مفهوم فرانشیز،حذف و مقدار آن در بیمه بدنه | بیمه برگ
بیمه بدنه
خرید بیمه بدنه
برای خرید بیمه بدنه لازم است به شرکت های بیمه مراجعه و به خرید بیمه نامه و در صورت لزوم خرید پوشش های اضافی آن اقدام کنید.
اگر سطح پوشش انتخاب شده بیش از مقدار تعیین شده توسط شرکت های بیمه باشد، کارشناس بیمه، اتومبیل و لوازم فابریک و غیر فابریک آن را مورد بررسی قرار می دهد.
در نهایت اما این قیمت اتومبیل است که در تعیین نرخ بیمه بدنه نقش اساسی را ایفا می کند.
پرداخت خسارت
زمانی که خودرو بیمه شده دچار خسارت شود بیمه گزار می تواند با مدارک لازم به شرکت بیمه رجوع کرده و خسارت وارد شده به اتومبیل خود را دریافت کند.
پرداخت خسارت در مورد بیمه بدنه به این صورت است که شرکت بیمه فقط بخشی از خسارت بیمه گزار را پرداخت می کند و مقدار باقی مانده باید توسط خود بیمه گزار پرداخت شود که به آن فرانشیز بیمه گویند.
فرانشیز بیمه
با توجه به آنچه در بالا گفته در بیمه بدنه بیمه گر تنها بخشی از خسارت را پرداخت می کند و پرداخت بخش دیگر به عهده بیمه گزار است که به آن فرانشیز بیمه بدنه گویند.
مقدار خسارت پرداختی شرکت بیمه ثابت نبوده و با توجه به فرد بیمه گزار، خودرو بیمه شده، شرکت بیمه و نوع خسارت ایجاد شده متفاوت است.
مقدار فرانشیز بیمه نیز ثابت نیست، به این صورت که شخص در اولین خسارت 10%، در دومین خسارت 20% و در سومین خسارت 30% از کل خسارت را به عنوان فرانشیز بیمه می پردازد.
اگر تعداد خسارات شخص زیاد شود، او باید دوباره حق بیمه بپردازد و بیمه نامه خود را تمدید کند.
ویژگی های فردی موثر بر خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه عبارت هستند از سن راننده و سابقه او در رانندگی . برای مثال اگر در زمان تصادف سابقه رانندگی شخص کمتر از 3 سال یا سن او کمتر از 25 سال باشد، شرکت بیمه خسارت کمی را پرداخت می کند در نتیجه میزان فرانشیز در این مورد افزایش می یابد.
در این صورت فرانشیز بیمه در اولین خسارت 20%، در دومین خسارت 30% و در سومین خسارت 40% خواهد بود.
فرانشیز بیمه برای خودرو سرقت شده 20% است اما اگر حادثه کلی دیگری به غیر از سرقت رخ دهد فرانشیز آن 10% خواهد بود.
اگر بیمه گر تشخیص دهد که بیمه گزار به اندازه کافی از خودرو خود محافظت نکرده و به همین علت به خودرو او خسارت وارد شده است، خسارت کمی را به او می پردازد.
وقتی در هر بار ورود خسارت شرکت بیمه خسارت وارد شده را پرداخت می نماید از سرمایه بیمه گزار به همان میزان کسر می شود، بنابراین لازم است بیمه گزار پس از چند خسارت مبلغی را به عنوان حق بیمه برای جبران کسری سرمایه خود و تمدید قرارداد بیمه بپردازد.
حذف فرانشیز بیمه
یکی از پوشش های فرعی بیمه بدنه، پوشش فرانشیز است که شما می توانید این پوشش را در هنگام خرید بیمه بدنه با پرداخت مبلغی خریداری کنید.
داشتن این پوشش باعث می شود در زمان بروز حادثه شرکت بیمه خسارت ره به طور کامل پرداخت نماید.
موارد عدم پوشش و عدم پرداخت خسارت بیمه بدنه | بیمه برگ
در مطالب قبلی موارد تحت پوشش بیمه بدنه را به طور کامل توضیح دادیم. اما در این مطلب قصد داریم مواردی را که تحت پوشش این بیمه نامه قرار نمی گیرند توضیح دهیم.
مواردی که به هیچ وجه تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی گیرند
خساراتی که در اثر جنگ، شورش، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب و تهاجم به خودرو شخص وارد شده است.
خساراتی که در اثر سیل، زلزله یا آتشفشان به خودرو شخص وارد می شود. (برخی از شرکت ها این خسارات را پرداخت می کنند.)
خسارت هایی که بیمه گزار یا شخصی که خودرو نزد او است به صورت عمدی به خودرو وارد کنند.
خسارت هایی که در زمان توقیف و مصادره اتومبیل توسط مامورین انتظامی به آن وارد می شود.
موارد عدم پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه
اگر راننده خودرو در زمان تصادف گواهینامه نداشته یا گواهینامه او منقضی شده باشد.
زمانی که مشخص شود علت ایجاد حادثه استفاده راننده از مشروبات الکلی و مواد مخدر بوده و راننده حالت عادی نداشته است.
خسارت های که در زمان مسابقات اتومبیل رانی، شرط بندی یا آموزش رانندگی به خودرو وارد شده باشد مگر اینکه طرفین در این موارد از قبل توافق کرده باشند.
اگر خودروهایی که مخصوص حمل مواد اشتعال زا یا منفجره نیستند در اثر حمل این مواد دچار آسیب شوند.
خسارت هایی که به وسیله نقلیه به علت بارگیری اضافه یا سوار کردن مسافر اضافه وارد می شود.
خسارت هایی که به بار وسیله نقلیه وارد شود.
شرایط استفاده همزمان از بیمه شخص ثالث مقصر و بیمه بدنه زیاندیده | بیمه برگ
در زمان تصادف بیمه شخص ثالث مقصر حادثه خسارت های مالی و جانی طرف زیاندیده را تا سقف تعهدات خود جبران می کند. اما گاهی خسارت وارده به زیاندیده بیشتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث مقصر است در این مواقع زیاندیده می تواند به بیمه بدنه خود رجوع کند.
موارد استفاده از بیمه بدنهاگر بیمه گزار در تصادف مقصر باشد. اگر بیمه گزار در تصادف مقصر نبوده اما بیمه شخص ثالث مقصر حادثه برای پرداخت خسارات او کافی نباشد. در مورد دوم کارشناس بیمه بدنه، خودرو زیاندیده را بررسی کرده و میزان خسارت آن را معین می کند سپس تمام خسارت توسط بیمه بدنه پرداخت می شود. شرکت بیمه بدنه پس از پرداخت خسارت به شرکت بیمه ثالث مراجعه و خسارت زیاندیده را تا سقف تعهدات بیمه ثالث از آن بیمه دریافت کرده و باقی مانده خسارت را نیز از شخص مقصر به صورت قسطی دریافت می کند. لازم به ذکر است چون خسارت پرداختی بیمه بدنه به حساب شرکت بر می گردد از این جهت از سرمایه بیمه بدنه بیمه گزار مبلغی کسر نمی شود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالثاصل یا کپی کروکی تنظیم شده توسط پلیس ناجا کپی اوراق بازجویی طرفین حادثه کپی گزارش های تکمیلی ناجا کپی بیمه شخص ثالث معتبر طرفین حادثه نظریه هیات های کارشناسان رسمی دادگستری کپی برگه تفهیم کروکی کپی گواهینامه رانندگان کپی کارت مشخصات خودرو طرفین حادثه کپی شناسنامه مالکیت خودرو زیاندیده فاکتور اجرت خدمات تعمیرات و لوازم تعویضی اصل کوپن بریده شده شخص ثالث راننده مقصر.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنهاصل و کپی بیمه بدنه خودرو اصل و کپی بیمه نامه شخص ثالث خودرو کروکی کشیده شده توسط پلیس کپی اوراق بازجویی طرفین حادثه کپی گزارش های تکمیلی نیرو انتظامی گزارش کتبی کارشناس رسمی دادگستری کپی برگه تفهیم کروکی کپی چک یا حواله خسارتی که بیمه شخص ثالث مقصر حادثه داده است. اصل و کپی گواهینامه راننده اصل و کپی کارت ملی بیمه گذار و راننده اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو اصل هزینه های حمل و نجات خودرو اصل فاکتور اجرت تعمیرات و قیمت لوازم. |
انواع تخفیفات بیمه بدنه،نحوه انتقال آن | بیمه برگ
بیمه بدنه خسارات زیادی را پوشش می دهد که از آن جمله می توان به سرقت، آتش سوزی، پاشش مواد شیمیایی، واژگونی و سایر موارد اشاره کرد. یکی از مزیت های بیمه بدنه آن است که در زمان خسارت های کلی شرکت بیمه بیش از 80% خسارت وارده به اتومبیل را پرداخت می کند.
در جامعه ما متاسفانه مردم باور دارند که بیمه بدنه گران است لذا آن را تهیه نمی کنند اما باید گف بیمه بدنه گاهی از بیمه شخص ثالث هم ارزان تر بوده و دلیل این ارزانی عوامل متعدد موثر بر قیمت آن است. از آن طرف چون این بیمه نامه از طرف قانون اجباری اعلام نشده، بیمه مرکزی بر نرخ آن کمتر نظارت می کند و شرکت ها تا هر میزانی که بخواهند می توانند برای آن تخفیف در نظر گیرند.
تخفیف بیمه بدنه به طور کلی
هر سال بیمه مرکزی حداقل و حداکثر میزان بیمه بدنه هر خودرو را اعلام می کند. شرکت های بیمه با توجه به مبالغ اعلام شده می توانند مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کنند و بدون محدودیت برای آن تخفیف در نظر گیرند. اگر شرکتی حداقل مبلغ اعلام شده توسط بیمه مرکزی را انتخاب و تخفیف زیادی را هم برای آن در نظر گیرد مبلغ حق بیمه به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.
تخفیف بیمه بدنه نمایندگان شرکت بیمه
در صورتی که شرایط قرارداد بیمه برای شرکت بیمه سود آور باشد، نمایندگان در حدود اختیاراتی که دارند می توانند به بیمه گزار تخفیف دهند.
تخفیف بیمه بدنه به صورت گروهی
برخی از شرکت های بیمه برای گروه های خاص تخفیفاتی را در نظر می گیرند، میزان این تخفیفات در شرکت های مختلف متفاوت است.
این گروه های خاص عبارت هستند از:
عضو هیئت های علمی
ایثارگران
خودروهایی که دارای پلاک منطقه آزاد هستند.
خودروهای صفر کیلومتر
خودروهایی که بیمه شخص ثالث خود را از همان شرکت تهیه کرده اند.
اشخاصی که بیمه عمر خود را از همان شرکت تهیه کرده اند.
اشخاصی که در بانک مربوط به شرکت بیمه حساب سپرده بلند مدت دارند.
تخفیف مقطعی
شرکت های بیمه در مناسبت های خاص مثل اعیاد، دهه فجر و... به صورت مقطعی برای بیمه بدنه خود تخفیفاتی را در نظر می گیرند که گاهی میزان آن تا 70% هم می رسد پس بهتر است در صورتی که تمایل به خرید بیمه بدنه دارید در این ایام با توجه به تخفیفات شرکت ها اقدام به خرید کنید.
تخفیف عدم خسارت
اگر شخص از زمان خرید بیمه بدنه از آن استفاده نکند به ازا هر سال استفاده نکردن از بیمه بدنه درصدی تخفیف به حق بیمه آن تعلق می گیرد.
سال های عدم استفاده | میزان تخفیف |
سال اول | 25% |
سال دوم | 35% |
سال سوم | 45% |
سال چهارم | 60% |
اگر شخصی که دارای تخفیف عدم خسارت است از زمان پایان قرارداد بیمه تا 9 ماه قرارداد را تمدید نکند، تخفیف عدم خسارت او از بین می رود.
تخفیف بیمه شخص ثالث
گاهی برخی از شرکت ها برای کسانی که دارای تخفیف بیمه شخص ثالث هستند، تخفیف بیمه بدنه در نظر می گیرند. در این مورد هر شرکت روش و فرمول خاص خود را دارد. مثلا ممکن است شرکتی برای شخصی که هم دارای بیمه شخص ثالث هم دارای بیمه بدنه است، فقط تخفیف بیمه بدنه را در نظر گیرد یا با ضریب مشخصی هر دو تخفیف را در محاسبه قیمت نهایی حق بیمه در نظر گیرد.
130% تخفیف بیمه بدنه
ممکن است شرکت های بیمه برای متقاضیان خرید بیمه بیش از 100% تخفیف در نظر گیرند اما این به معنا نپرداختن حق بیمه توسط بیمه گذار نیست.
به عبارت دیگر فرض کنید شخص بیمه گذار 4 سال تخفیف عدم خسارت داشته و در عید غدیر اتومبیل خود را بیمه می کند. اگر فرض کنیم حق بیمه او 600,000 تومان است ابتدا به ازا تخفیف عدم خسارت 60% از حق بیمه کسر می کنیم که می شود 240,000 تومان سپس به مناسبت عید غدیر 50% دیگر تخفیف در نظر می گیریم که حق بیمه 120,000 تومان می شود. 110% تخفیف به این شخص تعلق گرفته است.
انتقال تخفیف بیمه بدنه
بیمه بدنه به شخص مالک تعلق دارد نه به خودرو او. بنابراین تخفیفات آن نیز برای خود مالک است و او می تواند این تخفیفات را به خودرو جدید یا به خودرو همسر خود منتقل کند.
اگر مالک خودرو بیمه بدنه را به خریدار منتقل کند، خریدار باید مبلغ تخفیف مالک اولیه را به شرکت بیمه بپردازد و برای خریدار تخفیف بیمه یکساله در نظر گرفته می شود.
رانندگی بدون گواهینامه،مجازات،پرداخت دیه | بیمه برگ
رانندگی کردن در تمامی کشور ها نیازمند داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه است.
پرداخت دیه در صورت نداشتن گواهینامه
اگر راننده ای که گواهینامه دارد دچار تصادف شود، بیمه شخص ثالث خسارت زیاندیده را جبران می کند.
اگر راننده فاقد گواهینامه نیز باشد، شرکت بیمه باز هم خسارت زیاندیده را به طور کامل جبران می کند اما اینبار پس از پرداخت خسارت ثالث، تمام مبلغ پرداختی را از راننده پس می گیرد.
پرداخت خسارت در تصادفاتی که گواهینامه راننده مقصر مشروط است چگونه انجام می شود؟
طبق آیین نامه راهنمایی و رانندگی، اگر راننده ای دچار معلولیت باشد، محدودیت او در گواهینامه به صورت کد مشخصی درج می شود.
اگر افراد معلول به علت رعایت نکردن موارد خاص باعث تصادف شوند، شرکت بیمه خسارت زیاندیده را تماما پرداخته و 1% از خسارت پرداختی را از مقصر مطالبه می کند.
پرداخت خسارت به زیاندیده فاقد گواهینامه چگونه است؟
اگر در تصادف رانندگی زیاندیده گواهینامه نداشته باشد، بیمه شخص ثالث مقصر حادثه در هر صورت باید خسارت او را جبران کند و نداشتن گواهینامه باعث عدم جبران خسارت او نمی شود.
آیا بیمه به راننده بدون گواهینامه تعلق می گیرد؟
اگر راننده ای بدون داشتن گواهینامه باعث ایجاد تصادف و مقصر واقع شود، شرکت بیمه خسارت او را نپرداخته و صرفا خسارت شخص ثالث زیاندیده را جبران می کند.
مجازات رانندگی بدون گواهینامه در ایران
اگر شخصی بدون داشتن گواهینامه رسمی اقدام به رانندگی کند، برای بار اول به حبس تا دوماه یا جریمه نقدی تا یک میلیون ریال یا هر دو مجازات محکوم و برای بار دوم به 2 تا 6 ماه حبس محکوم می شود.
اگر شخصی که بدون گواهینامه رانندگی می کند تصادف کرده و باعث خسارت جانی شود، دادگاه مقدار مجازات او را تشدید می کند، همچنین می تواند 1 تا 5 سال او را از رانندگی محروم کند.