قیمت بیمه موتور سیکلت،تعهدات شخص ثالث،مالی،جانی،جریمه دیرکرد | بیمه برگ
با افزایش جمعیت و شلوغ شدن شهرها، میزان استفاده از موتور سیکلت نیز در حال افزایش است.
طبق آمار های پلیس راهنمایی و رانندگی در حالیکه 24% از جانباختگان حوادث رانندگی را موتور سیکلت ها تشکیل می دهند، 80% آنها بیمه شخص ثالث ندارند.
تعهدات بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث برای موتور سیکلت مثل بیمه شخص ثالث برای اتومبیل دو دسته از تعهدات را به عهده می گیرد.
دسته اول تعهدات مالی، طبق این تعهد، شرکت بیمه خسارات مالی وارده به شخص ثالث را جبران می نماید.
و دسته دوم تعهد جانی، که بر طبق آن شرکت بیمه تعهدات جانی اعم از دیه فوت، از کار افتادگی یا نقص عضو را جبران می کند.
در سال 97، حداقل و حداکثر خسارات مالی به میزان 7700 هزار تا 30 میلیون تومان معین شده است.
خسارات جانی شخص ثالث نیز 308 میلیون تومان و راننده 231 میلیون تومان است.
تعهدات جانی و مالی بیمه موتور سیکلت
تصادف، واژگونی، سقوط، آتش سوزی موتور سیکلت
پرداخت خسارت وارد شده به محموله وسیله نقلیه شخص ثالث
پرداخت خسارت وارد شده به خود شخص ثالث
پرداخت دیه فوت، نقص و از کار افتادگی اعضا
پرداخت هزینه های درمانی مصدومان حادثه رانندگی
قیمت بیمه موتور سیکلت 97
نوع موتور سیکلت | حق بیمه |
گازی | 207 هزار تومان |
دنده ای یک سیلندر | 253 هزار تومان |
دو سیلند و بیشتر | 288 هزار تومان |
دنده ای سه چرخ یا سایدکار | 299 هزار تومان |
بخشیدگی جرائم دیرکرد
طبق قانون از تیر سال 1396، جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث موتور سیکلت ها بخشیده شد و مالکین موتور سیکلت می توانند بدون پرداخت جریمه موتور سیکلت خود را بیمه کنند.
افرادی که موتور سیکلت آنها صفر کیلومتر بوده و سند ندارند می توانند با استفاده از قولنامه بیمه شخص ثالث را تهیه کنند.
بیمه موتور سیکلت سه ماهه
در سال های پیش موتور سیکلت به صورت شش ماهه و سه ماهه بیمه می شد اما الان بیمه شخص ثالث موتور سیکلت فقط به صورت یک ساله صادر می شود.
بهترین بیمه شخص ثالث،رتبه بندی،رضایت مردم،استعلام | بیمه برگ
خرید بیمه ثالث اجباری بوده و تمام افرادی که مالک خودرو هستند باید این بیمه نامه را تهیه کنند. از این رو تمامی شرکت های بیمه ای خدمات مربوط به بیمه شخص ثالث را ارائه می دهند.
با وجودی که نرخ این نوع بیمه توسط بیمه مرکزی مشخص شده و شرکت های بیمه طبق قانون خسارت بیمه گزار را جبران می کنند اما تفاوت هایی در ارائه خدمات شرکت های بیمه وجود دارد. ما در این مطلب سعی داریم شما را با این تفاوت ها آشنا کنیم تا بهترین شرکت بیمه را انتخاب کنید.
جبران خسارت
بر اساس قرارداد بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت، شرکت بیمه مسئول جبران خسارت شخص ثالث زیاندیده خواهد بود.
میزان دیه شخص ثالث هر ساله توسط قوه قضاییه تعیین و حداقل و حداکثر پوشش مالی را نیز بیمه مرکزی معین می کند. حداقل مقدار پوشش بیمه در سال 97، 7,700,000 تومان و حداکثر پوشش 30 میلیون تومان است.
دیه ی انسان کامل در ماه های حرام در سال 97، 308 میلیون تومان معین شده است.
بیمه گزاران با توجه به مبلغی که برای پوشش خسارات مالی انتخاب می کنند حق بیمه را می پردازند.
اگر بیمه گزار حداقل پوشش را انتخاب کند، در صورت وقوع حادثه شرکت بیمه به میزان 7700 هزار تومان خسارت را جبران می کند و اگر خسارت بیش از این مقدار باشد مقدار باقی مانده توسط خود شخص بیمه گزار پرداخت می شود.
بنا براین ما به بیمه گزاران توصیه می کنیم، پوشش بیمه ای بیشتری را انتخاب کنند. تفاوت قیمت بیمه برای پوشش حداقل و حداکثر بسیار ناچیز بوده و با پرداخت 100 هزارتومان بیشتر شما می توانید از پوشش حداکثر استفاده کنید.
مدت اعتبار
یکی دیگر از مواردی که باعث تفاوت شرکت های بیمه ای می شود مدت اعتبار قرارداد این شرکت ها است.
برخی از شرکت ها قرارداد های بیمه ای ششماهه یا یک ساله ارائه می کنند، اما برخی دیگر از شرکت ها قرارداد بیمه را به صورت روزشمار، ماهانه یا سالانه منعقد می کنند.
بیمه گزار با توجه به مدتی که برای قرارداد بیمه در نظر دارد می تواند شرکت بیمه ای مورد نظر خود را انتخاب کند.
توجه داشته باشید که هر چه مدت بیمه نامه کمتر باشد هزینه آن به نسبت بیشتر می شود و بیمه نامه یکساله از نظر قیمت به صرفه تر است.
تخفیف های شرکت بیمه
بیمه مرکزی پس از تعیین میزان پوشش مالی خسارت ها، اجازه تخفیف تا سقف 2/5 درصد را به آنها می دهد تا با ارائه تخفیف، بتوانند رضایت مشتریان خود را جلب کنند.
تمامی شرکت های بیمه به جز شرکت بیمه ایران از این تخفیفات استفاده می کنند، به همین علت است که قیمت بیمه ایران از قیمت بیمه سایر شرکت ها بالاتر است.
رتبه رضایت مندی
پس از بررسی قیمت های بیمه ثالث شرکت ها، باید به میزان رضایت مشتریان آنها توجه شود.
رتبه رضایت مندی شرکت های بیمه براساس میزان رضایت از پاسخگویی، دانش کارکنان، نحوه ارتباط با مشتری و مواردی از این قبیل تعیین می شود. هرچه شرکتی بتواند رضایت مشتریان خود را بیشتر جلب کند، رتبه رضایتمندی او بالاتر است.
شرکت های بیمه باید در زمان خرید بیمه نامه و همچنین در زمان بروز حادثه و پرداخت خسارت، به مشتریان خود بهترین خدمات را ارائه دهند تا آنها با آگاهی لازم بیمه مورد نظر خود را انتخاب کنند و همچنین در زمان بروز حادثه باید خسارت زیاندیده فورا پرداخت شود و بیمه گزار برای جبران خسارت دچار دردسر نشود.
نرخ شکایت مشتریان
مورد دیگری که باید در انتخاب شرکت بیمه مناسب به آن توجه شود، میزان شکایت مشتریان است.
شرکت بیمه ای که شکایات زیادی را در طول سال دریافت می کند، نتوانسته رضایت مشتریان خود را کسب کند، بنابراین این شرکت، شرکت مناسبی نخواهد بود.
بیمه مرکزی هر سال شرکت ها را از جهت میزان رضایتمندی و میزان شکایت مشتریان رتبه بندی می کند، که شما می توانید با استفاده از این اطلاعات شرکت بیمه ای مناسب خود را انتخاب کنید.
سهم از بازار
یکی از موارد دیگری که باید در زمان خرید بیمه شخص ثالث به آن توجه کرد سهم شرکت بیمه ای از بازار است. وقتی شرکتی بتواند در بین سایر رقبا سهم بالاتری از بازار را به خود اختصاص دهد به این معنا است که خدمات بهتری را ارائه داده است، مثلا شرکت بیمه ایران 32% از سهم بازار را به خود اختصاص داده است.
توانایی مالی
توانایی مالی شرکت ها، قدرت آنها در پرداخت خسارات های سنگین را نشان می دهد.
بیمه مرکزی شرکت های بیمه را به 5 سطح تقسیم کرده و آنها را از نظر توانایی مالی در این سطح ها جایگزین می کند. شرکت هایی که در سطح های پایین تر قرار دارند، از توانایی مالی بیشتری برخوردارند.
پرداخت خسارت سیار
مراکز پرداخت خسارت سیار به این معنا است که اگر شما دچار حادثه شوید نمایندگان شرکت های بیمه در کمترین زمان ممکن در محل حادثه حاضر شده و میزان خسارت شما را تخمین زده و پرداخت می کنند.
برخی از شرکت های بیمه مثل شرکت بیمه ایرانیان دارای مراکز پرداخت خسارت سیار هستند.
برخی دیگر از شرکت های بیمه مثل بیمه پاسارگاد، رازی، آسیا، سرمد، نوین، آسماری، البرز و حافظ با شرکت سامان نگار ایرانیان که یک شرکت ارزیاب خسارت است قراردادی را منعقد کرده اند. کارشناسان این شرکت در زمان وقوع حادثه در محل حادثه حاضر شده و میزان خسارت را تخمین می زنند، سپس این خسارت توسط شرکت های مزبور به زیاندیده پرداخت می شود.
موارد تحت پوشش بیمه عمر،پوشش تکمیلی،فوت،نقص عضو،بیماری خاص | بیمه برگ
خطر فوت به هر علت
اولین موردی که تحت پوشش بیمه عمر قرار می گیرد، فوت است. در این صورت اگر شخصی که دارای بیمه عمر است فوت کند، سرمایه بیمه عمر به وراثش می رسد.
البته این شخص می تواند فرد یا افرادی را مشخص کند تا در صورت فوت او، سرمایه اش به شخص معین شده برسد.
حق بیمه های پرداختی فرد به همراه سود مشارکت و سود تضمینی متعلق به آن سرمایه فوت را تشکیل می دهند.
حق بیمه به صورت سالانه یا ماهانه افزایش می یابد تا به میزان مشخصی برسد سپس ثابت می شود، البته افزایش تورم باعث بالا رفتن سقف سرمایه فوت و در نتیجه بالا رفتن حق بیمه می شود.
خطر فوت در اثر حادثه
خطر فوت در اثر حادثه یکی از پوشش های اضافی بیمه عمر است. با خرید این پوشش، اگر شخص بیمه شده در اثر حادثه ای که عمدی در آن نداشته است فوت کند، سرمایه ای علاوه بر سرمایه فوت به بازماندگانش پرداخت می شود.
سرمایه خطر فوت در اثر حادثه ضریبی دارد که هرچقدر شخص بیمه گزار ضریب بالاتری را انتخاب کند، حق بیمه بیشتر را می پردازد و در نهایت سرمایه فوت او در اثر حادثه نیز افزایش پیدا می کند.
مثلا اگر بیمه گزار برای خطر فوت در اثر حادثه ضریب دو را انتخاب کند، دو برابر سرمایه فوت او سرمایه فوت در اثر حادثه اش را تشکیل می دهد.
نقص عضو و از کار افتادگی به هر علت
یکی دیگر از پوشش های اضافی بیمه عمر، پوشش نقص عضو و از کار افتادگی است. این پوشش زمانی مورد استفاده قرار می گیرد که شخص دچار آسیب جدی شده و توانایی کار نداشته باشد.
نقص عضو به معنی از کار افتادگی دائم یکی از اعضا بدن شخص است، برای سرمایه این مورد شخص باید ضریبی را انتخاب کند. اگر شخص ضریب 3 را انتخاب کند یعنی در صورت نقص عضو، سه برابر سرمایه فوت به شخص پرداخت می شود.
اما از کار افتادگی به این معنا است که شخص دیگر نمی تواند به شغلش ادامه دهد. مثل معلمی که کمرش آسیب دیده و دیگر نمی تواند کار کند. در این مورد بیمه گر منتظر می ماند و اگر پس از گذشت مدتی از مشکل بیمه گزار مطمئن شد سپس درصدی از سرمایه فوت را به عنوان غرامت به وی می پردازد.
بیماری های خاص
شرکت های بیمه 5 بیماری خاص را تحت پوشش قرار می دهند که این 5 بیماری عبارت اند از سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضا (قلب، ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان).
اگر شخصی که دارای بیمه عمر است، این پوشش را نیز تهیه کرده باشد، در صورتی که پس از انعقاد قرارداد بیمه به هر یک از این بیماری ها مبتلا شود، شرکت بیمه درصدی از سرمایه فوت را به عنوان کمک هزینه درمان به او می پردازد.
اما اگر شرکت بیمه متوجه شود شخص قبل از انعقاد قرارداد بیمه به هر یک از این بیماری ها مبتلا بوده و این موضوع را از شرکت بیمه مخفی کرده باشد، شرکت هزینه ای برای درمان وی پرداخت نمی کند و حتی می تواند قرارداد را نیز فسخ کند.
درمان بیماری های صعب العلاج
بیماری های صعب العلاج همان بیماری های خاص هستند فقط نوع پرداخت کمک هزینه بیماری در مورد این دو پوشش متفاوت است.
در پوشش بیماری های خاص، شرکت بیمه درصدی از سرمایه فوت را به عنوان کمک هزینه درمان به بیمه گزار می پردازد.
اما در درمان بیماری های صعب العلاج، شرکت های بیمه با توجه به میزان حق بیمه و تعداد سال های سابقه بیمه گزار، هزینه درمان را می پردازند.
نکات خرید پوشش های بیماری خاص یا صعب العلاج
برخی از شرکت های بیمه در طول بیمه عمر فقط یکبار هزینه درمان بیماری صعب العلاج یا خاص را پرداخت می کنند.
به عبارت دیگر ممکن است شخص در طول زمان بیمه عمر به دو بیماری خاص مبتلا شود ولی شرکت بیمه فقط هزینه های مربوط به یکی از آنها را پرداخت می کند.
برخی از شرکت های بیمه هزینه های بیماری های خاص و صعب العلاج را در شرایط خاصی می پردازند. مثلا هزینه های عمل قلب باز را در صورت بسته بودن بیش از دو رگ قبول می کنند.
شرکت های بیمه برای بیماری سرطان، مدتی را برای انتظار مشخص می کنند مثلا شرکت بیمه 6 ماه را به عنوان زمان انتظار مشخص می کند به این معنا که اگر شخص از زمان انعقاد قرارداد بیمه تا 6 ماه به بیماری سرطان مبتلا شود، شرکت هزینه های آن را نمی پردازد.
اما اگر بعد از 6 ماه این اتفاق بیافتد، شرکت بیمه هزینه های آن را می پردازد.
همچنین اگر شخص به بیماری سرطان مبتلا بوده اما این موضوع را از شرکت بیمه مخفی کند، شرکت نه تنها هزینه بیماری او را نمی پردازد بلکه قرارداد بیمه را نیز فسخ می کند.
شرکت های بیمه معمولا از بیمه کردن افرادی که دچار بیماری های خاص هستند خودداری می کنند یا آنها را تحت شرایط خاصی بیمه می کنند.
بهتر است قبل از خرید بیمه عمر اساسنامه شرکت ها را به دقت مطالعه کنید تا آگاهانه قرارداد را منعقد کرده و در آینده دچار مشکل نشوید.
هزینه پزشکی حادثه
اگر این پوشش بیمه ای را تهیه کنید، شرکت بیمه هزینه جراحت ناشی از حادثه را پرداخت می کند.
برای دریافت این هزینه ها از شرکت بیمه، باید فاکتور رسمی از مراکز درمانی معتبر را به شرکت بیمه ارائه دهید.
شرکت این هزینه ها را بر اساس اساسنامه خود به صورت درصد مشخصی از سرمایه بیمه پرداخت می کند.
هزینه پزشکی حادثه سالی یک مرتبه به شخص پرداخت می شود به عبارت دیگر اگر شخصی در یک سال دو بار دچار حادثه شود، بیمه فقط هزینه های یکی از حوادث را جبران می کند.
عوامل موثر بر نرخ بیمه آتش سوزی و نحوه محاسبه آن|بیمه برگ
عوامل زیادی بر تعیین حق بیمه در بیمه آتش سوزی تاثیر می گذارند که آنها را بررسی می کنیم.
خطرات اضافی
همانطور که می دانید در قرارداد بیمه آتش سوزی می توانید برخی از خطرات را تحت عنوان خطرات اضافی بیمه کنید، برای بیمه کردن این خطرات باید حق بیمه اضافی را پرداخت کنید که این حق بیمه با توجه به نوع خطر تعیین می شود.
شرایط بیمه آتش سوزی
با توجه به این که کدام شرایط را انتخاب می کنید باید حق بیمه مختص آن را نیز بپردازید. حق بیمه شرایط جایگزینی و بازسازی از حق بیمه شرایط دیگر بیشتر است.
تخفیفات بیمه آتش سوزی
تخفیفات مناسبی
برخی از شرکت های بیمه در روزهای خاص مثل عید نوروز تخفیفاتی را برای بیمه های خود در نظر می گیرند که می توانید در این روزهای خاص اموال خود را بیمه کرده و از این تخفیفات بهره مند شوید.
تخفیف بیمه عمر
برخی از شرکت های بیمه به کسانی که تحت پوشش بیمه عمر آن شرکت باشند، تخفیف بیمه آتش سوزی می دهند.
تخفیف حساب بلند مدت
اگر متقاضی بیمه آتش سوزی در بانک متصل به شرکت بیمه حساب سپرده بلند مدت داشته باشد می تواند از تخفیف بیمه آتش سوزی استفاده کند.
تخفیف گروهی
برخی از شرکت ها به گروهی از افراد تخفیفات خاصی ارائه می دهند مثل اعضا نظام مهندسی، پزشکان، وکلا.
میزان ریسک
ریسک مورد بیمه
در این مورد به ویژگی های موضوع بیمه توجه شده و بر اساس آنها میزان ریسک را مشخص می کنند.
ویژگی های مورد بیمه عبارت اند از جنس مصالح ساختمان، نوع کاربری ساختمان، عمر ساختمان، وضعیت سیم کشی، سیستم گرمایشی و سرمایشی آن و ... .
همچنین اگر مورد بیمه در طبقات بالایی ساختمان قرار داشته باشد چون مهار آتش آن سخت تر است ریسک آن نیز افزایش می یابد.
ریسک منطقه ای
این ریسک بر این اساس که موضوع بیمه در چه منطقه ای واقع شده و چه عواملی بر آن تاثیر می گذارند مشخص می شود. برای مثال در منطقه هایی که تراکم جمعیت بالا است، حق بیمه دریافتی هم بیشتر می باشد چون احتمالا گسترگی آتش هم بیشتر است.
ارزش بنا و موجودی آن
در بیمه آتش سوزی بنا ساختمان و وسایل داخل ساختمان بیمه می شوند، و حق بیمه بر اساس ارزش ساختمان و وسایل موجود در آن تعیین می شود، البته افراد می توانند فقط اسباب و وسایل داخل ساختمان را بیمه کنند.
مدت زمان قرارداد بیمه
قرارداد بیمه آتش سوزی می تواند کوتاه مدت، بلند مدت یا یکساله باشد. هر چه قرارداد بیمه بلند مدت تر باشد، از نظر اقتصادی به صرفه تر است.
حق بیمه در قراردادهای کوتاه مدت به صورت در صدی از حق بیمه یکساله تعیین می شوند. مثلا اگر قرارداد بیمه سه ماهه باشد 40% قرارداد یکساله باید حق بیمه پرداخت شود.
نحوه محاسبه نرخ بیمه آتش سوزی
اولین موردی که برای تعیین نرخ بیمه آتش سوزی به آن توجه می شود طبقه خطر است، شرکت های بیمه خطرات را به 9 طبقه تقسیم کرده اند و هرچه موضوع بیمه در طبقات بالایی این تقسیم بندی قرار گیرد، حق بیمه آن افزایش می یابد. مثلا میزان حق بیمه منازل مسکونی که در طبقه اول قرار می گیرند 0.27 در هزار و کارخانه چسب سازی که در طبقه 9 قرار می گیرند 3.78 در هزار است.
نرخ بیمه آتش سوزی منزل مسکونی
برای بیمه کردن منازل مسکونی باید به 3 مهم توجه کنید.
متراژ زیر بنا ساختمان
ارزش لوازم داخل ساختمان (اثاثیه منزل)
هزینه ساخت هر متر مربع بنا
حال می توانید سرمایه مورد بیمه را با فرمول متراژ زیر بنا ضرب در هزینه ساخت هر متر مربع، به علاوه ارزش لوازم داخل ساختمان محاسبه کنید.
متراژ ساختمان 200
ارزش لوازم خانه 100
هزینه ساخت هر متر مربع 2.5 میلیون تومان است.
200*2,500,000 + 100,000,000 = 600,000,000
حال با توجه به سرمایه مورد بیمه، باید سرمایه مورد بیمه را ضرب در عددی کنیم که در 9 طبقه شرکت بیمه نوشته شده است.
مثلا اگر سرمایه بیمه منزل مسکونیمان 600 میلیون تومان است این عدد را ضرب در 0.00027 می کنیم تا حق بیمه، بیمه آتش سوزیمان را بدست آوریم.
600,000,000*0.00027 = 162,000
نرخ بیمه آتش سوزی با پوشش اضافی
هر شرکت بیمه برای پوشش های اضافی نیز نرخی را در نظر می گیرد که باید آن عدد را نیز ضرب در سرمایه بیمه کنیم، سپس عدد به دست آمده را با حق بیمه آتش سوزی که در بالا حساب کردیم، جمع کنیم تا نرخ واقعی پوشش بیمه به دست آید.
برای مثال اگر پوشش بیمه اضافی نشست زمین و سقوط هواپیما به ترتیب0.1 ، 0.7 در هزار باشد به این صورت حق بیمه را محاسبه می کنیم.
600,000,000*(0.0001+0.0007) = 480,000
4800,000 + 162,000 = 642,000
در نهایت به این مبلغ 9% مالیات نیز افزوده خواهد شد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری،تعریف،مزایا،حق بیمه | بیمه برگ
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر یا زندگی، قرارداد بیمه ای است که بین شرکت بیمه و شخص بیمه گزار منعقد می شود. ضمن این قرارداد بیمه گزار متعهد به پرداخت حق بیمه شده و بیمه گر نیز متعهد می شود که در موارد تحت پوشش بیمه عمر مثل فوت، از کار افتادگی، بیماری لاعلاج و غیره سرمایه بیمه را به صورت یکجا یا مستمر به بیمه گزار پرداخت کند.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر زمانی
در این بیمه نامه، شرکت بیمه تعهد می کند که اگر فرد در بازه زمانی معینی فوت کند، سرمایه فوت بیمه گزار را به ذینفعانی که خود او معرفی کرده است بپردازد. در غیر این صورت اگر بیمه گزار در بازه زمانی معین از دنیا نرود، شرکت بیمه هیچ مبلغی را به او نمی پردازد.
بیمه تمام عمر
در این بیمه نامه محدودیتی وجود ندارد و شخص هر زمان که فوت کند، سرمایه فوت او به ذینفعانش پرداخت می شود.
بیمه مانده بدهکار
در این نوع بیمه نامه، اگر شخص در حالیکه اقساط پرداخت نشده ای دارد فوت کند، این اقساط توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
بیمه عمر و سرمایه گذار
در این نوع بیمه، شخص با توجه به توانایی مالی خود به صورت سالانه یا ماهانه اقساطی را تحت عنوان حق بیمه به شرکت بیمه می پردازد. این حق بیمه ها در طول چند سال سرمایه بزرگی را برای شخص ایجاد می کند که می تواند از این سرمایه برای بهبود بخشیدن به زندگی یا حل مشکلات خود استفاده کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری رایج ترین نوع بیمه عمر می باشد و مردم، معمولا بیمه عمر را به این نام شناخته و از سایر انواع بیمه عمر بی اطلاع هستند.
محاسبه حق بیمه عمر
یکی از مزایای بیمه عمر این است که هر کس با هر توان مالی می تواند از آن استفاده کند.
حق بیمه در این بیمه نامه با توجه به توانایی مالی فرد معین می شود و شرکت های بیمه حداقل و حداکثر معینی برای پرداخت این حق مشخص می کنند که شخص می تواند مبلغی بین این حداقل و حداکثر را انتخاب کند. برای مثال شرکت بیمه پاسارگاد حق بیمه ماهانه را حداقل 20 هزار تومان و حداکثر 334 هزار تومان تعیین کرده است.
میزان حق بیمه پرداختی از طرف بیمه گزار روی سرمایه بیمه او تاثیر مستقیم دارد. سرمایه بیمه عمر را به صورت ضریبی از حق بیمه ماهانه محاسبه می کنند. مثلا شخصی که ماهانه 100 هزارتومان، حق بیمه پرداخت می کند، سرمایه بیمه او با ضریب 300، 30 میلیون تومان است.
حق بیمه تعیین شده بین طرفین به صورت سالانه افزایش می یابد. افزایش حق بیمه به صورت درصدی است. هر شرکت بیمه حداقل و حداکثر درصد افزایش حق بیمه را نیز مشخص می کند. مثل شرکت بیمه پاسارگاد سالانه بین 5 تا 25% حق بیمه ها را افزایش می دهد. البته در این مورد نیز درصد افزایش حق بیمه را خود بیمه گزار انتخاب می کند.
مزایا بیمه عمر
در بیمه عمر، بیمه گزار متعهد می شود میزان مشخصی را به عنوان حق بیمه به صورت سالانه یا ماهانه به شرکت بپردازد، در نهایت جمع این حق بیمه ها سرمایه بیمه عمر بیمه گزار را تشکیل می دهد که به آن ارزش باز خرید گویند.
البته هزینه هایی مثل حق بیمه مرکزی، کارمزد نماینده و هزینه صدور بیمه نامه از حق بیمه های پرداخت شده بیمه گزار کسر می شود.
البته به این سرمایه سود نیز تعلق می گیرد که د رذیل انواع سود بیمه عمر را بررسی می کنیم.
سود تضمینی
هر شرکت بیمه براساس قوانین و اساسنامه خود به سرمایه بیمه عمر سود مشخصی را اختصاص می دهد که به آن سود تضمینی گویند.
در سال های اول بیشترین سود تضمینی به سرمایه بیمه گزار تعلق می گیرد و هرچه بگذرد هر چند سال میزان سود تضمینی بیمه گزار کاهش می یابد و در نهایت میزان سود تضمینی بیمه گزار ثابت می شود. برای مثال ممکن است سود تضمینی در سال های اول 20%، در سال سوم 16%، در سال پنجم به بعد 12% تعیین شود.
سود مشارکت منافع
شرکت های بیمه با سرمایه بیمه گزاران در پروژه ها و فعالیت های اقتصادی شرکت کرده و سود بدست آمده از این فعالیت ها را با بیمه گزار قسمت می کنند. تقسیم سود مشارکت منافع به این صورت است که همیشه به بیمه گزار سود بیشتری تعلق می گیرد مثلا ممکن است 70% از این سود به بیمه گزار تعلق
گیرد.
در نهایت شرکت های بیمه درصد مشخصی را به عنوان مجموع سود مشارکت و تضمینی تعیین می کنند مثلا 25% سود که 16% آن سود تضمینی و 9% آن سود مشارکت است.
بازخرید بیمه نامه
همانطور که گفته شد حق بیمه های پرداختی بیمه گزار در شرکت بیمه پس انداز می شود از این رو با توجه به قوانین شرکت بیمه، بیمه گزار هر زمان که بخواهد می تواند با فسخ قرارداد بیمه سرمایه بیمه خود و سود های متعلق به آن را به صورت یکجا یا به صورت مستمری پس بگیرد.
شرکت های بیمه با تهیه جداول مشخص ارزش بازخرید را با توجه به مدت قرارداد بیمه مشخص می کنند.
دریافت وام
کسانی که تحت پوشش بیمه عمر هستند می توانند در مواقع نیاز با توجه به سیاست های شرکت بدون نیاز به هیچگونه وثیقه یا تضمینی از شرکت های بیمه وام دریافت کنند.
میزان وام قابل دریافت بیمه گزاران 90% ارزش بازخرید آنان است که به این وام با توجه به اساسنامه شرکت 3% سود تعلق می گیرد اما بیمه گزاران علاوه بر این 3% باید در صد سود تضمینی را نیز بپردازند.
مزیت وام شرکت بیمه نسبت به وام بانکی این است که اگر پس از گرفتن وام از شرکت بیمه، بیمه گزار دچار صدمه ای شود که تحت پوشش بیمه عمر است، شرکت بیمه خسارت او را جبران می کند.
تعیین ذی نفع
بیمه گزار می تواند فرد یا افرادی را به عنوان ذینفع مشخص کند تا در زمان فوت او سرمایه بیمه عمرش به افراد مشخص شده برسد.
ذینفع تعیین شده از طرف بیمه گزار حتما باید از اقوام درجه یک او باشد مثل پدر، مادر، همسر، فرزندان و نوه ها.
در غیر این صورت اگر بیمه گزار ذینفعی را مشخص نکند سرمایه بیمه عمر بین وراثش تقسیم می شود.
معافیت مالیاتی
به سرمایه بیمه عمر هیچگونه مالیاتی تعلق نمی گیرد. و فرضا اگر بیمه گزار فوت کند و سرمایه او به وراثش برسد آنها برای این سرمایه از پرداخت مالیات معاف می باشند.