تعریف بیمه زلزله،طرح ها،اختیار،تعیین نرخ بیمه ایران | بیمه برگ
بیمه آتش سوزی
بیمه زلزله
بیمه زلزله یکی از پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی است و به تنهایی ارائه نمی شود.
پس شما اول باید بیمه آتش سوزی را تهیه و سپس به عنوان پوشش اضافه پوشش سرقت، زلزله یا پوشش های دیگر را انتخاب کنید.
در این مطلب قصد داریم ارائه پوشش آتش سوزی توسط شرکت بیمه ایران را بررسی کنیم.
بیمه زلزله شرکت ایران
شرکت بیمه ایران برای بیمه کردن واحد های مسکونی، 2 روش انفرادی و گروهی را در نظر گرفته است.
اگر تعداد واحد های مسکونی ساختمانی بیشتر از 15 واحد بوده و ساکنین آن بیمه گروهی را انتخاب کنند، این شرکت برای پرداخت حق بیمه های آنان تخفیف در نظر می گیرد.
طرح های بیمه ای شرکت بیمه ایران
طرح معمولی منازل مسکونی
براساس این طرح علاوه بر پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی (آتش سوزی، انفجار، صاعقه)، تمام پوشش های اضافی این بیمه نیز به بیمه گزار ارائه می شود.
در این طرح بیمه گزار بر اساس ارزش ملک و اثاثیه آن و خطر های بیمه شده، حق بیمه می پردازد.
بیمه منزل مسکونی با طرح زلزله
این طرح که توسط شرکت بیمه ایران ارائه شده است، مورد استقبال بسیاری نیز قرار گرفته است.
در این طرح میزان حق بیمه از قبل مشخص شده است و شما با استفاده از این طرح علاوه بر پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی از پوشش زلزله و سیل نیز بهره مند می شوید.
طرح مهر
این طرح که یکی از جامع ترین طرح های ارائه شده توسط شرکت بیمه ایران است، علاوه بر خطرات اصلی اشخاص ثالث، همسایگان، غرامت فوت و هزینه های پزشکی را نیز پوشش می دهد.
تعیین نرخ بیمه آتش سوزی
تعیین نرخ بیمه آتش سوزی به عوامل زیادی بستگی دارد یکی از این عوامل متراژ زیر بنا ساختمان است هرچه زیر بنا ساختمانی بیشتر باشد، هزینه بیمه آتش سوزی آن نیز بیشتر است.
مورد دیگری که در تعیین نرخ اهمیت دارد، ارزش اثاثیه منزل است، هرچه ارزش اثاثیه منزل بیشتر باشد، طبیعتا حق بیمه بیشتری نیز تعیین می شود.
یکی از فاکتورهای مهم دیگر هزینه ساخت هر متر مربع بنا است زیرا ارزش بیمه زلزله و آتش سوزی بر اساس هزینه مساحت بنا تعیین می شوند.
دلیل این موضوع آن است که اگر به علت زلزله یا آتش سوزی، منزل از بین برود شرکت بیمه بر اساس هزینه ساخت هر متر مربع بنا خسارات را پرداخت می کند.
اختیار بیمه گر در مورد اموال خسارت دیده
بعد از وقوع حادثه، بیمه گر تمام مدارک را دریافت و اقدام به تعیین میزان خسارت می کند.
بیمه گر می تواند اموالی را که خسارت دیده است، تصاحب، تعمیر یا تعویض کند و برای اموالی که کامل از بین رفته اند خسارت بپردازد.
خرید بیمه آتش سوزی ملک اجاره،تجاری،پرداخت خسارت | بیمه برگ
بیمه آتش سوزی در کشور ما تقریبا ناشناخته مانده و افراد آن را یک کالا لوکس فرض می کنند که توان خریدش را ندارند.
در حالیکه این بیمه با وجود خدمات زیادی که ارائه می دهد، حق بیمه بسیار ناچیزی دارد تا افراد از هر قشری بتوانند از آن استفاده کنند. برای مثال شما می توانید برای آپارتمان 100 متری خود بیمه آتش سوزی را با حق بیمه ماهانه 20 هزار تومان تهیه کنید، علاوه بر آن می توانید با پرداخت مبلغ 15 هزار تومان پوشش اضافی زلزله یا سرقت را نیز خریداری کنید.
خرید بیمه آتش سوزی ملک اجاره ای
در شهر های بزرگ مثل تهران که اکثر ساکنین آن اجاره نشین هستند، خرید این بیمه وظیفه کیست؟
با توجه به قانون و عرف جامعه، مستاجر باید ملک را همانطور که تحویل گرفته، سالم تحویل دهد و مستاجر نسبت به خساراتی که در طول قرارداد بیمه به ملک وارد می شود، مسئول است.
با این تفاسیر بین مستاجر و مالک، مستاجر وظیفه خرید بیمه آتش سوزی را دارد. چرا که با وجود این بیمه، تمام خسارات ملک را شرکت بیمه جبران می کند.
علاوه بر آن مستاجر می تواند پوشش سرقت یا ترکیدگی لوله را نیز تهیه کند و در این صورت اثاث منزل نیز تحت این پوشش قرار می گیرند.
گاهی به ملک اجاره ای خساراتی وارد می شود که مستاجر در آنها هیچ دخالتی ندارد، در این صورت اگر مستاجر نخواهد از بیمه خود استفاده کند، مالک باید خسارت ملک را بپردازد.
پرداخت خسارت
سوالی که در اینجا ممکن است برای افراد ایجاد شود این است که شرکت بیمه خسارات را به چه کسی پرداخت می کند؟
شرکت بیمه خسارات را به بیمه گزار یا همان مستاجر می پردازد.
بیمه ساختمان های تجاری
طبق قانون هیئت مدیره ساختمان های تجاری و بزرگی که بیش از 10 واحد دارند باید ساختمان را بیمه کنند، البته این بیمه فقط نسبت به قسمت های مشاع مثل راه پله و پارکینگ اعمال می شود.
سرقت با شکست حرز در بیمه آتش سوزی،جبران خسارت،ارزیابی | بیمه برگ
یکی از پوشش های بیمه آتش سوزی، پوشش سرقت با شکست حرز است. تفاوت سرقت با شکست حرز و سرقت معمولی در این است که در سرقت معمولی شخص به صورت غیر قانونی و مخفیانه اقدام به سرقت مالی می کند که برای دستیابی به آن مانعی ندارد، مثل سرقت کیف. اما در سرقت با شکست حرز شخص مال به صورت غیر قانونی و مخفیانه با از بین بردن مانع سرقت می کند، به عبارت دیگر شخص برای دزدیدن مال باید در، دیوار، پنجره یا قفلی را ازبین ببرد، مثل سرقت از منزل یا مغازه.
هر دو نوع سرقت جرم محسوب شده و طبق قانون مجازات دارد اما فقط سرقت با شکست حرز تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.
جبران خسارت
شرکت های بیمه ارزش اشیا دزدیده شده، ارزش اشیا خراب شده و کم شدن ارزش اشیا آسیب دیده تعمیر شده را پرداخت می کنند.
علاوه بر آن هزینه هایی که باید برای کم کردن و از بین بردن خسارت پرداخت شود به عهده بیمه گر است.
در موارد زیر شرکت بیمه خسارات را نمی پردازد
اگر به خاطر خسارت های ناشی از زلزله، سیل، جنگ یا اعتصاب سرقت اتفاق افتد، شرکت بیمه هیچ خسارتی را پرداخت نمی کند.
اگر سارق در محل سرقت اقامت داشته باشد، شرکت بیمه بابت این سرقت هیچ خسارتی را پرداخت نمی کند. مثل آنکه سارق در منزل مهمان باشد، خدمتکار باشد یا شاگر مغازه باشد.
وظایف بیمه گزار
بیمه گزار باید در اولین زمانی که از سرقت مطلع شد فورا به پلیس یا مراجع ذی صلاح اطلاع دهد.
از زمان اطلاع از سرقت بیمه گزار دو روز فرصت دارد لیستی از اموال مسروقه و اموال آسیب دیده تهیه کند.
بیمه گزار همچنین باید فورا موضوع را تلفنی یا شفاهی به بیمه گر اطلاع دهد.
ارزیابی کارشناس شرکت بیمه
شرکت های بیمه قبل از تنظیم قرارداد مال مورد بیمه را مورد ارزیابی و بررسی قرار می دهند و برای این کار هر شرکتی روش خاص خود را دارد.
مثلا در شرکت بیمه ایران اگر پوشش سرقت به عنوان یک پوشش اضافی خریده شود، شرکت بیمه مال را مورد بررسی قرار می دهد.
اما اگر بیمه گزار طرح حامی را انتخاب کند، شرکت بیمه ملک او را ارزیابی نمی کند.
در شرکت بیمه رازی اگر شخصی پوشش سرقت را تهیه کند باید ملک خود را به درب ضد سرقت، دوربین مدار بسته و دزدگیر مجهز کند.
روش شرکت پارسیان به این گونه است که با توجه به ارزش اعلامی اموال بیمه شده توسط مشتری تعیین می کند که آیا نیازی به ارزیابی است یا خیر.
ارزیابی ریسک در بیمه آتش سوزی منزل | بیمه برگ
موضوعی که در تمام بیمه نامه ها برای بیمه گر دارای اهمیت است، میزان ریسک مورد بیمه و نحوه مدیریت ریسک ها است به طوری که میزان آنها را کاهش دهند.
علاوه بر آن نرخ حق بیمه نیز بر اساس همین ریسک ها معین می شود.
ریسک های بیمه آتش سوزی ساختمان در ایران
آدرس محل مورد بیمه
قدمت بنا
نوع سازه
کیفیت مصالح ساختمانی
تعداد طبقات
میزان فاصله با نزدیک ترین ایستگاه آتش نشانی
امکان ورود آتش نشانی به محل
ریسک های بیمه آتش سوزی در جهان
ویژگی هایی که در بیمه آتش سوزی ساختمان برای کشورهای دیگر مهم است عبارت هستند از نوع سازه، سقف، دیوارها، کف، قدمت، ارتفاع ساختمان، وضعیت تعمیرات، بام، تهویه، میزان فاصله با نزدیک ترین ایستگاه آتش نشانی، شیب زمین در محل بیمه شده، زیر ساخت جاده ای، موقعیت قرار گیری ساختمان ها و میزان تراکم آنها نسبت به یکدیگر، ریسک ساختمان های کناری مورد بیمه،
سطوح نازک کاری ساختمان، سطوح باز ساختمان مثل درب ها، پنجره و راه پله، آسانسور و نورگیر، نوع فعالیت ساختمان و میزان بار حریق.
بهتر است شرکت های بیمه کشور ما نیز در نرخ بیمه گذاری خود تجدید نظر کرده و مولفه های موثر بر ریسک بیمه آتش سوزی را تغییر دهند تا ضریب خسارت در حادثه آتش سوزی را کاهش دهند.
دریافت خسارت بیمه آتش سوزی،تعریف،تعهدات،کارشناسی،مدارک | بیمه برگ
تعریف بیمه آتش سوزی
طبق قرارداد بیمه آتش سوزی، بیمه گر در ازا گرفتن حق بیمه از بیمه گزار خسارات وارد شده به او را طبق قرارداد جبران می کند.
تعهدات بیمه گر
در قرارداد آتش سوزی 3 خطر آتش سوزی، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار می گیرند. سایر خطرات نیز با پرداخت هزینه اضافی تحت بیمه آتش سوزی قرار می گیرند.
آتش : ترکیب هر ماده با اکسیژن در صورتی که همراه با شعله و غیر قابل مهار باشد.
انفجار : آزاد شدن انرژی ناشی از انبساط گاز یا بخار.
صاعقه : صاعقه در صورت برخورد دو ابر دارای بار منفی و مثبت ایجاد می شود و ممکن است به اشیا روی زمین خسارت وارد کند.
تعهدات بیمه گزار
از زمان وقوع خسارت بیمه گزار باید ظرف 5 روز موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد.
بیمه گزار باید ظرف 10 روز از زمان وقوع حادثه، لیستی از اشیا سالم و آسیب دیده تهیه و مبلغ تقریبی خسارت را برای شرکت بیمه ارسال کند.
بیمه گزار نباید در محل حادثه تغییراتی ایجاد کند مگر برای کاهش خسارت.
بیمه گزار باید کارهای لازم برای جلوگیری از ایجاد خسارت بیشتر را انجام دهد.
ارزیابی خسارت بیمه های آتش سوزی
شرکت بیمه خسارت وارد شده به مال را ارزیابی و هزینه آن را می پردازد.
اگر مال مورد بیمه به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه گر به تناسب همان قیمت خسارات را جبران می کند.
قیمت واقعی مال مورد بیمه در زمان وقوع خسارت نباید به صورتی تعیین شود که برای بیمه گزار سود داشته باشد.
اگر بیمه گر و بیمه گزار بر سر مبلغ تعیین شده برای خسارت اختلاف داشته باشند، می توانند از کارشناس برای تعیین خسارت کمک بگیرند.
نحوه انتخاب کارشناس
هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب و به طرف دیگر معرفی می کند و سپس دو کارشناس انتخاب شده نفر سومی را نیز انتخاب می کنند.
هر یک از طرفین باید هزینه کارشناس خود را بپردازند و پرداخت هزینه های مربوط به کارشناس سوم به عهده هر دو طرف و به صورت مساوی است.
اگر کارشناس سوم با یکی از طرفین نسبت خویشاوندی داشته باشد، طرف مقابل می تواند کارشناس را به این علت رد کند.
مدارک لازم برای بیمه آتش سوزی
بیمه گزار باید ظرف 5 روز از زمان وقوع حادثه، موضوع را به شرکت بیمه اطلاع دهد.
بیمه گزار باید لیستی از اشیا آسیب دیده و قیمت هر یک از آنها تهیه کند.
تهیه لیست از اشیا سالم نیز لازم است.
گزارش مقامات انتظامی و آتش نشانی.
اگر پرونده به مراجع قضایی ارسال شده باشد، رای نهایی این مراجع نیز لازم است.
در صورتی که خسارت ناشی از وقوع زلزله باشد، اصل گزارش موسسه ژئوفیزیک نیز لازم است.
عکس یا فیلم از محل وقوع حادثه.
مدارک لازم برای دریافت خسارت ناشی از پوشش های اضافی
در صورت وقوع آتش سوزی، اصل گزارش سازمان آتش نشانی.
در صورت وقوع سرقت با شکست حرز، اصل گزارش نیرو انتظامی.
در صورت وقوع طوفان یا صاعقه، اصل گزارش سازمان هواشناسی.
نحوه پرداخت خسارت بیمه آتش سوزی
از زمان دریافت مدارک لازم برای تعیین خسارت ناشی از آتش سوزی، شرکت بیمه 4 هفته فرصت دارد میزان خسارت را تعیین کرده و نسبت به پرداخت آن اقدام کند.
شرکت بیمه می تواند اشیا آسیب دیده یا نجات داده شده را تصاحب، تعویض یا تعمیر کند، مدت تعمیر یا تعویض اشیا نباید بیش از مدتی که عرفا برای تعمیر یا تعویض اینگونه اشیا لازم است طول بکشد.