پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی | بیمه برگ
در این مطلب قصد داریم تا شما را با انواع پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی آشنا کنیم.
زلزله
زلزله یکی از حوادث طبیعی است که ممکن است در هر لحظه و در هر جایی از دنیا اتفاق افتد بنابراین داشتن بیمه زلزله همیشه برای جبران خسارات ناشی از آن لازم است.
بیمه زلزله یکی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی است که پس از تهیه بیمه آتش سوزی می توانید با پرداخت مبلغی اضافی این پوشش را نیز تهیه کنید.
در تعیین حق بیمه پوشش زلزله، شهری که مورد بیمه در آن قرار دارد، نوع سازه و مصالحی که برای ساخت آن ساختمان استفاده شده است اهمیت دارد.
سرقت
اگر بیمه گزار ضمن قرارداد بیمه آتش سوزی، پوشش سرقت را نیز تهیه کند، در صورتی که در طول قرارداد بیمه از منزل او دزدی شود، شرکت بیمه خسارات مربوط به این حادثه را جبران می کند.
شکست شیشه
یکی دیگر از پوشش هایی که ضمن بیمه آتش سوزی به بیمه گزاران ارائه می شود پوشش شکست شیشه است.
شرکت های بیمه شیشه ها را در موارد زیر تحت پوشش قرار می دهند:
شیشه ویترین یا در
شیشه تابلو شرکت
شیشه ادارات، منزل مسکونی، کارخانجات
آینه
شیشه نقاشی شده
شیشه مساجد و کلیسا
شیشه خارجی ساختمان
شیشه چند لایه
در صورتی که هر یک از شیشه های مذکور شکسته و خرد شوند شرکت بیمه خسارات مربوط به آن را می پردازد.
نحوه پرداخت خسارت شرکت بیمه
در مورد شکست شیشه، شرکت های بیمه می توانند خسارت آن را به صورت نقدی یا با خرید شیشه مشابه جبران کنند.
سقوط هواپیما
این پوشش بیشتر به افرادی پیشنهاد داده می شود که در نزدیک فرودگاه ها اقامت داشته و احتمال سقوط هواپیما در محل زندگی آنان زیاد است.
اگر در نتیجه سقوط هواپیما یا قطعات آن به اموال شخص خساراتی وارد می شود، شرکت بیمه موظف است این خسارات را جبران کند، اما اگر سقوط هواپیما یا قطعات آن موجب آتش سوزی شود، پرداخت خسارت جز تعهدات بیمه آتش سوزی محسوب می شود.
بیمه سیل
اگر در اثر بارش باران آب رودخانه یا دریا طغیان کند یا آب از مسیر طبیعی خود منحرف شود و در نتیجه شخصی دچار خسارت گردد، شرکت بیمه خسارات ناشی از این اتفاق را جبران می کند.
در بیمه سیل بیمه گر هزینه تعمیر پشت بام و خسارت ساخت دوباره ساختمان را نمی پردازد.
ترکیدگی لوله آب
در این پوشش اگر به واسط ترکیدگی لوله آب، لبریز شدن، گرفتگی و سر ریز شدن آب ناشی از باران و برف به مورد بیمه خسارتی وارد شود شرکت بیمه این خسارت را جبران می کند.
بیمه طوفان
اگر این پوشش را تهیه کنید در زمان وقوع طوفان در صورتی که سرعت طوفان بیش از 66 کیلوتر در ساعت بوده و به مورد بیمه شده خسارتی وارد شود، شرکت بیمه این خسارت را جبران می کند.
موارد مشمول بیمه طوفان
خساراتی که در اثر مستقیم طوفان ایجاد شده است.
خساراتی که بعد از طوفان ایجاد می شوند.
خساراتی که در زمان طوفان به علت افتادن درخت یا ریزش ساختمان بر مورد بیمه ایجاد می شود.
مواردی که تحت پوشش بیمه طوفان قرار نمی گیرند:
خسارت هایی که در اثر سقوط بهمن ایجاد شوند، حتی اگر طوفان دلیل ریزش بهمن باشد.
خسارت های ناشی از امواج دریا
خسارت های ناشی از باران، تگرگ، برف و گل و لای که به خاطر باز بودن پنجره ایجاد شده اند.اگر پنجر یا محافظ به علت طوفان از بین رفته باشد پرداخت خسارت به عهده بیمه گر است.
خسارت های ناشی از زلزله، انرژ هسته ای و مواد رادیو اکتیو.
هزینه پاکسازی
زمانی که یکی از حوادث مربوط به بیمه آتش سوزی رخ می دهد، بیمه گزار باید برای پاکسازی محل خسارت از ضایعات تلف شده هزینه ای را پرداخت کند، اگر بیمه گزار پوشش پاکسازی را تهیه کرده باشد، شرکت بیمه این عمل را برای او انجام می دهد.
ترکیدن ظروف تحت فشار
در صنعت ممکن است برخی از ظروف تحت فشار ترکیده یا دفرمه شوند، در صورتی که صاحب صنعت این پوشش را تهیه کرده باشد، شرکت بیمه خسارت این ظروف را جبران می کند.
تعریف بیمه آتش سوزی،شرایط و خطرات تحت پوشش | بیمه برگ
بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتش سوزی زیر مجموعه بیمه بازرگانی و اموال محسوب می شود. طبق قرارداد بیمه آتش سوزی بیمه گر در ازا حق بیمه های پرداختی توسط بیمه گزار، خسارت او را در موارد تحت پوشش جبران می کند.
انواع بیمه آتش سوزی
بیمه نامه فرست لاس (First loss)
بیمه نامه با سرمایه ثابت
بیمه نامه با شرایط توافقی
بیمه نامه با شرایط جایگزین
بیمه نامه شرایط شناور
در بین انواع بیمه نامه های آتش سوزی در این مطلب بیمه نامه فرست لاس را بررسی می کنیم.
فرست لاس چیست؟
قرارداد فرست لاس زمانی مورد استفاده قرار می گیرد که یا نتوان ارزش مورد بیمه را محاسبه کرد مثل ارزش اموال داخل انبار کارخانه ها که دائم در حال تغییر است یا موارد بیمه شده در سطح جغرافیایی وسیع با فاصله زیاد قرار گرفته باشند به طوری که وقوع خسارت بر بخشی از این اموال به همه آنها سرایت نکند.
در برخی از موارد تمام اموال شخص در معرض خطر و وقوع خسارت قرار ندارند، مثلا در مورد سرقت که یکی از شاخه های بیمه آتش سوزی است چون تمام اموال داخل منزل شخص در معرض دزدی قرار ندارند و بیشتر پول و طلا در معرض سرقت هستند، شخص با استفاده از قرارداد فرست لاس، این اموال خود را به میزان حداکثر خسارتی که ممکن است از دزدیده شدن آنها به او وارد شود بیمه می کند.
در بیمه نامه های فرست لاس بیمه گر به اندازه ارزش کل مال بیمه شده، حق بیمه دریافت می کند در حالی تعهد بیمه گر به پرداخت خسارت بسیار کمتر از ارزش کل مال بیمه شده است.
به علت اینکه تعهد بیمه گر نسبت به بیمه گزار در این قراردادها کم است، شرکت های بیمه 30 تا 40 درصد به حق بیمه های پرداختی بیمه گزار تخفیف می دهند.
MPL و EML چیست؟
تعهدات بیمه گر در قراردادهای فرست لاس بر مبنای MPL و EML مشخص می شود.
MPL (Maximum Possible Loss): عبارت است از اینکه در موقع آتش سوزی هیچ یک از سیستم های خاموش کننده آتش مورد استفاده قرار نگیرند و آتش با برخورد به مانع یا تمام شدن مواد آتش زا خاموش شود.
در MPL حداکثر خسارتی که ممکن است در صورت بروز یک حادثه خاص مثل آتش سوزی به مورد بیمه وارد شود به صورت درصدی از ارزش کل مال بیمه شده محاسبه می شود.
EML (Estimated Maximum Loss): عبارت است از اینکه در زمان آتش سوزی سیستم های اطفا حریق تا حدودی کار کرده و در مهار آتش موثر واقع شده باشند.
در EML خسارتی که ممکن است در صورت وقوع حادثه به مال بیمه شده وارد شود به شکل درصدی از ارزش کل مال بیمه شده محاسبه می شود.
عوامل زیادی بر میزان MPL و EML تاثیر گذارند که عبارت هستند از هزینه ثابت، دامنه، میزان آتش سوزی، وجود اموال با ارزش در یک نقطه، فاصله و ارتفاع ساختمان ها و وجود در و دیوار ضد آتش سوزی.
بیمه آتش سوزی به ارزش واقعی،بیمه مضاعف،خطر | بیمه برگ
در بیمه آتش سوزی، بیمه گزار به شرکت بیمه حق بیمه می پردازد و در مقابل بیمه گر خسارت های ناشی از آتش سوزی را طبق قرارداد بیمه جبران می کند.
بیمه به ارزش قیمت حقیقی
موضوع بیمه باید به ارزش حقیقی و واقعی خود بیمه شود.
از این رو شرکت های بیمه کارشناسان خود را برای ارزیابی موضوع بیمه به محل آن می فرستند.
اگر در طول قرارداد بیمه، ارزش مال بیمه شده افزایش یابد بیمه گزار باید موضوع را به بیمه گر اطلاع دهد.
برای تمدید قرارداد بیمه نیز هر بار باید مورد بیمه مورد ارزیابی مجدد قرار گیرد.
اگر بیمه گزار قصد بیمه کردن اموال جدیدی ار داشته باشد این اموال طی یه الحاقیه به بیمه نامه اصلی پیوست داده می شوند.
بیمه به ارزش بیشتر از قیمت حقیقی
اگر موضوع بیمه به مبلغی بیشتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، شرکت بیمه به میزان قیمت واقعی آن خسارت را می پردازد چرا که خسارت پرداختی بیمه نباید برای شخص سود آور باشد.
بیمه مضاعف چیست؟
اگر شخصی تمام یا قسمتی از مالی که بیمه شده است را دوباره نزد بیمه گر دیگری بیمه کند، شرکت بیمه دوم باید خساراتی را که شرکت بیمه اول تامین نکرده است تامین کند و بیمه گزار حتما باید به نام بیمه گر دوم و میزان تعهدات آن را به شرکت بیمه اول اطلاع دهد.
بیمه تمام خطر چیست؟
بیمه خطر کامل ترین پوشش ها را در بین بیمه اموال ارائه می دهد. به عبارت دیگر اگر شما مال خود را تحت عنوان بیمه خطر بیمه کنید، این بیمه تمام خسارت های وارده به مال شما را جبران می کند.
استثنائات بیمه خطر
جنگ
مواد رادیواکتیو
امواج صوتی
شورش
زلزله
آتش افشان
استهلاک
خسارات ناشی از حشرات و افراد موذی
تعریف آتش سوزی،دلایل،انواع و نکات ایمنی | بیمه برگ
بیمه آتش سوزی
آتش سوزی چیست؟
آتش سوزی در واقع اشتعالی غیر قابل کنترل است. برای ایجاد آتش سوزی، ماده ای قابل اشتعال، اکسیژن و حرارات کافی لازم است.
دلایل وقوع آتش سوزی در منزل
وجود عیب در وسایل برقی
گرم شدن خود به خود مواد و سوختن آنها
حوادثی مثل سیل که ممکن است باعث اتصالی سیم ها و وقوع آتش سوزی شود.
انواع آتش سوزی
آتش سوزی نوع A: آتش سوزی نوع A ناشی از سوختن مواد قابل احتراق معمولی مثل کاغذ، پلاستیک، چوب و امثالهم ایجاد می شود.
آتش سوزی نوع B: این نوع آتش سوزی از سوختن مواد قابل اشتعال مثل بنزین، نفت و غیره ایجاد می شود.
آتش سوزی نوع C: این نوع آتش سوزی ناشی از سوختن گاز یا ترکیبی از موادی است که می توانند به گاز تبدیل شوند. مثل گاز شهری.
آتش سوزی نوع D: آتش سوزی نوع D از سوختن فلزات قابل احتراق ایجاد می شود، مانند منیزیم و تیتانیوم.
آتش سوزی نوع E: آتش سوزی ناشی از دستگاه های الکترونیکی.
آتش سوزی نوع F: آتش سوزی ناشی از روغن ها و چربی های آشپزخانه.
اقدامات لازم در زمان آتش سوزی منزل
به تمام افراد داخل منزل اطلاع دهید.
از محل آتش و دود دور شده و از منزل خارج شوید.
برق و گاز را از محل اصلی قطع کنید.
اگر آتش ناشی دستگاه های الکتریکی است از آب برای خاموش کردن آن استفاده نکنید.
ایمنی راه های خروجی ساختمان
تمام راه های خروجی ساختمان باید با چراغ راهنما یا تابلو خروج مشخص شوند.
پله ها باید نرده داشته و نرده پله ها باید از نظر ایمنی چک شوند.
از نگهداری مواد قابل اشتعال در پله ها یا زیر پله خودداری کنید.
درهای اضطراری خرئج نباید قفل شوند.
ایمنی سیم کشی ساختمان و وسایل برقی
سیم اتصال وسایل برقی باید ایمن باشند.
طول سیم های معمولی اتصال دستگاه ها به پریز باید کم تر از 3 متر باشد.
سیم کشی ساختمان باید ایمن طراحی شود، نزدیک لوله آب گرم نبوده و دور میخ پیچیده نشود.
نکات ایمنی مربوط به وسایل گرم کننده و تهویه
ایمنی وسایل گرم کننده، دودکش ها، لوله های آب گرم باید بررسی شوند.
تاسیسات و وسایل گرم کننده نیز سالی یک مرتبه باید کنترل شوند.
مواد قابل اشتعال مثل نفت، بنزین و گازوییل را بهتر است در ظرف جداگانه نگهداری کنید.
مفهوم بیمه عمر،وام،مالیات،امراض خاص | بیمه برگ
وقتی صحبت از خرید بیمه عمر می شود، اکثر مردم می خواهند بدانند فایده و مزیت این بیمه نسبت به سایر بیمه ها چیست؟
از این رو قصد داریم در این مطلب برخی از ویژگی ها و مزیت های بیمه عمر را مورد بررسی قرار دهیم.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر قرارداد بیمه ای است که در آن بیمه گزار تعهد می کند حق بیمه را در زمان های مشخصی بپردازد، در مقابل نیز شرکت بیمه تعهد می کند خدمات و امتیازهایی را به بیمه گزار ارائه دهد، در نهایت و در زمان پایان قراداد بیمه نیز بیمه گر، اندوخته بیمه ای بیمه گزار و سود های متعلق به آن را به بیمه گزار پرداخت می کند.
دریافت وام با سود اندک
اگر بیمه عمر داشته باشید می توانید از شرکت بیمه بدون نیاز به وثیقه، ضامن یا طی مراحل سخت قانونی به راحتی وام بگیرید.
یکی دیگر از مزیت های وام از شرکت های بیمه سود کم بازپرداخت آن است. علاوه بر این شما می توانید پس از یکسال از بازپرداخت این وام دوباره از شرکت بیمه وام دریافت کنید.
پس اندازی مطمئن
پس انداز و سرمایه گذاری در شرکت بیمه خصوصا برای افرادی که قادر به پس انداز کردن نیستند راهکار بسیار خوبی است و در پایان قرارداد فرد پول زیادی را به دست می آورد همچنین اگر شخص فوت کند سرمایه فوت او به وراث وی پرداخت می شود.
معافیت مالیاتی
سرمایه ای که در بیمه عمر برای تامین آینده خود پس انداز می کنید معاف از مالیات است. همچنین حتی اگر بیمه گزار فوت کند سرمایه فوت بیمه عمری که به وراث او پرداخت می شود معاف از مالیات بر ارث می باشد.
پوشش بیماری های خاص
اگر این پوشش را ضمن بیمه عمر خود تهیه کنید در صورتی که در طول مدت قرارداد بیمه خود دچار یکی از بیماری های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، گرفتگی رگ های قلبی، پیوند اعضا اصلی بدن) شوید شرکت بیمه تا سقف تعیین شده در قرارداد هزینه های شما را بر عهده می گیرد.