از کشور تصادفی رخ دهد بیمه شخص ثالث در مورد پرداخت خسارت آن مسئولیتی ندارد مگر بر این موضوع توافقی صورت گرفته باشد.